Побалуй себя "по-взрослому"

Конкуренция между банками сегодня высока, поэтому кредитные организации привлекают клиентов самыми разными способами. Один из них – расширение продуктовой линейки. На что только сегодня не дают деньги в банках! Буквально 3-4 года назад такое разнообразие и не снилось нуждающемуся в средствах потребителю.

Сегодня в любом банке смогут предоставить кредит на предметы домашнего обихода, бытовую технику, мебель, сотовый телефон, машину и недвижимость. Во многих банках могут дать денег на ремонт, как правило, под залог той квартиры или дома, где необходимо этот ремонт сделать. В последнее время участились предложения взять кредит на предметы не первой необходимости: яхты, снегоходы, картины и даже антикварные вещи.

Раньше заемщику, чтобы реализовать свое желание купить вещь, которой не было в продуктовой линейке банков, приходилось брать кредит "На неотложные нужды". Выдавая такой кредит, банк не просит объяснить, куда заемщик собирается потратить эти деньги. Однако за "взрослое" распоряжение деньгами ему придется заплатить больше, чем если бы он рассказал в банке, куда хочет потратить эту сумму.

Сегодня нецелевой кредит можно получить практически в любом банке. Конечно, заемщик, занимая деньги хотя бы примерно представляет, с какой целью он это делает, но для банка это остается тайной. Поэтому риск того, что заемщик может такой кредит не вернуть, для банка возрастает. Так, если заем берется на конкретную вещь, скажем телевизор или машину, то она может находиться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик не вернет кредит. В случае невозврата ее можно изъять (хотя банку совсем и не хочется заниматься таким "небанковским" делом). Если кредитная организация не знает, куда будут потрачены деньги, ее риски значительно возрастают. Поэтому банки компенсируют такое "моральное беспокойство" высокими процентными ставками (в среднем от 14% в валюте и 16% – в рублях) и большими дополнительными платежами. Если сумма довольно крупная, то одного паспорта для ее получения будет недостаточно. Банк потребует от клиента справку о доходах – как официальных, так и не официальных, а также еще и поручительство физического или даже юридического лица – работодателя.

Взяв такой кредит, заемщик может получить от банка "нежданный" подарок – кредитную карту. С одной стороны, такая форма кредита гораздо удобнее: клиент может распоряжаться своим банковским счетом так, как и когда ему будет удобно. При этом он может тратить деньги, а проценты будут начисляться только на взятую сумму. На остальную часть также будут капать проценты – примерно 1-2% годовых, не больше, но если сумма, положенная на карту, довольно велика, то и эти небольшие проценты могут "вылиться" в копеечку.

Согласитесь, удобно – в любой момент можно позволить себе покупку, даже ту, которая превышает финансовые возможности? Однако не следует забывать, что возвращать такой кредит надо в определенный срок. Вот здесь-то и требуется от заемщика "взрослое" отношение к деньгам. Психолог центра исследований "Адаптация" Ирина Кравцова советует: "Если человек еще не перерос свою "детскую" стадию по отношению к деньгам: любит себя баловать, не может удержаться, чтобы не пойти на поводу у своего сиюминутного желания, то такие "подарки" я не советую ему принимать. Тем, кто не может удержаться от незапланированных покупок, я обычно советую при походе в магазин класть столько денег в кошелек, сколько им потребуется на запланированную покупку. Людям, собирающимся взять кредит, но не уверенным, что они смогут "по-взрослому" распорядиться заемными средствами, я бы советовала брать кредит целевой – на конкретную вещь, (предварительно взвесив свои финансовые возможности), благо выбор кредитных программ сегодня большой и осторожнее обращаться с кредитными картами".

ИРИНА ЗАМУЛИНА

Источник: РБК