Рост цен на жилье диктует свои законы. Те граждане, кто еще вчера мог купить квартиру без помощи кредита, сегодня без ипотеки обойтись не могут. По оценкам экспертов, с каждым годом все больше и больше россиян принимают предложения банков по ипотечному кредитованию. При этом в самом трудном положении оказываются молодые семьи, которые просто не в состоянии угнаться за ростом цен и сделать хотя бы первоначальные накопления…

Государственные структуры и коммерческие организации обратили внимание на эту "неохваченную" ипотекой категорию населения. Сегодня и молодые люди, не имея первоначальных накоплений, могут стать заемщиками.Государство решило поддержать молодые семьи, дав им фору в размере первоначального взноса. Правительством была разработана программа "Молодой семье – доступное жилье". Ее участники могут получить свидетельства, денежный эквивалент которых равен до трети стоимости приобретаемого жилья. Этой суммы вполне достаточно, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке.

Давайте разберемся, кто же может воспользоваться такой заманчивой возможностью. Одно из основных требований – это возраст: cемья, в которой хотя бы один из супругов не достиг тридцати лет, либо неполная семья (с одним родителем), в которой родитель не достиг тридцатилетнего возраста. При этом брак семьи без детей должен быть зарегистрирован не менее одного года. Возраст – не единственный критерий отбора для государственной программы. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Количество квадратных метров, приходящихся на одного члена семьи, определяют региональные власти.

Возможностями, которые дает программа, уже смогли воспользоваться жители 40 регионов страны. Так, только в Москве более 10 тысяч семей получили квартиры по этой программе. Но счастливчиков могло быть и больше. "Главная проблема, – как отмечает депутат Московской городской Думы Иван Новицкий, – отсутствие строительных площадей в Москве. Под данную программу строятся дома в Московской области – Балашихе, Зеленограде, а это далековато… " Несмотря на подобные проблемы, депутат не теряет оптимизма. "Работа не прекращается, а наоборот, идет полным ходом, без сбоев, в соответствии с планами и графиками", – говорит г-н Новицкий. Так, в 2006-2008 годах путем увеличения объемов строительства предполагается обеспечить жильем 22 тысячи молодых семьи, из них с помощью ипотечного кредита планируют получить жилье 13 тысяч 876 семей. Безвозмездная помощь государства отличается по регионам. Так, в Москве – 30% от стоимости жилья, во Владимирской области – 30% от общей стоимости жилья, в Ярославле – 40%, в Нижнем Новгороде – 35% – для семей, не имеющих детей, и 40% – для семей с детьми. Процентные ставки по кредиту также будут ниже рыночных и опять же в каждом регионе – свои. Таким образом, часть средств на субсидии молодым семьям выделяется из федерального бюджета, остальную часть по своему усмотрению и возможностям выделяют региональные и муниципальные власти.

Некоторые коммерческие банки, видимо, по аналогии с государственной программой, предлагают молодым семьям купить квартиру по ипотеке на особых условиях. К примеру, это программа "Молодая семья" от Сбербанка, кредиты "Молодежный" и "Студенческий" от Национальной ипотечной компании, "Жилье молодой семье" от "Промсвязьбанка", "Программа для молодоженов" от "Фора-банк". Разработчики "молодежных" программ учитывали прежде всего то, что молодые супруги не имеют базовых накоплений. Первоначальный взнос по таким кредитным продуктам минимальный – начиная от 5% от суммы кредита. Однако сейчас многие банки предлагают программы со 100%-ной оплатой жилья, поэтому минимальный размер первоначального взноса уже не является преимуществом. Если сравнивать процентные ставки, которые предлагают банки по программам для молодых, то они на фоне рыночных выглядят вполне обычными – в среднем 12-13%.

Среди преимуществ данных кредитных продуктов сегодня можно выделить два момента. Во-первых, практически все банки предоставляют возможность в качестве созаемщиков выступить родителям молодых людей. Это позволяет существенно увеличить не только шансы на получение кредита, но и размер самого кредита. Директор департамента ипотечных сделок компании "Фосборн Хоум" Наталья Россошанская говорит, что подобные программы пользуются популярностью среди молодого поколения заемщиков: "Несомненный положительный момент таких программ в том, что в качестве совокупного дохода при расчете размера кредита банки могут рассматривать не только доход семейной пары, но и доход их родителей".

Во-вторых, по этим программам учтена еще одна немаловажная деталь: при рождении ребенка в период действия кредитного договора банки могут предоставить отсрочку по платежам до трех лет, но с уплатой процентов за этот период. Небольшая передышка в оплате на и без того "расходный" период у семьи будет.

Ну и, наконец, принята во внимание "перспективность" молодой семьи. Сроки кредитования по таким программам, как правило, большие – 20-25 лет, что позволяет уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке. С другой стороны, предусматривается возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Так, "Промсвязьбанк" в своем договоре оговаривает даже возможность частичного досрочного погашения: после внесения значительной суммы в счет выплат по кредиту банк может сделать перерасчет графика либо по сумме платежей, либо – по их количеству. Возможность досрочного погашения – немаловажная деталь. Ведь никто не исключал того, что на момент "перерастания" семьи своего "молодого" возраста, ей удастся сделать накопления и погасить свой долг раньше.

Однако прежде чем воспользоваться подобными предложениями, лучше обратить внимание и на другие программы, разработанные банками без оглядки на возраст. Игорь Жигунов, начальник департамента продаж Городского ипотечного банка, говорит, что название программы – не самое главное, надо внимательно читать условия кредитного договора: "Кредит для молодых семей – это на самом деле должно быть не названием программы, а реальным кредитным продуктом, который актуален именно для молодой семьи".

Ирина Замулина

Источник: РБК.Кредит