Сбербанк РФ предпринял беспрецедентный на российском рынке кредитования ход. С 19 апреля банк отменяет все существовавшие до этого комиссии по кредитам для физических лиц. Этой мерой Сбербанк РФ рассчитывает расшевелить кредитный рынок.

Вероятность остановки рынка автокредитования довольно мала и большинство желающих приобретут свои автомобили.

Требования минимальных платежей по кредитным картам могут быть контрпродуктивными.

Застройщики предлагают свои варианты ипотеки. А оставшиеся на рынке банки пытаются найти компромисс между своими рисками и интересами клиента.

Еще полгода назад заемщики, оформившие кредиты в долларах, могли только радоваться. Сейчас ситуация радикально изменилась: доллар растет как на дрожжах

Зачем сегодня заёмщику может понадобиться кредитный брокер?

Банковские заемщики испытывают сейчас понятное беспокойство. Особенно волнуются те, кто взял кредит в американской валюте.

Менее чем за три месяца доллар вырос почти на 17%

Что делать, если банк требует досрочно погасить часть задолженности или предлагает повысить процентные ставки по действующим договорам ипотеки?

Сегодня на рынке выживает сильнейший, тот, кто наиболее профессионален, организован, стрессоустойчив и гибок. Тот, кто умеет смотреть в завтрашний день, не размениваясь на потери дня сегодняшнего.

Уже в начале следующего года большинство кредитов будут выдаваться под «плавающий» процент.

Большинство экспертов рынка недвижимости и ипотеки сегодня пребывают на позициях сдержанного оптимизма

Многие из этих сведений можно собрать и самому заемщику и более-менее достоверно выяснить, почему ему отказали в кредите. Но оптимальным решением будет обратиться к брокеру, который за очень небольшие деньги быстро и точно расскажет заемщику о причине отказа.

Мы видим сегодня на рынке две диаметрально противоположные модели поведения: выжидательную позицию и стремление «вскочить в последний вагон».

Комментарий Елены Федотковой, аналитика НОМОС-БАНКа

Комментарий Алексея Павлова, заместителя начальника аналитического департамента Арбат Капитал

Комментарий Александры Лозовой, группа аналитического сопровождения БТА Банка

Хронология развития финансового кризиса в России и в мире.

При существующих ценах на жилье в Москве всё больше представителей среднего класса считают не только возможным, но и целесообразным приобретать апартаменты за рубежом. Причем, при большинстве подобных сделок можно воспользоваться кредитом.

Восстановление рынка

По факту мы видим продолжение кризисных явлений, а благотворный эффект от финансовой поддержки правительства еще не проявился

Прошедшая неделя стала худшей для фондовых рынков за несколько десятилетий, а американский рынок побил рекорд недельного падения, потеряв 18% по индексу Доу Джонса

Комментарий Александра Разуваева, Начальника отдела рыночного анализа Собинбанка

Торговля на рынке ценных бумаг в период финансового кризиса продолжает оставаться малопрогнозируемой и чрезвычайно волатильной.

Арендное жилье - не самый распространенный вид недвижимости в нашей стране, но его привлекательность быстро растет

Мотокредит - продукт довольно рискованный, как для кредитора, так и для страховой компании

Слова, которыми можно охарактеризовать текущую ситуацию на рынке, к сожалению, нельзя писать в комментариях.

По статистике, во время наступившей эры автокредитов, до 50% новых машин покупается в кредит. Это значит, что так или иначе, судьба человека приводит его в автосалон

Какие нюансы учесть, чтобы не получить отказ в выплате страховки?

Кредиты всё дороже, отбор заёмщиков всё строже.

Комментирует Александр Разуваев, Начальник отдела рыночного анализа Собинбанка

Вчерашняя остановка торгов оказалась полезной для рынка: удалось избежать паники, а затем рынок частично восстановился, благоаря улучшению настроений на западных прощадках

Последние дни рынок очень эмоционально реагирует на негативные новости из США и Европы. Хотя они касаются нашего рынка лишь косвенно, продажи часто носят панический и фронтальный характер

В настоящий момент ситуацию на российском рынке полностью определяет внешний фон. А там, к сожалению, все достаточно печально

Что делать, если карту украли, при случайном списании, при проблемах с банкоматом или когда банк по своему решению заблокировал карту

Для начала необходимо определиться, что является ключевым фактором при покупке автомобиля. Такими факторами могут быть: максимальная сумма кредита, минимальный срок принятия решения, минимальный пакет документов, или небольшой первоначальный взнос

«Какая карта лучше? В чем разница?» - с такими вопросами каждый день обращаются клиенты к сотрудникам банка, заполняя заявление на открытие кредитной карты.

Возникшая на рынке кризисная ситуация была оперативно разрешена благодаря профессиональным действиям правительства и ЦБ.

Вслед за стереотипом "открывать длинные вклады невыгодно" скоро будет сломлен еще один – "в России не будет коммерческой ипотеки". Спрос на нее уже есть.

Ростислав Мусиенко, Старший аналитик Аналитический Департамент Банка Москвы; Сергей Карыхалин, Начальник Аналитического отдела Управляющая компания "КапиталЪ"; Александр Разуваев, Начальник отдела рыночного анализа Собинбанка

Положение дел на финансовых рынках комментирует Директор финансово-аналитического департамента Судостроительного банка Банка Алексей Колтышев

Комментарий Олега Кукушкина, Управляющего активами БТА Банка

Комментируют: Сергей Фундобный, начальник аналитического департамента, Арбат Капитал; Олег Кукушкин, управляющий активами БТА Банка; Александр Разуваев, к. э. н., Начальник отдела рыночного анализа Собинбанка

У российской ипотеки все будет хорошо. У заемщиков – чуть хуже. Зато у ипотечных брокеров – лучше прежнего

Ставки по потребительским кредитам всегда были выше, чем по целевым программам, поэтому для приобретения машины выгоднее было оформлять автокредит. Сейчас ситуация несколько изменилась.

Кризис ликвидности на мировых финансовых рынках, конечно, влияет и на положение на российском рынке автокредитования. Изменение ситуации мы наблюдаем со второй половины 2007 года, когда повысилась доля отказов по кредитам.

Держатели премиальных кредитных карт, разумеется, осведомлены о своём особом статусе и достаточно высоком расходном лимите. Однако далеко не всем из них известны другие преимущества, кроющиеся за словами «Gold», «Platinum», «Premium».

Одна из главных проблем, которая стоит перед каждым претендентом на ипотечный кредит, это наличие первоначального взноса. При существующих ценах на жилье в Москве, даже минимальный взнос, возможный сейчас на рынке (5%), оказывается довольно крупной суммой.

Вопрос о необходимости постоянной регистрации заемщика в том же городе, где оформляется заем, упирается в то, о каком кредитном продукте идет речь.

Россиянам свойственно стремление к досрочному погашению взятых кредитов. Не является исключением и ипотека. Так, например, около 5% наших заёмщиков ежемесячно осуществляют частичное или полное досрочное погашение

Если собственных средств не хватает на покупку автомобиля, то есть возможность оформить автокредит. Но есть еще один вариант – менее известный и популярный – взять машину в лизинг.

Секрет популярности "электронного" банка прост. Он позволяет в любое время суток, не выходя из дома или офиса, дистанционно управлять своими счетами – скажем, платить за телефон, телевидение, делать коммунальные платежи, переводить деньги родственникам или конвертировать средства в разные валюты и погашать задолженность по кредитам.

Если банкомат не выдал деньги, а операция списалась со счета, то клиент имеет право оспорить эту операцию и написать в офисе Банка заявление на рекламацию. Это указано в условиях договора об использовании карты.

Платное образование постепенно становится нормой и для нашей страны. При этом стоят вузовские знания отнюдь не дешево. Если у родителей абитуриента недостаточно денег, чтобы самим платить за учебу, они могут воспользоваться помощью банка

Сегодня около половины автокредитов выдается в рамках различных партнерских программ, разработанных банками совместно с дилерами и страховщиками. Секрет их популярности прост – предложения учитывают самые распространенные пожелания клиентов.

Само слов scoring переводится с английского как «подсчет очков» и буквально означает побалльную оценку при принятии решения. Для банков скоринг – это, в первую очередь, метод оценки рисков и управления ими на основе прогноза, с какой вероятность конкретный заемщик может просрочить платежи по кредиту

Активная борьба кредитных брокеров за свое место на рынке ипотеки увенчалась успехом. Банки, еще года три назад игнорировавшие настойчивых посредников, сегодня официально заявляют, что сотрудничество с брокерами неизбежно и плодотворно

Первый способ - наличный через банковскую ячейку. Второй безналичный способ применяется при покупке квартиры у юридического лица. И третий способ – это аккредитив, который, по сути, является банковской ячейкой, только в безналичном виде.

Чиповой называют банковскую карту со встроенным в нее микропроцессором. Чиповые карты, работая в качестве миникомпьютера, могут обрабатывать и сохранять данные, объем которых в десятки раз больше, чем на магнитной полосе

Российский ипотечных рынок уже несколько месяцев находится в лихорадке: уровень тревожности повышен, температура настроений все время скачет, а будущее все еще неясно. По обилию противоречивых прогнозов тема будущего российской ипотеки уже может поспорить с темой "рухнут ли цены на московское жилье".

Согласно исследованию нашего банка, проведенному в этом году, банковскими услугами пользуется сегодня 40% от взрослого населения России. Из них число клиентов, владеющих кредитными картами, составило 9,4%. Число потребителей, которые пока не пользовались, но планируют использовать кредитные карты – 2,5%. По сравнению с Европой, процент довольно низкий.

В России изначально размыты границы между премиальным и классическим пластиковым продуктом. Вряд ли кто-то сможет назвать потребительские отличия золотой карты от стандартной. Размер скидок зависит от типа пластика: для активного потребителя торговые точки с большей охотой идут на бОльшие скидки.

В конце июля Роспотребнадзор, наконец, официально объявил, что требование обязательного страхования жизни и здоровья заемщика при ипотечном кредитовании является незаконным. В ответе на запрос Ассоциации российских банков (АРБ) было указано, что личное страхование заемщиков должно быть исключительно добровольным

Как правило, молодая семья не располагает значительными средствами для приобретения жилья, поэтому важно найти именно ту ипотечную программу, которая бы позволила заемщикам с относительно небольшим доходом получить необходимую сумму кредита.

В последнее время активно растет интерес клиентов к такому банковскому продукту, как пластиковые карты. Если всего три-четыре года назад большая часть держателей карт получала первый «пластик» в рамках зарплатных проектов, то сейчас появляется все больше желающих приобрести кредитную карту самостоятельно.

Большинство программ автокредитования рассчитаны на покупку машины в автосалоне. Однако, зачастую покупателю выгоднее купить автомобиль с рук у другого частного лица.

Если заемщик уехал за границу/в отпуск/в командировку, и не успевает вернуться до окончания платежного периода, какие есть возможности дистанционного погашения платежа по кредиту?

Сегодня в кредит продается около 40% новых автомобилей. Действующие на рынке программы автокредитования предусматривают буквально все пожелания клиента, так что найти «свой» кредитный продукт не составляет труда.

В конце июня АИЖК опубликовало отчет по соблюдению платежной дисциплины в разрезе всех регионов. Значительный процент просрочки по кредитам имеет место не только на Алтае и в Башкортостане, которым было уделено внимание в прессе, но и в Ставропольском крае, и в Костромской области

Бизнес-ипотека: потребность малого и среднего бизнеса в покупке небольших площадей для коммерческого использования не просто велика, а чрезвычайно велика

Кредит, за который не придется платить – воспользоваться такой возможностью хотели бы очень многие...

Основные понятия, которые нужно знать заемщику, выбирающему автокредит.

Если Вы планируете совершать покупки в сети, сейчас надо не просто открывать карту, а интересоваться, поддерживает ли банк технологию 3D-secure, и при получении карты одновременно получать и пароль для безопасных покупок

Если супруги выступают в качестве созаемщиков, то квартира приобретается ими в совместную собственность. При этом они несут солидарную ответственность по кредитному договору. Развод как таковой не влечет изменения ни содержания договора, ни порядка исполнения обязанностей по возврату кредита, ни правового режима заложенной квартиры.

Несмотря на то, что последнее время ипотека утратила роль президентской «фаворитки», уступив место масштабным планам малоэтажного строительства, процесс кредитования выходит на новый виток. Мы пока только в начале пути.

Сегодня существует несколько схем, позволяющих продать «кредитную» квартиру. Наиболее распространенный способ – досрочно погасить ссуду и снять обременение с заложенного имущества, а затем выставить жилплощадь на реализацию.

Что лучше - ПИФ или депозит?

И созаемщик и поручитель являются в одинаковой мере солидарными ответственными по кредиту. Разница в том, что доходы созаемщика включаются в расчет суммы кредита, а доходы поручителя – нет.

Так как программы автокредитования начали активно развиваться в нашей стране около 5 лет назад, наиболее активные продажи машин в кредит осуществлялись последние 2-3 года. Поэтому обоюдный интерес банков и потребителей к сектору перекредитования возник сравнительно недавно.

Каковы преимущества карты перед потребительским кредитом и наоборот, чем потребительский кредит может быть лучше карты?

ЦБ продолжает предпринимать попытки заставить банки играть с клиентами в открытую. Есть шансы, что на этот раз его действия в этом направлении будут более эффективными. Впрочем, успех, во многом зависит от бдительности самих заемщиков

«А сколько стоит мой квадратный метр?» Традиционно за ответом на этот вопрос обращаются к риэлторам. Считается, что именно они и есть те самые специалисты, которые в состоянии быстро и точно определить цену, за которую необходимо продавать недвижимость. По моему мнению, это неверно, и я хочу объяснить почему.

На российском рынке автокредитования уже довольно много банков предлагают взять кредит на покупку машины под 0%. Иногда это выгодно, в других случаях заем по такой программе может обойтись заемщику даже дороже, чем обычный.

На сумму кредита влияют два основных показателя – это срок кредита и размер процентной ставки. Поэтому, если банк одобрил сумму кредита меньшую, чем вы рассчитывали, есть несколько способов решить эту проблему.

Сегодня, чтобы московская семья могла позволить себе купить в кредит стандартную квартиру метражом 53-60 кв.м., месячный бюджет семьи должен составлять хотя бы 4 тыс. у.е...

Есть много способов сэкономить на ипотеке. В том числе, я рекомендую всем нашим заемщикам воспользоваться своим правом на налоговые льготы, что позволяет вернуть до 16% стоимости жилья.

Бытует мнение, что банки, в связи с мировым экономическим кризисом, ужесточили требования к заемщикам. Это и так, и не так. Ужесточились требования тех банков, кредитная политика которых была изначально слишком лояльной, которые ставили возможную прибыль выше реальных рисков и благополучия своих клиентов.

Рынок автокредитования сейчас является одним из наиболее динамично развивающихся. Продажи новых иномарок в течение последних трех лет удваивались, а в 2007 году выросли на 60%.

Мы продолжим выдавать кредиты в японских иенах до 15 июля 2008 года. В этой валюте клиенты могут рассчитывать на самую низкую ставку из существующих на рынке в иностранной валюте– 6,45%.

Получение кредита можно сравнить с компьютерным квестом — возможности заемщика зависят от того, на каком уровне он находится. Для определения этого разработана специальная система, тонкости которой держатся банками в строжайшей тайне

Начнем с того, что подобные сделки на рынке не редкость. Банк может использовать продажу пула кредитов как схему рефинансирования - это происходит достаточно часто. Кроме того, в случае банкротства банка, выдавшего кредит, новым кредитором для заемщика может стать тот, к которому переходят права обанкротившегося банка.

Если говорить о самых распространенных видах карточного мошенничества в России, то это – кража. Чтобы снять с карты деньги, мошеннику нужно знать ПИН-код или обладать специальными техническими средствами для подбора кода.

На российском рынке ипотеки фальсификация документов при молчаливом согласии кредитора еще недавно была нормой, удобной для обеих сторон. Не редкостью было, когда заемщик, подавая заявку на кредит, прилагал поддельную справку...

На прошедшей неделе оптимистично объявил о своем выходе на ипотечный рынок банк «Финсервис». Событие это интересно тем, что впервые в истории российской ипотеки кредиты будут предлагаться потребителям в магазинах.

Сейчас наиболее популярны программы ипотечного кредитования на максимально длительный срок, при возможности досрочного погашения кредита. Для большинства россиян, получающих зарплату в рублях, выгоднее оформлять ипотеку в национальной валюте.

«Ипотечный брокеридж» - услуга для российского рынка молодая, но расширяющая свои масштабы со скоростью гриппа. Сейчас уже 25% всех ипотечных заемщиков приходят в банки через посредников.

Ещё года два назад многие из банкиров вслух сетовали на то, что очень сложно работать на рынке, где у большинства заемщиков еще нет никаких кредитных историй. Вот если бы они были – насколько бы улучшилась жизнь для обеих сторон! А что сейчас?

Около пяти лет назад возможность ипотеки казалась чем-то почти мифическим. "Я в это не верю, - сказала мне тогда одна знакомая риэлтор. – Ну, как-то сказочно слишком – сразу получаешь квартиру, и потом постепенно за нее расплачиваешься".

Исторически автокредитование на российском рынке начало свое развитие с автосалонов. Клиенты приходили в салон, видели автомобиль своей мечты и, как капризные дети, хотели купить его немедленно.

Многие из нас часто задаются вопросом, что лучше: взять кредит на дорогую покупку и затем длительный срок погашать его или накопить необходимую сумму на депозите, не только сэкономив на кредите, но и получив дополнительный доход за счет начисленных процентов?

Уровень процентной ставки - не единственный критерий, на который ориентируются заемщики при выборе кредитной программы. Порой важнее взять максимально возможный для своего дохода кредит.

Понемногу загородные дома из разряда роскоши переходит в категорию дорогого, но доступного удовольствия. Наполнив до отказа сегмент элитных поселков, девелоперы мало-помалу переключаются на строительство эконом-класса. Доступности домов за $250-300 тыс. могла бы заметно поспособствовать ипотека.

Ассортимент программ по автокредитованию, представленный на российском рынке, довольно широк и разнообразен. Однако некоторые автолюбители все еще пытаются выгадать, изобретя какой-нибудь хитроумный способ сэкономить на кредите.

Сегодня на российском рынке предлагается уже довольно большое разнообразие программ автокредитования. При желании, можно найти и программы без процентной ставки, и без первоначального взноса.

Большинство автокредитов сегодня выдаются на срок до 5-6 лет. Однако, как показывает практика, современный человек меняет машину чаще: в среднем, раз в три года. Как быть заемщику, если срок кредита еще не вышел, а уже хочется купить новую машину?

Первые пластиковые карты в России появились еще в советское время. Их изготовили в 1988 году для спортсменов, отправлявшихся на Олимпийские игры в Сеул. Но распространение как платежный инструмент они получили в последнее десятилетие.

Программы «под залог имеющейся недвижимости» сегодня есть почти в каждом банке. А у таких кредиторов как КИТ Финанс, Райффайзенбанк, Импэксбанк, Бинбанк, Глобэкс и др. этот вид кредитования уже занимает большую часть портфеля ипотечных кредитов.

Все меньше становится тех клиентов, кто приходит покупать первую в своей жизни квартиру. Это вполне объяснимое явление: при существующих ценах на жилье накопить на первоначальный взнос непросто, даже будучи преуспевающим специалистом. Зато ипотека становится распространенным способом улучшения жилищных условий.

Получив от банка одобрение на ипотечный кредит, неопытный заемщик вздыхает с облегчением, предполагая, что основные сложности позади. К сожалению, зачастую в этот момент основные сложности только начинаются.

Ипотека на покупку новостроек – больная тема для российского рынка.

Перед каждым потенциальным заемщиком неизбежно встает вопрос – в какой валюте брать кредит? Если в краткосрочной перспективе все более, или менее ясно, то предугадать, что будет твориться на валютных рынка через пять, десять, и, тем более, двадцать лет нет никакой возможности.

Пока ипотека является на российском рынке кредитования самой спокойной нишей в плане дефолтов. Их количество минимально, но это объясняется не только повышенной надежностью ипотечных заемщиков, но и молодостью рынка. В частности, ипотечный кризис в США наглядно продемонстрировал ситуацию, которая может привести к массовым дефолтом. Нам до этого пока далеко, но первые процессы банков и задолжавших заемщиков уже идут. Впрочем, так ли страшен дефолт? Чем он грозит заемщику и как можно выйти из этого поворота судьбы с наименьшими потерями?

С тех пор, как ипотека стала приоритетной частью нацпроекта «Доступное и комфортное жилье», государство приложило немало усилий, чтобы стимулировать развитие жилищного кредитования. С 2002 г. до начала 2007 г. объемы ипотечного кредитования выросли с 3,5 млрд. до 200 млрд. рублей, то есть, увеличение составило 73 раза.

Сегодня уже ни для кого не секрет, что зачастую низкий процент, под который банки предлагают свои кредиты, является не более чем рекламным ходом, а основная маржа прячется в многочисленных сопутствующих платежах заемщика. Сколько же в действительности придётся заплатить банку за кредит? Ответ может дать ЭПС – эффективная процентная ставка. Как её узнать?

Ипотечный кризис разразился в США, однако аукнулся и в наших краях. Банки повышают ставки по ипотечным кредитам, ужесточают условия кредитования для заемщиков, сокращают объемы кредитования. Что делать - бежать в банк за кредитом «пока ещё дают», или – наоборот, отложить мечту о покупке квартиры и выждать?

Купить автомобиль в кредит и не платить проценты -- мечта, пожалуй, любого автолюбителя. И хотя поговорка о бесплатном сыре и мышеловке актуальности не утратила, сэкономить при покупке машины в кредит все-таки можно. Один из таких способов -- покупка машины в рассрочку.

О развитии ипотечного кредитования в последний год сказано немало. Все больше банков вводят у себя ипотечные программы, постепенно реформируется сфера банковской деятельности. И все-таки разговоры о массовой ипотеке сегодня не более чем сотрясание воздуха.

Россия постепенно приближается по автомобильным показателям к западноевропейским странам. Все больше российских граждан наслаждаются запахом нового пластика автомобиля, а средняя стоимость покупаемого авто дошла до 20 тыс. долларов, тогда как еще год назад покупатели могли себе позволить иномарку лишь за 13-15 тыс. долларов. Естественно, принципиальную роль и в стремительном росте продаж, и в повышении средней стоимости покупаемых авто играют кредитные программы. В 2006 году в кредит было куплено 35% автомобилей, и есть основания полагать, что в этом году этот процент существенно увеличится.

Заемщик при выборе кредитной программы должен знать, по какой схеме он будет погашать кредит: аннуитентными платежами- ежемесячно равными частями, включающие в себя сумму долга и проценты или дифференцированными (уменьшающимися) частями, процент начисялется на остаток задолженности.

За кредитом на автомобиль можно отправиться в банк, а можно и прямо в автосалон. В последнем и автомобиль покажут, и программу подберут -- стандартную от банка или специальную от автопроизводителя.

«Плохие» кредиты и проблемные заемщики, к которым в США относятся слишком лояльно, по мнению многих банкиров, и явились причиной проблем в кредитной сфере. На Западе уже начали всерьез загонять должников в жесткие рамки. А что же грозит нашим неплательщикам?

У россиян, которые берут кредиты в банках, появился еще один защитник –Роспотребнадзор. Федеральная служба намерена поддерживать в судах абсолютно всех потребителей. Новые «наставления по борьбе» с недобросовестными банкирами были изданы 25 сентября.

Во многих странах банки являются одним из основных каналов продаж страховых полисов. Менталитет потребителя финансовой услуги очень прост: пришел в одно место и купил все, что тебе нужно.

Покупка строящейся квартиры по ипотеке – сложная цепочка, сбои в которой чреваты потерей многих тысяч долларов. Как правильно получить кредит на новостройку, к кому обратиться? «Собственник» изучил все способы с их плюсами и минусами.

Из банков крадут все больше и все красивее. Одно из последних ноу-хау мошенников - "честный заемщик". Банкир, пожелавший остаться неназванным, рассказал "BusinessWeek Россия", как едва не "попал" на несколько сотен тысяч долларов, связавшись с "магазином дорогой одежды". "Все документы были в порядке, в время наших проверок в магазине всегда были покупатели, на счетах каждый день появлялись средства от совершенных покупок. Кредит был досрочно погашен. Магазин подал заявку на следующий заем, более крупный.

Стремительный рост цен на недвижимость превратил московские квартиры в реальный инструмент для инвестиций. То, что «московская недвижимость всегда в цене», утверждала еще реклама времен ваучерной приватизации.

На заседании Федеральной резервной системы США учетная ставка была снижена до 4,75% или на 0,5%. Снижение ставки ожидалось большинством экспертов, однако по поводу глубины ее снижения (на 0,25% или на 0,5%) не было консенсусного мнения. ФРС отметил умеренный рост экономики и смягчение инфляционного давления в течение первого полугодия 2007 г., а также проблемы на кредитных рынках, которые могут ослабить экономический рост. ФРС рассчитывает, что снижение ставки нейтрализует кризис на кредитных рынках, и на следующих заседаниях будет больше внимания уделять инфляционной составляющей.

Понятно, чем полезны кредитные истории для банков: они позволяют кредитным организациям избежать лишних рисков при решении вопроса о предоставлении клиенту займа. Однако эксперты утверждают, что кредитные истории полезны и заемщикам, которые при хорошей кредитной истории могут рассчитывать, например, на снисхождение при просрочке кредита, а то даже и на новый заем.

Возможность жить, не выходя из дома, как это нередко описывалось в научно-фантастических романах, давно перешла в реальность. Многие люди на Западе, да и в нашей стране уже работают на дому, получают зарплату на банковскую карту, с которой оплачивают совершенные в Интернете покупки.

Кажется, нет в мире вещей, которые ты не можешь купить, имея кредитную карту. Однако в какой-то момент обнаруживаешь, что нечем платить по счетам. И ты набираешь новые кредиты, чтобы гасить старые, загоняя себя в тупик. Эйфория сменяется ужасом, возможно, это самое страшное, с чем ты сталкиваешься в жизни. Сергей (он попросил не указывать его должность и фамилию) рассказал нашему изданию о своей психологической зависимости.

Окружная прокуратура Манхэттена предъявила обвинение 24-летнему москвичу Игорю Клопову, задержанному в Нью-Йорке 15 мая этого года, и четверым его американским сообщникам в создании преступного сообщества, которое занималось "воровством личностей".

Первое полугодие 2007 года для рынка автокредитования выдалось достаточно традиционным — ставки снижались, объемы росли. Тем не менее банкиры не могут расслабиться, потому что с опаской ожидают массового прихода в регионы дочерних банков крупнейших мировых автомобильных концернов.

Чтобы взять кредит на подержанный автомобиль, не нужно долго искать банк, предоставляющий такие ссуды, нужно… искать авто, которое устроит кредитора.

Сегодня жертвами мирового кризиса станет сфера банковских и потребительских кредитов, торговля, ипотека и строительство, а через два-три года нас ждут более существенные потрясения и потери - если только российские предприятия не успеют завершить к этому времени технологическое перевооружение».

На вопросы посетителей Интернет-портала "Все кредиты Санкт-Петербурга", касающиеся потребительского кредитования, отвечает Дмитрий Тимофеев, заместитель директора по розничному бизнесу Санкт-Петербургского филиала Банка Москвы.

Свадьба – это всегда приятные хлопоты, масса впечатлений и эмоций. И готовиться к ней нужно как можно тщательнее. Ведь хочется, чтобы этот праздник был как можно ярче и необычнее. Закономерно возникает вопрос: как все устроить и сколько и где взять денег.

Прошло три месяца с тех пор, как в Калининград прибыли первые переселенцы по специальной государственной программе содействия переселению соотечественников. Уже можно подвести первые итоги реализации этой программы в регионе и узнать мнение о программе самих переселенцев.

Генпрокуратура продолжает осваивать роль регулятора рынка потребительского кредитования. После успешного взаимодействия с руководством «Русского стандарта», итогом которого стала отмена комиссий по потребительским кредитам в этом банке, Генпрокуратура заинтересовалась условиями работы другого крупного игрока на рынке потребкредитования - Хоум Кредит энд Финанс Банка.

Лизинговые схемы призваны облегчить предприятиям приобретение основных фондов. Покупка оборудования отвлекает из оборотных средств бизнеса серьезные суммы, а получить большой и «длинный» банковский кредит без хорошей кредитной истории возможно далеко не всегда. Кроме того, банк может потребовать ликвидный залог на всю сумму кредита.

С развитием рынка кредитования банки предлагают новые кредитные программы с разнообразным залоговым обеспечением. Перспективным видом залога называют деньги, вложенные в различные финансовые инструменты. Кредиты под залог инвестиций позволяют заемщику решить вопрос временной потребности в деньгах без ущерба выбранной ранее долгосрочной инвестиционной стратегии.

На сегодняшний день система кредитования в России развивается усиленными темпами. Так, по многим программам происходит улучшение условий кредитования: снижаются процентные ставки, отменяются дополнительные комиссии, появляются специальные акции, смягчаются требования к заемщикам, увеличиваются суммы займов.

За последние тридцать лет сознание западных потребителей кардинально изменилось - они больше не хотят иметь собственное жилье. Россияне пройдут тот же путь, но быстрее.

Еще пять лет назад для желающих взять ипотечный кредит отсутствие возможности подтвердить свои доходы было большим препятствием. Банки требовали строгой отчетности – по форме 2-НДФЛ.

Японская группа Toyota Motor Corp вместе с входящими в нее дочерними предприятиями намерена в 2009 г стать первой в мире компанией, реализующей за год свыше 10 млн автомобилей. Планы эти вполне реалистичны, если учесть, что корпорация до конца текущего года собирается продать около 9 млн 340 тыс машин.

Ситуация на мировых фондовых рынках волнует сегодня не только профессионалов, но и рядовых граждан. В особенности тех, чьи сбережения превращены в паи инвестиционных фондов, кто приобрел акции российских компаний. Как отразится снижение мировых индексов на частных российских инвесторах? На этот и другие вопросы, поступившие в адрес «Комсомолки» от наших читателей, мы попросили ответить президента - председателя правления ОАО «Банк ВТБ» Андрея КОСТИНА.

Профессор Преображенский, из «Собачьего сердца» Булгакова, не советовал своему ассистенту читать перед едой советских газет. Во избежание. Сейчас советских газет нет (хотя советская журналистика, конечно, осталась), но и российские, подчас, не то, чтобы отбивают аппетит, но вызывают такую оторопь, что просто удивительно.

Большинство «россиян» брали кредиты. Такие данные, по крайней мере, демонстрируют результаты опроса, проведенного исследовательским центром Суперджоб в начале августа 2007-го года. Исследованием было охвачено 2000 респондентов во всех округах.

Высокие темпы развития российской экономики требуют огромных финансовых вложений. Серьезным препятствием для развития малого и среднего бизнеса является дефицит денежных средств. Российские банки выдают ссуды под высокие проценты, поскольку стоимость их заимствований также велика. Привлечь дешевые и длинные ресурсы можно на международном рынке капитала. Эту возможность все активнее используют отечественные банки.

То, чего российские предприниматели так желали, наконец-то произошло. Госдума приняла закон "О развитии малого и среднего предпринимательства", который заменит устаревший закон "О господдержке малого предпринимательства". Однако как почти всегда бывает, уже сейчас можно увидеть недостатки принятого документа.

етом особо остро чувствуешь необходимость завести собственный автомобиль. Духота и теснота общественного транспорта становится совершенно невыносимой, а в выходные так хочется выехать на природу, подальше от городской суеты. Очень часто решение купить авто люди принимают именно летом. Но одного решения еще недостаточно, нужно деньжат поднакопить.

Месяц назад вышло в свет распоряжение Банка России, обязывающие банки раскрывать эффективные процентные ставки по потребительским кредитам. Напомним, что с 1 июля при расчете эффективной ставки потребкредита помимо процентов по основному долгу банки должны учитывать также комиссионные сборы за рассмотрение заявки, выдачу кредита, открытие и обслуживание ссудного счета.

Официальная статистика демонстрирует положительную динамику на рынке ипотеки, несмотря на то, что, по данным ВЦИОМ, 72% респондентов ипотечный кредит не брали и не собираются брать.

Все больше россиян зарабатывают столько, что находят возможность жить сносно - таковы итоги июльского опроса, которые были опубликованы вчера Аналитическим центром Юрия Левады.

Банки прижимают к ногтю для того, чтобы потом дать им возможность выбить долги с населения по полной.

огласно опубликованным данным всероссийского исследования НАФИ и ВЦИОМ «Структура регулярных платежей населения России», наибольшей популярностью среди жителей России пользуется такой вид платежей как оплата коммунальных услуг, сообщает пресс-служба СКБ-банка.

Летом особо остро чувствуешь необходимость завести собственный автомобиль. Духота и теснота общественного транспорта становится совершенно невыносимой, а в выходные так хочется выехать на природу, подальше от городской суеты. Очень часто решение купить авто люди принимают именно летом. Но одного решения еще недостаточно, нужно деньжат поднакопить.

Преодоление психологического барьера в 500 долларов определено укреплением рубля — с 26,5 за доллар в январе 2007 года до нынешних 25,4 рублей.

Автокредитование в России все чаще становится полем для мошенничества. Многие банки перестают прикрывать эту тему завесой стыдливости. Недавно в одном из автосалонов Астрахани за право выдать клиенту кредит подрались кредитные эксперты двух банков. Делили "зону влияния". Автокредиты становятся лакомым куском для всех - в последние два года это почувствовали не только банкиры и их клиенты, но и мошенники.

В условиях острой конкуренции банки наперебой предлагают все более лучшие условия автокредитования. За год номинальные ставки снизились на два-четыре процентных пункта. При этом у большинства банков появились специальные программы по автокредитованию юридических лиц и частных предпринимателей. Однако, несмотря на это, спрос на автокредитование в Нижегородском регионе удовлетворен лишь на 60%.

Денег, как известно, всегда мало. А тут еще на носу да сезон отпусков. Так и тянет прикупить путевочку и к тому же сделать в квартире долгожданный ремонт. Да только как все разом осилить?! Если ваши запросы превышают доходы, самое время отправиться в банк за кредитом на неотложные нужды.

С 1 июля 2007 года Банк России обязал банки при предоставлении потребительских кредитов раскрывать в договоре эффективную процентную ставку (ЭПС). Иначе банк не сможет объединять выданные кредиты в пулы, а должен будет обслуживать каждый кредит отдельно, формируя соответствующие резервы. Предполагается, что теперь люди узнают о кредитах все…

Интервью с президентом Городского ипотечного банка Николаем Шитовым.

Каждый третий автомобиль покупается в кредит. В прошлом году, по данным компании «Автостат», автокредитование охватило более 40% российского авторынка — около 750 тыс. автомобилей. По мнению аналитиков проекта РБК «Исследования рынков», в 2007 году уже каждый второй автомобиль может продаваться с использованием кредитных схем.

Похоже, Геннадий Онищенко решил лично возглавить крестовый поход против банков, занимающихся потребительским кредитованием. Глава Роспотребнадзора мобилизует собственный "следственный комитет" и объявляет незаконными кредиты, выдаваемые в торговых сетях и супермаркетах.

Владельцам дач и земельных участков стоит серьезно подумать, прежде чем влезать в неоплатные долги.

Нам обещали, что с начала июля при получении кредита все банки начнут рассказывать правду о полной стоимости займа. Увы, этого может не произойти.

Россия переживает этап массовой автомобилизации. Ежегодно появляются десятки новых программ автокредитования со всё более привлекательными условиями покупки автомобиля. Уже сейчас россиянин может купить личное авто без предоставления залога, без первоначального взноса и на срок до 3-5 лет по разным программам.

Проблемы со здоровьем, как и все неприятности, случаются незапланированно. Поэтому не всегда хватает наличных средств, чтобы их решить. Однако получить медицинскую помощь можно, взяв «в долг» у банка.

Какой кузов лучше — седан или хэтчбек? Какой двигатель выбрать — 1,6 или 1,8? Подобные вопросы, которые мучают покупателей автомобилей, из курилок и кухонь перемещаются в профессиональную среду.

Недавно Равиль Мухамедзянов получил от Кредит Европа банка письмо с досудебной претензией: от заемщика требуют вернуть 97 тыс. рублей, хотя лимит составлял в 10 раз меньше. Равиль обратился в нашу редакцию, чтобы рассказать печальную историю о взаимоотношениях с КЕБ.

Елене позвонили из банка и потребовали вернуть автомобиль, который купил ее муж. А тот недавно попал в ДТП на этой злополучной машине", - с этих слов начал рассказ один из юристов, пожелавший остаться неназванным.

Многие вкладчики российских банков с сегодняшнего дня вынуждены будут платить налоги. Государству надо будет отдать треть от дохода, если ставка по вкладу превышает 10 процентов годовых.

Министерство регионального развития РФ предложило дополнить национальный проект "Доступное жилье" подпрограммой "Свой дом" и сделать жилье еще более доступным.

Быстрое получение экспресс-кредита, отраженное в самом названии – одна из самых привлекательных сторон такой услуги

Интервью с председателем совета директоров банка "Северная казна" Владимиром Фроловым.

Если верить данным Росстата, малый бизнес в России растёт темпами, опережающими экономику в целом. Поэтому для предпринимателей всё более актуальными становятся вопросы: где и как получить кредит на выгодных условиях?

Задумав открыть свое дело, среднестатистическому гражданину, не имеющему в родственниках олигархов, наверное, не стоит надеяться на дружеские кредиты: суммы-то нужны, как правило, немалые.

На автомобильном рынке продолжается рост продаж автомобилей в кредит. Перечень видов программ автокредитования огромен. Помимо стандартных программ многие банки выдают клиентам рассрочку, специальные программы с дилерами, экспресс-кредиты.

На прошлой неделе представители Сбербанка объявили о состоявшемся расширении функциональности собственного пакета услуг для сотовых абонентов "Мобильный банк".

Строительно-сберегательные кассы с участием государства должны помочь россиянам накопить на первый взнос при покупке жилья. Это получится, если цены на недвижимость перестанут расти.

Российский рынок кредитования физических лиц продолжает развиваться стремительными темпами. По данным Банка России, в 2006 году объем предоставленных физлицам кредитов достиг 2065,2 млрд руб., увеличившись за год более чем на 75%.

Как известно, после бурного роста цен в 2006 году, рынок недвижимости переживает более спокойный период. Кто-то может назвать это состояние стагнацией, однако ближе к истине будет определение текущего статуса рынка как стабилизация и выравнивание.

В последнее время все чаще высказываются мнения о том, что в недалеком будущем цены на недвижимость в Подмосковье сравняются с ценами на московское жилье. И, кажется, что эти времена уже настали.

Многие сталкивались с отказами банков в выдаче кредитов, даже когда их зарплата высока. Все дело в скоринговых системах оценки клиентов. Сегодня ни в одной развитой стране потребительские кредиты не выдаются без их участия.

Перед тем, как пойти в банк, необходимо оценить свои возможности в качестве заемщика. Общее правило: ежемесячные выплаты не должны превышать половины дохода вашей семьи, пишет "Российская газета".

Рейтинг выявил наиболее популярные в печатных СМИ банковские продукты и услуги за 1-й квартал 2007 года и долю материалов о банковских услугах среди всех материалов печатных средств массовой информации, распространяемых в Санкт-Петербурге.

Рынок жилищного строительства Санкт-Петербурга активно развивается. Вряд ли сегодня можно выделить какой-либо микрорайон города, в котором бы не шла полным ходом стройка жилого дома.

Минфин заплатит $100 млн за финансовое просвещение

Процентная ставка - от 6,5%

Благодаря политической стабильности последнего десятилетия и повышению уровня жизни в России увеличилась доля среднего класса, считает старший вице-президент аналитического центра Economist Intelligence Unit (EIU) Дэниел Торнили.

С каждым может произойти нечто, выбивающее из привычной колеи. Иногда удается быстро привести в порядок мысли и обрести душевное равновесие. Но иногда, особенно если тебе говорят: "Пусть это будет твоя самая большая печаль", хочется крикнуть в ответ, что это и есть самая настоящая беда. Как с ней справиться? Mirror предлагает путь из нескольких этапов.

В Приморском крае прирост валового регионального продукта в первом квартале 2007 года составил 2,5%. За соответствующий период 2006 года он равнялся 7,1%.

Не секрет, что продолжается рост объемов просроченной кредиторской задолженности по потребительским кредитам. Учитывая потребности современных кредиторов, не так давно в России в сфере услуг сформировалось отдельное направление – коллекторская деятельность.

Автомобиль не роскошь, а средство передвижения – девиз более чем современный. Ведь с каждым годом машина становится все доступнее. Приобрести ее в кредит может почти любой работающий человек.

«К концу нынешнего года средняя ставка по валютным ипотечным кредитам будет 9,5-10% годовых, минимальная ставка – 8% годовых, по рублевым кредитам цифры, думаю, будут выглядеть так: 11-11,5% годовых в среднем по рынку и 10% - минимальная ставка», - заявила генеральный директор «МИЭЛЬ-Брокеридж» Наталья Кирпиченко 12 апреля во время своего он-лайн интервью на сайте «Медиагруппы «Эксперт».

На экономическое образование населения Минфин предлагает истратить 100 миллионов долларов

Мини-займ - старт для бизнеса. Почти четверть жителей России мечтает о собственном деле. Но только 5% становятся предпринимателями.

Кредитный рынок в России стремительно развивается, и один из ключевых факторов, способствующих данному развитию, - становление рынка консультационных услуг в сфере кредитования - кредитного брокериджа.

iLoveMoney провел опрос среди читателей сайта: «Зачем вы пользуетесь кредитами?»

Сумма выданных банковских кредитов в прошлом году составила 30 процентов от величины ВВП страны! Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия») и Федеральная миграционная служба РФ подписали соглашение о сотрудничестве. ФМС согласилась проверять подлинность паспортов соискателей кредитов, в том числе и потребительских. Что это значит для рядовых москвичей?

По итогам трех месяцев кредиты на квартиры стремительно растут. Автокредиты теряют популярность. Несмотря на прогнозы о недоступности жилья, по итогам первых трех месяцев года ипотека обогнала автокредиты.

Первоочередная цель - создание в нашей стране мощной, развитой банковской системы

Вчера Ассоциация региональных банков России (ассоциация «Россия») объявила, что Федеральная миграционная служба России (ФМС) будет предоставлять кредитным бюро — участникам ассоциации сведения о подлинности паспортов, предоставляемых гражданами для получения кредита. Из кредитных бюро эту информацию смогут получать банки, благодаря этому они смогут снизить риск невозврата кредитов, что может привести к понижению процентных ставок на рынке потребительского кредитования.

По статистике, каждый третий автомобиль в Петербурге куплен в кредит

Все больше денег россияне тратят на автомобили. По расчетам специалистов компании «Автомобильная статистика», в прошлом году на новые легковушки они потратили $29,1 млрд. - более чем в полтора раза больше, чем в прошлом году.

27 марта в Ассоциации российских банков прошло расширенное заседание Комитета АРБ по развитию микрофинансирования под председательством директора Российского микрофинансового центра Михаила Мамуты.

Реклама может нравиться, не нравиться, шокировать, а чаще - раздражать. Банковская реклама, напротив, не производит на россиян практически никакого воздействия. Около половины опрошенных социологами людей не смогли припомнить ни одной банковской рекламы, ни одного сюжета, ни одного предложения. Эксперты полагают, что все дело в финансовой неосведомленности населения.

Деньги на учебу запросто можно взять в банке

В России к лету этого года планируется создать систему льготного кредитования на покупку компьютерной техники в рамках проекта "Компьютер - в каждый дом". В рамках этой программы цены на приобретение компьютеров будут ниже среднерыночных в среднем на 5-7 тыс руб.

В марте ипотечную общественность потрясли события, связанные с подачей двух судебных исков против двух банков по разным поводам. Угроза сложившейся системе ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении оказывается блефом.

За последние без малого 25 лет в мире случилось 38 банковских кризисов. Такие данные приводит Международный валютный Фонд. Россия, с той поры, как отказалась от социалистического планирования в пользу капиталистического рынка, тоже пережила немало экономических потрясений. После них наша банковская система только начала выкарабкиваться. Наконец-то появляется надежда на то, что перед страной открывается дверь в светлое рыночное будущее. Как известно, "кровеносной системой" любого рынка является банковский сектор. От того, как быстро циркулирует по его жилам кровь (то бишь, деньги), зависит в конечном итоге благополучие экономики. Итак, насколько российские банки эффективны на сегодняшний день, и какое будущее их ожидает?

Ссуды. Банки пытаются как можно лучше разнообразить программы по ипотеке – вводят кредиты с плавающими ставками, без первоначального взноса, экспресс-займы, рефинансирование ссуд.

Разбираем ситуации с нашим экспертом - адвокатом Центра правовой помощи участникам долевого строительства «Дольщик» Коллегии адвокатов МО «Центр», кандидатом юридических наук Сергеем КУЗНЕЦОВЫМ.

Удешевление ипотечных кредитов на 1 - 2% в год привело к появлению на рынке новой услуги - рефинансирование займов. Проще говоря, банки выдают кредиты на погашение взятых в прошлые годы займов под более низкий процент.

Январь, февраль, март - традиционный сезон свирепства инфляции в России. Как правило, именно эти месяцы вносят самый значительный вклад в годовой показатель, поскольку с нового года правительство пересматривает тарифы на различные услуги населению.

Похоже, что участников рынков потребительского кредитования ожидают нелегкие времена. Бизнес, который считался и пока еще считается самым высокодоходным банковским бизнесом в России, может утратить значительную долю своей привлекательности, как для действующих игроков, так и для иностранных инвесторов, которые сейчас прицениваются к национальным банкам.

"Храните деньги в сберегательной кассе". Эту прописную истину слышали все ещё с советских времён. С тех пор много воды утекло: сберегательные кассы превратились в Сбербанк РФ, а помимо оного, на свет появилось великое множество банков, банчищ и банчков. Как я пользовался их услугами - делюсь впечатлениями. Антон Фролов, веб-программист

Банки будут обязаны раскрывать всю информацию о потребкредитах и не смогут брать штрафы за досрочное их погашение. Если же заемщик окажется не в состоянии погасить кредит, он сможет добиться пятилетней рассрочки платежей. Это предусматривают законопроекты о потребительском кредите и банкротстве физлиц, которые готовит правительство.

Жизнь в кредит полюбилась россиянам. То, что происходит на рынке последние два года, все чаще называют “бумом потребительского кредитования”. По данным аналитиков “Альфа-банка” в 2006 году рынок розничного кредитования вырос на 91% – до $78,4 млрд., что соответствует 8% ВВП. Чтобы не попасть в долговую яму, надо знать несколько простых правил.

Заемщик сможет отказаться от кредита в течение двух недель после получения денег или досрочно погасить его без уплаты штрафа. Такой законопроект подготовил Минфин. Банки уже подсчитывают убытки и думают, чем их компенсировать.

В середине 2006 года Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело исследование российского рынка потребительского кредитования. Всего было опрошено 1593 человека в 153 населенных пунктах в 46 областях, краях и республиках Российской Федерации. Статистическая погрешность не превышает 3,4%. Прокомментировать результаты исследования корреспондент ИА «Клерк.Ру» Алексей Титов попросил генерального директора НАФИ Владимира Дудницкого.

За год невозвратов по кредитам стало втрое больше. Банки придумывают, как заставить россиян отдавать займы.

В первой части я рассказывал о своем опыте получения кредита в АбсолютБанке. К своему удивлению, я обнаружил, что ипотечный кредит не заканчивается на решении банка о его вручении клиенту...

Каждой паре - по беспроцентному кредиту. Председатель Совета Федерации Сергей Миронов высказал предложения по усовершенствованию механизмов ипотечного кредитования молодых семей, сообщила пресс-служба СФ.

Как показывает практика, банки все реже отказывают потенциальным заемщикам. Однако существует ряд причин для отказа, о которых лучше знать заранее. Ведь недостаточность дохода — главная, но далеко не единственная причина отказа в получении кредита.

В 2007 году на московском рынке недвижимости перемен не ожидается. Пропасть, разделяющая российский жилой фонд и стандарты других стран, свидетельствует о том, что рынок недвижимости является одним из самых перспективных в долгосрочном плане, считают аналитики банка «Траст».

В случае принятия закон вступает в силу с 1 января 2007г. Вчера Госдума приняла во втором чтении законопроект о материнском капитале, средства которого могут быть потрачены и на погашение ипотечного кредита. Вице-премьер РФ Александр Жуков назвал данный законопроект важнейшим из принятых депутатами в осеннюю сессию проектов.

Многих из тех, кто собирается взять ипотечный кредит в банке, пугают не только высокие проценты, нестабильная экономическая ситуация, но и то, что, помимо самого кредита, придется выплатить еще и всевозможные дополнительные расходы. Один из таких видов обязательных затрат при ипотечном кредите — это страхование. К сожалению, без этого условия денежек на квартиру вам не видать.

С их участием заключается все больше кредитных сделок. Но ни банки, ни клиенты полностью не уверены в выгодах сотрудничества с ними.

По крайней мере шесть банкоматов ВТБ 24 в Москве подверглись атаке мошенников. Они использовали устройства, копирующие данные пластиковых карт.

Поспешность нужна не только при ловле блох, но и при погашении кредитов. В России в среднем каждый десятый ипотечный кредит погашается в течение 3—5 лет вместо положенных 15—20. Банки теряют сотни тысяч виртуальных долларов. «Профиль» решил выяснить, почему российские заемщики так не любят долги и как банки борются с излишне добросовестными клиентами.

Полноценные кредитные карты в России появились совсем недавно, но успели освоить достаточно большую территорию. Уже сейчас в крупных городах страны их принимает к оплате каждый уважающий себя магазин, ресторан, сервисное заведение. Большинство представителей среднего класса быстро оценили удобство и надежность нового платежного инструмента.

Юристы компании «Юридическое Бюро Н. Петелиной» Наталья Петелина и Сергей Сологуб рассказывают, на что стоит обращать внимание в кредитном договоре. Ловушки для заемщика. Штрафные санкции. Кабальные условия кредитного договора.

«Вовремя не внесли деньги по кредиту? Здорово!» Так можно описать реакцию некоторых банков, для которых пени и штрафы за просроченные кредиты превратились в солидный источник дополнительного дохода.

До Нового года осталось больше месяца, а голова уже болит, столько дел нужно сделать. Купить подарки близким, себе любимому, обновку — как Новый год встретишь, так его и проведешь. И на эти праздники так не хочется себя ограничивать в тратах. Да и магазины уже начали привлекать заманчивыми предложениями и скидками. Если семейный бюджет не выдерживает новогодних запросов, есть смысл взять кредит.

Нет более выгодного вложения капитала, чем вложение в себя - это известно всем. Но чаще всего мы забываем об этом сразу же после школьной скамьи, а процесс выбора университета происходит по принципу "куда удастся пройти без блата" или "на что хватит денег". Вот и выходит, что более 60% выпускников намереваются в дальнейшем, после получения стабильного заработка, пойти на дополнительное платное обучение - будь то профессиональные курсы или же второе высшее. Отчего же не попробовать сделать это сразу же, с первого захода?.. Благо, современный рынок предоставляет такую возможность почти любому.

В России вместе с ростом объемов предоставленных потребительских кредитов, растут объемы просроченной кредиторской задолженности. Аналитики отмечают, что если такие темпы роста сохранятся, то Россию может накрыть очередной банковский кризис.

Рост стоимости квадратных метров в Москве привел к тому, что недвижимость начали продавать по частям за огромные деньги. Квартиры превращаются в коммуналки, где стоимость комнаты вполне сопоставима с ценой квартиры в Подмосковье. Более того, продают за большие деньги даже десятые и сотые доли квартиры без права проживания, пригодные только для получения прописки. Банки уже начали предлагать новые кредитные продукты, но пока только на покупку комнат в коммуналках.

Размер кредита, срок, процентная ставка, первоначальный взнос, санкции за досрочное погашение, комиссия… Всего параметров ипотечного кредита насчитывается до 60. Конечно, не все они равноценны.

Потребительский бум продолжается. Граждане все чаще получают возможность выбора: оформить кредит прямо в магазине, обратиться за ним в банк или же воспользоваться кредитной картой. Банки, конкурируя между собой, упрощают процедуру выдачи кредита на неотложные нужды и выпускают пластиковые карты. При этом большинство экспертов считают, что за последними будущее.

Многолетний интенсивный рост объемов банковских операций и связанных с ним рисков в третьем квартале нынешнего года несколько сократился, считают специалисты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). В своем очередном конъюнктурном обзоре они утверждают, что в этом смысле можно говорить о некоторой паузе.

Махинации. Для получения кредита в банке мошенники зачастую используют простых граждан, которые становятся жертвами собственной глупости и невнимательности.

Сейчас, когда рынок недвижимости в стране стабилизировался, даже немного странно вспоминать летнее время, когда квадратный метр в Москве дорожал на 10% в месяц. Однако теперь по уровню цен на недвижимость Москву можно сравнить с самыми дорогими мировыми столицами: Лондоном, Парижем или Токио, а Прагу, Берлин или Вену мы уже обогнали. Ныне тот, кто способен купить квартиру в Москве, может себе позволить покупку и зарубежной недвижимости.

На столичном рынке благоприятный момент, чтобы воспользоваться ипотечным кредитом. Почти 50 процентов москвичей хотят улучшить жилищные условия, и многие из них хотели бы это сделать с помощью ипотеки. По оценкам аналитиков, от 8 до 10 процентов квартир жители столицы уже покупают именно благодаря возможности взять кредит. Это в четыре раза больше, чем в целом по стране.

Ипотека стала любимым детищем российских банков. Кредиты начали выдавать уже почти все российские банки. Ставки по кредитам действительно сокращаются. Но до сих пор получить кредит на жилье без личного вклада выглядит почти невозможным делом.

Как стало известно РБК daily, глава банковского комитета Госдумы Владислав Резник внес в Госдуму законопроект, обязывающий ЦБ лишать коммерческие банки лицензий за любые неоднократные нарушения закона об отмывании денег, совершенные в течение года.

На первый взгляд, ответ на этот вопрос напрашивается сам собой: конечно, банкам, которые стремятся минимизировать свои риски при кредитовании физических лиц. А лучший способ этой минимизации – получение максимально полной кредитной истории потенциального заемщика.

Исчерпав возможности обычной рекламы своих продуктов, банки начали прибегать к нетрадиционным ходам. Как стало известно Ъ, через две недели Пробизнесбанк при помощи компании R&I Group начинает эксперимент по продвижению наличных кредитов с использованием элементов флэшмоба и нестандартных уличных акций с использованием денежных купюр.

За последнее время автокредитование стало одним из самых динамично развивающихся сегментов кредитного рынка в России. Все больше россиян делают выбор в пользу более дорогого и комфортного авто, приобретенного в кредит.

За "взрослое" распоряжение деньгами придется заплатить больше. Конкуренция между банками сегодня высока, поэтому кредитные организации привлекают клиентов самыми разными способами. Один из них – расширение продуктовой линейки.

Первый зампред банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков предлагает создать специальный закон, регулирующий выпуск и обращение платежных карт. Сейчас эти сферы деятельности регламентируются положением Центробанка. Впрочем, банкиры считают, что имеющегося законодательства пока вполне достаточно, а мошенничество с картами, ответственность за которое предлагает ужесточить депутат, не сказывается на их бизнесе.

Все преимущества "жизни взаймы" теряются, если получение кредита становится проблемой. То оказывается, что параметры заемщика не соответствуют требованиям выбранного банка, то реальная стоимость планируемого кредита оказывается намного выше заявленной, то срывается ипотечная сделка, потому что квартира "ушла к другому". Решение этих проблем берут на себя кредитные брокеры, которых становится все больше.

Рост цен на жилье заставил банкиров лишь скорее оформлять кредиты на покупку недвижимости

Такое объявление можно встретить в питерских газетах. В Северной столице на чужих банковских ссудах пытаются нажиться даже ведьмы.

Обзор предложений по картам со льготным периодом кредитования (grace-period) в 13 банках.

Квартира в рассрочку обойдется вдвое дороже. Посмотришь банковскую рекламу — кажется все доступно и даже заманчиво. Конечно, явный плюс в том, что, взяв ипотечный кредит, квартиру я получу сейчас, а расплачиваться за нее буду после. Жилье достанется мне по нынешним ценам, и дальнейшее подорожание квадратных метров меня больше не волнует.

С этой машиной вы сроднились — еще бы, столько лет в одной упряжке — и совсем не против продолжить тесное знакомство. Но вот беда — на скорости выше черепашьей она начинает жалобно кряхтеть, подруга дней садится в драндулет, болезненно морщась, а шеф деликатно намекает на престиж фирмы и внешний вид корпоративной автостоянки. Как это ни печально, но средство передвижения придется менять. А на какие, простите, шиши?

Если отдых, то за границей – так считают сегодня многие жители России. И едут отдыхать за рубеж. Но что делать, если к отдыху не удалось накопить необходимую сумму?

Спадающий спрос на рынке недвижимости привел к увеличению роли ипотечного кредитования. По некоторым данным, уже половина квартир на московском рынке покупается в кредит.

Банки уже ссудили россиянам более 1,5 триллиона рублей. И каждый месяц объем кредитов населению увеличивается на 5 процентов.

Осенью этого года на рынке автокредитования появились кредиты, беспрецедентные по длине — на семь лет. В результате минимальный платеж за новую иномарку стал доступен почти каждому — меньше $200 в месяц.

Да я за него ручаюсь!» - бывало, воскликнет какой-нибудь гражданин и поставит свою подпись под банковским документом. Имя этому гражданину - Поручитель. Теперь он будет отвечать перед банком наравне с товарищем, которому для кредита как раз не хватало такого дружеского жеста.

Если правильно выбрать условия займа и страховки, то выплаты можно сократить на 2,5% в год

Закон РФ "О защите прав потребителей" не содержит конкретного перечня регулируемых им отношений

Новые веяния, пришедшие в Россию еще в 90-х годах, принесли немало новых традиций. Среди них прочно укоренилась мода на все новое - одежду, бытовую технику, мебель...

На сегодняшнем рынке жилья котируются не только новостройки. По отзывам риэлторов, несмотря на бурное строительство современных жилых комплексов, возведенные более полувека назад так называемые "сталинские" дома продолжают пользоваться повышенным спросом.

Жесткая конкуренция между банками на рынке автокредитования — на руку потребителям. Ведь благодаря этому условия кредитования становятся все более выгодными для клиентов.

Ссуды. Из-за промахов кредитных менеджеров банк не только получает проблемных заемщиков, но и отсеивает добропорядочных. Кроме того, подрывается репутация финансового учреждения.

Спрос на мини-кредиты со стороны российского бизнеса оценивается рейтинговыми агентствами в сумму не менее $30 млрд. Общее же предложение по кредитному рынку оценивается в $5 млрд. Рынок микрокредитования еще меньше. Он оценивается в $1 млрд. Финансирование малого бизнеса в России, таким образом, остается заботой самого малого бизнеса.

В сентябре многие кредитные организации снизили свои процентные ставки по ипотечным кредитам.

Еще несколько лет назад граждане не спешили брать ипотечные кредиты, думая: «Вот упадут ставки, тогда и пойду в банк». Теперь выясняется, что зря откладывали.

Начало 2006 года на рынке автокредитования лишь усилило тенденции 2005 года: ставки по кредитам остаются низкими, требования к заемщикам смягчаются

Россияне еще только начинают вкушать прелесть жизни в долг, а потому направляются за кредитами по большей части именно тогда, когда решаются на какое-то действие и ищут деньги, чтобы задуманное совершить.

Инфляция в сентябре, по предварительным данным, составила 0,2%.

Что такое ипотечный брокер, уже не нужно объяснить: за последние два года - то есть, за период, на который пришелся бурный рост объемов ипотечного кредитования - на этот вопрос ответили уже не раз...

Потребительские – самые необеспеченные из всех кредитов.

В последнее время ипотечное кредитование в России выросло до размеров национальной проблемы.

Бурное развитие рынка автокредитования сопровождается опасностями, характерными для всех динамично растущих сегментов банковского бизнеса.

Хотите снизить процент по кредиту? Снижайте риски банка!

Все больше банков предлагают ссуды гражданам на погашение займов, взятых ранее в других финансовых учреждениях на менее выгодных условиях. Однако перекредитоваться в основном может лишь ипотечный заемщик, и далеко не всегда это будет выгодно.

Рост цен на жилье диктует свои законы. Те граждане, кто еще вчера мог купить квартиру без помощи кредита, сегодня без ипотеки обойтись не могут. По оценкам экспертов, с каждым годом все больше и больше россиян принимают предложения банков по ипотечному кредитованию.

Кредиты стали настолько массовым увлечением россиян, что наша страна превысила критический уровень невозвратов. По данным бюро кредитных историй, каждый десятый выданный кредит не возвращается вовремя. А «выбивание» долгов по кредитам стало вполне легальным бизнесом — его называют коллекторским.

Это реальная история про то, как долг банку в 30 копеек превратился в 11 000 рублей. В подобную неприятную ситуацию может угодить практически любой россиянин, решивший взять у банка денег на покупку бытовой техники.

Безнадежные пробки на столичных дорогах не отпугивают желающих приобрести автомобиль. Пусть даже в кредит. Или в лизинг. Или в факторинг. Благо, программ получения авто на деньги банков — хоть отбавляй!

В качестве борьбы с невозвратом кредитов президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса Сергей Рахманин предлагает ставить в паспорта неплательщикам штамп, запрещающий выезд за границу и даже вождение машины.

Исходя из ваших пожеланий и финансовых возможностей, специалисты помогут подобрать подходящий банк с соответствующей ипотечной программой, а также выбрать квартиру, которая устраивает вас и вписывается в требования банка.

Беспроцентные автокредиты, несмотря на их привлекательность и востребованность, на российском рынке не прижились. Пока сохраняется дефицит автомобилей, предоставлять услугу, которая задумана как способ стимуляции спроса, дилерам просто не выгодно.

Кредиты на оплату образование перестают быть экзотической услугой. Образованный специалист уже стал товаром с понятной ликвидностью, а значит банки могут просчитать экономику вложений в него средств.

Вы купили квартиру по ипотеке? Государство должно вернуть вам по крайней мере 13% набегающих процентов по банковскому кредиту. Происходит это за счет имущественного вычета — уменьшения налога при покупке жилой недвижимости.

Банки охотно выдают кредиты желающим приобрести холодильник или домашний кинотеатр. Однако условия экспресс-ссуды в магазине зачастую нельзя назвать выгодными, в чем можно убедиться на собственном опыте.

Из-за роста объемов невозвратов по кредитам банки все чаще обращаются к услугам коллекторских агентств. Между тем их деятельность далеко не всегда четко укладывается в законные рамки.

Что делать - снимать квартиру или покупать? Ответить на этот вопрос для россиянина затруднительно, причем, несмотря на развитие ипотеки, год назад разобраться здесь было легче.

Что купить за $200 тыс.– кипу векселей, дающих сомнительные права на квартиру в строящейся "панельке", или загородный дом в собственность? Бесспорно, разумнее купить загородный дом.

Спустя год Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) провел опрос, призванный выяснить отношение граждан страны к реализации национальных проектов, в том числе проекта "Доступное и комфортное жилье".

Конфискация имущества друзей и родственников, огласка в прессе и запрет на выезд из страны — вот чем грозит нерадивым заемщикам появление в России института банкротства частных лиц.

Потребительское кредитование сегодня настолько популярно, что люди весьма скромного достатка довольно активно стали позволять себе дорогие покупки. Однако бывает так, что, не рассчитав свои возможности по выплате кредита, некоторые должники фактически загоняют себя в угол.

Для большинства покупателей автомобилей с пробегом программа trade-in скорее вынужденная мера, нежели удобный способ обновления личного автопарка. На машину, купленную "с рук", банки автокредита не дают.

Моя подруга и ее, как сейчас модно говорить, бойфренд на протяжении последних восьми месяцев пытались купить квартиру в Москве. Теперь их хождения по мукам закончены.

Сегодня многие могут позволить себе уже не только на несколько минут арендовать, но и купить аквабайк. Ведь с конца лета начинают действовать скидки, а появившиеся у банков спецкредиты могут сделать такое приобретение практически незаметным для семейного бюджета.

Операции. Скоринг позволяет принять решение о выдаче кредита в считанные минуты. Однако полностью доверяться компьютеру банкиры не собираются, в процессе участвует служба безопасности банка.

Развитие ипотечного кредитования привело к тому, что спрос на жилье растет гораздо больше, чем предложение, что порождает "перекос" на рынке недвижимости.

Газетные и журнальные статьи уверяют: ипотека - это просто, как апельсин. Однако есть множество нюансов, на которые заёмщики, ослеплённые радужной перспективой близкого новоселья, не всегда обращают внимание.

Позиция лидера в первом полугодии, как и следовало ожидать, досталась Сбербанку, сумма выданных ипотечных кредитов которого превысила 1,5 млрд. долл. На втором месте с большим отрывом находится «Внешторгбанк-24», предоставив кредитов в объеме 140 млн. долл. Замыкает тройку лидеров «иностранец»-банк «Дельтакредит» (116 млн. долл.).

Подавляющее большинство россиян так или иначе знают слово ипотека, хотя бы понаслышке. В результате массированной информационной атаки СМИ сегодня таких людей в России 76%. Это настоящий прогресс по сравнению с 2000 годом, когда об ипотеке хоть что-то слышали всего 28% опрошенных.

Вот уже порядка четырех месяцев в Петербурге в полную силу работают бюро кредитных историй (БКИ). Первоначальное недовольство горожан внедрением этого финансового института сегодня поутихло, однако это, судя по всему, всего лишь затишье перед бурей.

С 1 июля взять кредит на покупку квартиры за рубежом может обычный российский гражданин. Частные лица, желающие вложить небольшие свободные деньги в недвижимость, все чаще обращают внимание на зарубежные квартиры и дома.

По общему признанию экспертов, ипотечное кредитование является бизнесом куда менее прибыльным, чем другие направления "розницы" - потребительское кредитование или автокредитование. Тем не менее, банки все более охотно занимаются им.

Кредитный бум в России набирает обороты. Сравнительно недавно к потребительским кредитам и кредитам на неотложные нужды прибавились еще и кредитные карты.

Средняя стоимость нового спортивного мотоцикла составляет около $20 тыс. За эти же деньги можно купить практически любой автомобиль экономкласса Mitsubishi, Nissan, Opel или Peugeot. Но настоящий байкер не пожалеет денег за хороший мотоцикл, тем более что сейчас эти деньги можно взять в банке в виде кредита, а не копить, экономя на пиве.

Наибольшую лепту в рост рынка банковских услуг внесло потребительское кредитование. И в ближайшее время объем выданных кредитов будет только нарастать. Между тем эксперты видят в таком бурном росте мыльный пузырь, который растет вместе с ценами на нефть, но внезапно может лопнуть.

ЦБ РФ преподнес российским финансово-кредитным структурам новый подарок, опубликовав "черный список" из 40 банков, у которых, по мнению экспертов ЦБ РФ, сложилась неприятная ситуация с невозвратами по кредитам физических лиц. Вернее, пока не сложилась, но вполне может сложиться, если банки не изменят свою кредитную политику и не перестанут "мухлевать с отчетностью".

Окрыленные обещанием Владимира Путина о финансовой поддержке второго ребенка в семье, российские женщины вовсю обсуждают возможность снова стать мамой и уже интересуются, куда обращаться за «президентским пособием». Между тем куда сложнее дается молодым семьям решение родить первенца.

Рынок автокредитования продолжает динамично развиваться и сейчас является наиболее востребованным продуктом банковской розницы. По некоторым данным, рост рынка за I полугодие 2006 года составил около 20%. Таким образом, при ежемесячном росте около 3% (сложный процент) объем рынка автокредитования по итогам полугодия 2006 года увеличился до 5,4 млрд долл.

На днях Федеральная налоговая служба заявила, что рассматривает возможность получения информации о кредитах, выданных банками гражданам, а также о платежах по возврату кредитов.

Если верить рекламе банков, то национальный проект "Доступное жилье" - ненужная бюрократическая выдумка. Мол, оно уже и так вполне доступно благодаря полезной и демократичной ипотеке. Возьмите кредит и решите свой квартирный вопрос. Только когда сам попробуешь решить таким способом проблему, поймешь, что ипотечное кредитование для обычных людей недоступно, как пик Эвереста.

Автомобиль уже давно не роскошь, любой банк с радостью выдаст вам на его покупку кредит. Правда, вместе с ссудой вы обречете себя на дополнительные расходы и лишнюю головную боль. Что делать? Как минимум подготовиться к этому!

Кредитование прочно вошло в нашу жизнь и уже является обычной финансовой операцией, позволяющей обзавестись ранее недоступными товарами. Опробовав схему приобретения «взаймы» недорогих товаров - в основном бытовой техники, мягкой мебели, кухонь наши граждане все активнее начинают пользоваться кредитами и для более солидных покупок. Прежде всего, это квартиры, загородная недвижимость, автомобили.

Совет Федерации одобрил изменения в закон об ипотечных ценных бумагах, направленные на совершенствование выпуска и обращения ценных бумаг. Законодатели избавили покупателей квартир от обязательного страхования жизни заемщика, что вроде бы обещает сделать ипотеку доступнее.

Лето - сезон хлопотный. В это время одни спешат отдохнуть у моря, другие - обновить окна, отремонтировать квартиру или дачу. На любую из этих затей требуется прорва денег. Самый верный выход из ситуации - воспользоваться банковским кредитом.

Казалось бы, кредиты на образование - штука чрезвычайно полезная и должна пользоваться бешеным спросом. Эта система подразумевает, что абитуриентам, которым чуть-чуть не повезло на экзаменах и не удалось попасть на бюджет, не придется клянчить деньги у родителей.

В нынешнем году столичные власти выделяют на социальную ипотеку около 300 тыс. кв. метров жилья, построенного за счет средств городского бюджета. В 2005 году на эти цели городские власти выделили 50 тыс. кв. метров жилья.

После вступления в силу закона "О долевом строительстве" большинство строительных компаний перешло со стандартных договоров инвестирования на альтернативные схемы привлечения денежных средств. Чаще всего застройщики предлагают вексельную схему, но недавно и банки придумали собственный способ, как обойти требования закона, предложив депозитную схему.

Основной тенденцией этого лета стал уход банков с рынка экспресс-кредитования. Спрос на быстрые и вместе с тем дорогие кредиты падает, а по некоторым позициям продаваемых в кредит товаров невозвраты уже превышают 70%. Это вынуждает финансистов переориентироваться с оформления потребительских кредитов в магазинах на выдачу кредитных карт.

Желающие решить квартирный вопрос вздохнули с облегчением: депутаты Госдумы приняли в первом чтении поправки к Закону «Об ипотечных ценных бумагах». Из закона может исчезнуть положение об обязательном страховании заемщиком своей жизни и здоровья. Теоретически это сократит расходы при получении ипотечного кредита. Но, оказывается, не все так просто.

В России ипотека активно развивается примерно с 2002 года. До этого, по словом Евгения Болотина, заместителя председателя Уральского банковского союза, этот процесс в основном сдерживали такие факторы, как отсутствие «длинных» денег у банков и низкий уровень доходов населения.

Все больше россиян начинает жить в кредит, и банки всеми силами поддерживают эту тенденцию. Ведь за риски и издержки взрывного роста потребительского кредитования расплачиваются добросовестные заемщики.

Мало для кого является секретом, что Россия переживает настоящий бум потребительского кредитования. По официальным данным, объем этого рынка превысил 1 трлн руб. Российские банки уже до такой степени расширили ассортимент кредитных программ для населения, что почти невозможно найти сферу, где россияне не могли бы использовать заемные средства.

Если верить банкирам, на сегодняшний день этот вид кредитования физлиц является одним из самых прибыльных. Цифры это подтверждают: по итогам 2005 года рынок автокредитования в России составил 4,5-5 млрд.

Невысокие доходы, высокие процентные ставки делают страхование ипотеки перспективным бизнесом. В настоящей жизни это небольшой "гешефт" для аффилированных с банками страховщиков.

Многие из тех, кто хочет купить квартиру, но не обладает достаточной суммой, категорически отрицают саму идею об ипотечном кредите. Люди не хотят переплачивать банку огромные суммы по процентам, боятся экономических потрясений. И все же многие решаются на то, чтобы взять долгосрочный кредит под залог квартиры. Каковы обязанности и права заемщиков на практике?

Кредитный бум захлестнул Россию. Все чаще крупные покупки совершаются в долг. По данным Банка России, доля невозвратов к концу июня нынешнего года составляет 2.5% от всех взятых кредитов. Однако далеко не все представляют, какими неприятностями может обернуться даже небольшая задержка платежа. Можно, например, лишиться квартиры или оказаться должником совсем не того, у кого занимал...

Предоставленные банками данные в рублях конвертированы в $ по официальному курсу ЦБ на 1 марта 2006 года.

Сегодня немногие могут позволить себе купить жилье за счет кредита, но, как показывает мировой опыт, у ипотеки большое будущее.

Кредитование загородной ипотеки в России - это занятие не для слабых. Здесь высокая доходность и очень ограниченное количество игроков. К примеру, Сбербанк и "Абсолют" предлагают кредиты под 18%.

Почувствовав все прелести жизни взаймы, клиент все чаще обращается в банк за повторным потребительским кредитом. При этом репутация добросовестного заемщика позволяет ему рассчитывать на большую сумму. Среди повторных заемщиков попадаются и кредитные мошенники, которые специально создают себе кредитную историю с целью последующего обмана банка-кредитора. Вычислить "невозвращенцев" можно, но сложно, считают эксперты.

С наступлением лета мечты об отдыхе где-нибудь на экзотическом побережье завладевают нами все настойчивее. Однако как быть, если, поскребя по сусекам, мы обнаруживаем, что скопленных денег не хватает на заветную туристическую путевку? Самый простой вариант – завести себе «отпускную кубышку» и наполнять ее в течение всего лета. Однако если начать собирать чемоданы не терпится прямо сейчас, то отдохнуть, оказывается, можно и в кредит.

Ипотека интересует все слои российского общества, вне зависимости от гражданства, национальности и места проживания. В настоящее время многие московские банки предлагают кредиты жителям регионов России, а сотрудников ММБ, «Внешторгбанка 24», Городского ипотечного банка и Абсолютбанка не интересует даже гражданство заемщика.

Агрессивная политика банков, которые, стремясь завоевать свою нишу на быстроразвивающемся рынке потребительского кредитования, могут выдать кредит практически любому, у кого есть паспорт, загоняет все больше людей в финансовую кабалу. Возможность получить желаемую красивую вещь прямо сейчас и немедленно многим (в основном молодым людям) затмевает разум, и человек совсем забывает о том, что кредит - это очень серьезно. Час расплаты наступает ежемесячно и может длиться годами.

По замыслу разработчиков, кредитование студентов будет вестись по двум направлениям: "образовательный" кредит должен покрыть траты студента при обучении на коммерческих отделениях (до $25 тыс. на пять лет), "сопутствующий" – расходы на проживание. Его размер рассчитывался исходя из суммы столичного прожиточного минимума – $150 в месяц.

ЦБ РФ составил черный список банков. Последний банковский кризис в России наблюдался два года назад. Тогда банкиры испугались "черных списков" кредитных организаций. Предполагалось, что банки, вошедшие в такие списки, станут следующими жертвами кризиса ликвидности и будут закрыты регулирующими органами. Палачами банков тогда выступали обычные российские граждане, в массовом порядке отзывавшие свои вклады. Кто бы мог подумать, что ситуация повторится спустя два года, когда в банковской среде будут все чаще говорить о системном кризисе в области потребительского кредитования.

Банки уверяют клиентов, что формирование положительной кредитной истории может принести серьезную пользу - помочь в получении крупного кредита и даже снизить процентную ставку по нему. Но если по многолетнему ипотечному кредиту просрочить хоть один платеж, заемщик сразу попадает в число неблагонадежных.

Потребительское кредитование в России развивается, но взять в банке деньги на дорогую иномарку по-прежнему сложно.

Кредиты для приобретения жилья становятся популярнее с каждым годом. В последнее время банки предлагают большое количество доступных схем ипотеки, в том числе для молодых семей. Чем они отличаются от других программ? Об этом говорят эксперты.

Программа buy-back - кредит с обратным выкупом автомобиля - пришла в Россию год назад. Сначала buy-back предлагали для машин премиум-класса, постепенно она распространилась и на модели подешевле. Очевидный плюс программы - сравнительно небольшой ежемесячный платеж. Но российская практика официальной торговли машинами с пробегом пока еще слабо развита, банки и дилеры перестраховываются и сильно занижают стоимость подержанных авто. В результате клиентам бывает выгоднее самим продавать машины, а не возвращать их в салоны.

Многие из нас давно уже переняли жизненный принцип Скарлетт О’Хара и постоянно норовят “подумать об этом завтра”. Подобная беспечность частенько ставит нас, мягко говоря, в неловкое положение. К примеру, все знают, что летом неплохо бы поехать в отпуск. Но к часу “Х” можно обнаружить, что накопленной суммы явно недостаточно или же таковой нет вовсе.

Объем продаж квартир по ипотечной схеме в Санкт-Петербурге начал стремительно падать. Всему виной низкий рост нового строительства и масштабное сокращение предложения на вторичном рынке.

Бесплатное образование в вузах Санкт-Петербурга, не без оснований считающегося кузницей интеллектуальных кадров для всей страны, ушло в прошлое. На смену ему пришло коммерческое обучение, а вслед за ним и обучение в кредит.

Сейчас рынок предлагает массу автокредитов - на различный срок, в любой валюте, самой разнообразной стоимости, вплоть до рассрочки, на новые машины и подержанные. Как из них выбрать самый выгодный и подходящий?

Купить к отпуску новую машину, как другие покупают пляжные тапки и купальники, теперь можно очень легко - программы экспресс-автокредитования позволяют оформить покупку за пару часов и без лишних документов. Правда, расплачиваться за минутную слабость придется по более высоким тарифам, чем при классическом автокредитовании. Что, впрочем, не отпугивает любителей быстрой езды.

Россияне, привыкнув жить в кредит, не научились планировать бюджет, что подтверждает резкий рост просрочки по займам населения. Что делать, если выплаты по кредиту стали не по карману?

Система образовательных кредитов сегодня развита слабее, чем автокредитование и даже ипотека. Для банков это рискованное занятие, так как основная масса студентов не имеет постоянной работы и соответственно средств для погашения кредита.

Сокращение и даже отмена первоначального взноса по ипотеке стали характерной тенденцией 2006 года. Банки вступают в конкурентную борьбу, делая условия ипотечных кредитов все более выгодными для населения. Однако все мы хорошо помним старую поговорку о бесплатном сыре… «Собственник» опросил экспертов рынка, с тем чтобы составить четкое представление о плюсах и минусах ипотеки без первоначального взноса.

В прошлом году после изменения налогового законодательства в России появилась первая настоящая кредитная карта с grace period - льготным периодом кредитования, в течение которого кредит остается бесплатным.

Вложения в недвижимость выгодны, а вложения в недвижимость с привлечением ипотечного кредита еще выгоднее. Однако лучше не рассчитывать на то, что эти инвестиции принесут сумасшедшие дивиденды.

Если получить кредит на неотложные нужды, то деньги можно тратить по своему усмотрению.

Удовольствие просрочки платежей по кредиту обойдется вам в 2-10% от его стоимости.

Свои жилищные условия хотят улучшить более 60 % россиян, для 10 % граждан проблема стоит очень остро, и только 1 % населения страны воспользовался ипотечным кредитом.

Процентные ставки по ипотеке достигли локального минимума. До недавнего времени снижение шло стремительными темпами – 2–2,5% в год. Теперь банкам необходимо задуматься о рефинансировании ипотечных операций.

Приобрести квартиру в кредит можно двумя способами – с помощью банковской ипотеки либо по накопительной схеме, которую предлагают кооперативы. Ипотечный банковский кредит, безусловно, более совершенная форма. Но совершенство это проявляется только в условиях социально ориентированного государства при сильной экономике.

Ипотечный кредит — это долгосрочная ссуда, которая дается под залог недвижимого имущества для покупки жилья. Сегодня для миллионов россиян это порой единственная возможность обзавестись собственным жильем.

Пользоваться ипотекой или нет - вопрос не из легких. Но по всей вероятности уже в ближайшем будущем при сделке с недвижимостью, звучать он будет иначе: в каком банке вы получили кредит? И приложат к этому руку ипотечные брокеры, ныне - преуспевающие риэлторы.

Характерной тенденцией для новых ипотечных кредитных продуктов является «плавающая» процентная ставка. Отличие заключается в периодическом перерасчете ежемесячного платежа по кредиту, исходя из утвержденной на этот момент ставки MosPrime или LIBOR.

На выбор банка влияют не только процентные ставки. Для человека, берущего кредит, также важно, в какую сумму обойдутся сопутствующие расходы.

Развитие ипотеки в регионах Северо-Запада упирается в низкий уровень предложения банковских продуктов и неразвитость строительного рынка.

Письма читателей, присланные в "Жалобную книгу" Бюрократов.RU, побудили свести воедино все недоразумения и ошибки (сознательные и бессознательные) банковских служащих, которые могут нанести моральный и финансовый ущерб заемщику. Получилась своеобразная "кредитная антиутопия", выявляющая слабые места системы потребительского кредитования.

Спрос на коммерческую недвижимость высок во всех регионах. Бизнесмены хотят приобретать недвижимость по той простой причине, что это позволяет аккумулировать прибыль. При покупке недвижимости появляется актив, цены на который, скорее всего, будут только расти.

Все когда-то бывает в первый раз. Первая любовь, первая зарплата, первый кредит... Иногда он оказывается ипотечным. И это понятно. Страх перед неизбежностью длительное время жить в долг все-таки уступает необходимости иметь крышу над головой. Сегодня все больше москвичей задумываются над тем, по плечу ли им ипотека.

Традиционно одним из недостатков российского рынка называют высокие процентные ставки по корпоративным и ипотечным кредитам. Как отмечают специалисты, для того чтобы исправить ситуацию, необходимо предоставить кредитору серьезные доказательства того, что деньги ему будут возвращены.

Банки заинтересованы в популяризации самого модного и раскрученного на сегодня товара – ипотечного кредита. Они прикладывают максимум усилий, чтобы сделать его доступным большинству. Или хотя бы позиционировать в качестве такового. Что этому мешает и что способствует?

В последнее время ряд банков, активно занимающихся ипотечным кредитованием, предложили принципиально новый на рынке продукт – рефинансирование ранее выданных кредитов на более выгодных условиях.

Ипотеку принято позиционировать как продукт для «среднего класса» — для тех, кто получает стабильную и неплохую зарплату (от $2 тыс. на семью), но не может самостоятельно приобрести квартиру.

Поручитель рискует, но без дружеской поддержки большую сумму в банке не получишь.

И в самом деле: многие ипотечные компании предлагают приобретение квартиры с 15 % или даже 5 % первоначальным взносом. 15 % от стоимости стандартной однушки в панельном доме на окраине Москвы составляет от 10 до 15 тысяч долларов США. Потребительский кредит в любом банке с легкостью покрывает эту сумму. Что же получается?

Ипотеке нужна стандартизация и секьютиризация, иначе она никогда не станет массовой. "Кустарная" выдача ипотечных кредитов - слишком доростоящая процедура, чтобы быть по настоящему востребованной.

В рамках "национального проекта" по улучшению жилищных условий россиян правительство рассказывает нам с телеэкранов, что ипотечных кредитов с каждым днем будет больше и будут они лучше. А так ли они хороши уже сегодня?

Покупка квартиры – сложный и длительный процесс. А если приходится брать для этого кредит в банке, приобретение недвижимости еще более осложняется и удлиняется. На изучение такой важной темы стоит тратить свое драгоценное время, которое окупится. Таким образом можно облегчить себе работу, уменьшить вероятные материальные и моральные потери, избежав горьких разочарований и головной боли.

По мнению некоторых представителей автосалонов, наша страна заболела «кредитоманией». Автопроизводители стараются использовать это относительно новое явление с максимальной отдачей, благодаря чему на рынке кредитования появляются все новые предложения со все более выгодными условиями.

Для того чтобы без проблем получить ипотечный кредит, необходимо знать несколько важных деталей. Иначе условия банка, которые кажутся на первый взгляд привлекательными, могут впоследствии обернуться лишними тратами. Сотрудники банков дали 10 ценных советов по получению кредита.

Дефицит предложения на рынке столичного жилья серьезно осложнил ситуацию в сегменте ипотечного кредитования. Рост цен на квартиры в считаные дни обесценивает одобренные банком кредиты. При этом у ипотеки, как единственного работающего кредитного инструмента на рынке жилья, прекрасные долгосрочные перспективы.

Конкуренция на российском рынке потребительского кредитования вынуждает банки снижать ставки по кредитам, увеличивать их сроки и упрощать процедуру выдачи. Однако, несмотря на большие перспективы рынка, банкиры отмечают, что возможности конкуренции за счет снижения процентных ставок практически исчерпаны.

Сейчас в России до 30% новых автомобилей в автосалонах продается в кредит, и этот процент продолжает расти. Что неудивительно, ведь ставки по автокредитам нередко доходят до нуля. Впрочем, и из этого "нуля" банки за счет дополнительных комиссий умудряются извлечь весьма солидную прибыль.

За последние три месяца рост цен на московском рынке недвижимости, по разным оценкам, составил чуть более 20%, а ставки по вкладам не превышают 13%. При такой ситуации накопить средства на покупку квартиры в Москве и даже Московской области крайне тяжело. В результате чуть ли не единственным способом приобрести недвижимость остается ипотека.

C высоких трибун не раз говорили: надо развивать малый и средний бизнес. Мол, без этого выстроить эффективную экономическую систему не получается. Поговорят да забудут. А “малыши” в очередной раз выживают самостоятельно. И обивают пороги банков, пытаясь выклянчить кредит на свое дело…

Ставки кредитования по всем кредитным продуктам медленно снижаются из года в год. Пусть это происходит очень медленно и никак не компенсирует дорожания тех товаров или услуг, которые можно приобрести с помощью кредита, однако, происходит. В том числе такая ситуация наблюдается на рынке автокредитования. Насколько может снизиться еще ставка автокредитов, которая сегодня составляет в среднем 9-10%? Об этом читайте в статье "Ставка определилась".

Два крупных немецких банка: «Дойче Банк» и «Дрезднер Банк», вернее, их российские дочерние банки, по слухам, готовы предоставить ипотечные кредиты российским гражданам под ставку 7-8% годовых. Насколько реально такое предложение читайте в настоящей статье.

За 2005 год объем рынка ипотечного кредитования удвоился, достигнув $3 млрд. В погоне за клиентом банки снижают требования к заемщикам и ставки по кредитам. Возможно, к концу следующего года ставки по рублевым ипотечным кредитам будут находиться уже на уровне 12–13% годовых, предсказывают эксперты.

Покупка автомобиля в кредит весьма популярно сегодня в нашей стране. Однако как и любое кредитование таит в себе немало подводных камней, знание которых заметно облегчит вам задачу по приобретению автомобиля в кредит.

Инстранные банки все больше проникают в Россию, все больше работают с частными лицами, хотя российское законодательство очень сильно затрудняет выход иностранных банков на наш рынок. Что принесет это нам - простым клиентам банков? Об этом рассказывается в настоящей статье.

Кредитных карт в нашей стране пока ничтожное количество, гораздо больше дебетовых, которые выдаются все большим числом компаний своим сотрудникам для выплаты зарплаты. Однако количество кредитных карт с каждым годом растет, как используют россияне свои кредитные карты, зачем они вообще нужны. Об этом рассказывается в настоящей статье.

Ипотечное кредитование - сложный продукт для достаточно слабой российской банковской системы. Для предоставления большого числа ипотечных кредитов необходима поддержка государства. Именно поэтому условия ипотечного кредитования в большой степени зависят от того, какие условия предоставляет государственное агентство. В настоящей статье рассказывается о новых программах государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

История получения ипотечного кредита одним из посетителей сайта. История длинная с продолжение, по шагам рассказывающая все перипетии, поджидавшие заемщика на этом пути. Будет очень полезна всем тем, кто собирается взять ипотечный кредит.

Ипотека сегодня - по-прежнему крайне дорогое удовольствие. Однако все дорожающее жилье и никуда не исчезающая потребность в нем заставляют придумывать обходные пути для покупки квартиры. Настоящая статья представляет экспертное мнение  о том, стоит ли сегодня связываться с ипотечным кредитом.

С 1 апреля 2005 года среди других законов вступил в силу и закон о ЖСК - жилищно-строительных кооперативах - альтернативном способе сбора денег на новую квартиру. Подробнее об изменениях читайте в этой статье.

Одним из новых законов, которые вступили в действие в 2005 году, стал закон о кредитных историях. Теперь все банки, занимающиеся кредитованием частных лиц, обязаны предоставлять кредитные истории по крайней мере в одно бюро кредитных историй. С одной стороны это усложнит мелкое мошенничество по кредитам, с другой - облегчит получение кредитов добросовестным заемщикам. По крайней мере, такова идея. Получится ли из нее что-нибудь, мы узнаем в ближайшем будущем.

Форумулы расчета кредитов сложны и запутаны. Банки часто пользуются этим, неявно увеличивая размеры выплат. Что на самом деле скрывается за всеми этими форумулами, настолько ли они сложны, как выглядят - читайте в статье "Формула кредита"

Значимым игроком на рынке ипотечных кредитов является АИЖК - агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Многие банки предлагают кредиты "в партнерстве с АИЖК", однако, в чем заключается это партнерство, зачем оно нужно и как оно может отразиться на заемщике? Об этом читайте в статье "Как продать кредит".

Безумный рост стоимости жилья, бум ипотечных кредитов, масштабный срот спроса на жилую недвижимость с одновременным падением ее предложения на рынке. К чему это приведет? Чем рискует представитель среднего класса, берущий сегодня ипотечный кредит для того, чтобы уже решить наболевший квартирный вопрос. Читайте мнение Константина Клелина об этом.

Покупка автомобиля в кредит стала для россиян такой же нормой, как для европейцев. Но вокруг автокредитования до сих пор существует немало мифов.

Выбирая банк для получения кредита, особенно ипотечного, большинство заёмщиков по-прежнему в первую очередь смотрят на процентную ставку. Однако стоимость ссуды складывается из нескольких величин.

Еще немного, и автомобиль станет предметом бытовой техники, столь же доступным, как телевизор и компьютер. Разогреваемый автокредитованием массовый спрос концентрируется в автосалонах, которые, в свою очередь, постепенно выстраивают сервис по принципу «одного окна». И банки становятся частью этой инфраструктуры