Сбербанк идет ва-банк

20.04.10

Последние несколько месяцев кредитный рынок регулярно радует потребителей приятными новостями. Банки, один за другим, сообщают о снижении ставок, введении новых программ, подписанию договоров о сотрудничестве с риэлторскими компаниями и девелоперами. Возобновляются программы кредитования новостроек. Но 19-го апреля Сбербанк РФ сделал, действительно, новаторский ход – объявил об отмене всех комиссий по кредитам для физических лиц. На подобный шаг никто не решался даже в тучные предкризисные годы, когда банки активно конкурировали между собой за клиентов и создавали всевозможные приманки в виде бонусных программ, скидок, подарков. Кроме того, банк в очередной раз снизил процентные ставки, на этот раз на 0,5-3% по всем кредитам для физических лиц.

По словам главы Сбербанка РФ Германа Грефа, эти меры связаны, прежде всего, со снижением темпов инфляции. На встрече с премьер-министром Владимиром Путиным он подчеркнул, что ставки по кредитам в среднем снижаются еще на 0,5 — 1 процентных пункта. Притом, что в них теперь включены все ранее взимаемые комиссии для физических лиц. Не для кого не секрет, что любой кредит обходится, как правило, дороже, чем это кажется заемщику на первый взгляд. Банки берут сегодня самые разные комиссии: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за ведение счета, за аренду банковской ячейки. Для получателей ипотечных кредитов сопутствующие расходы (банковские комиссии, плюс плата нотариусу и т.п.) часто составляют от 4-6% от общей суммы кредита. Так, только комиссия за выдачу кредита в большинстве банков варьируется от 1 до 2.5%.

После отмены комиссий в Сбербанке РФ эффективная процентная ставка (ставка, включающая все выплаты заемщика банку) будет равна ставке, по которой выдан кредит.

Как сказал Герман Греф, размер эффективной ставки по некоторым кредитным продуктам в банке снизится на 2,5 или даже на 3%. Такая разница вполне ощутима для кармана заемщика, особенно, когда речь идет о крупных суммах.

Новые ставки составляют: по жилищным кредитным программам — от 10,5% (в рублях), от 8,8% (в валюте); по потребительским кредитным программам — от 17,1% (в рублях), от 12,6% (в валюте); по автокредитам — от 14,5% (в рублях), от 9,5% (в валюте).

Глава Сбербанка РФ пояснил, что отмена комиссий и снижение ставок будут стимулировать дальнейшую активизацию рынка кредитования физических лиц.

Другие банки пока отзываются об этом нововведении с известной осторожностью. Часть кредиторов просто отказались комментировать ситуацию.

Директор же департамента продуктового и сегментного маркетинга Абсолют-банка Елена Воронина рассуждает, что это действие Сбербанка – еще один показатель ужесточения конкуренции на розничном рынке. Сегодня банки с государственным участием играют особенно активную роль в этом. «Чтобы оставаться на плаву, необходимо работать очень профессионально и эффективно. Для заемщиков ужесточение конкуренции – позитивная тенденция. В ближайшей перспективе на рынке можно ожидать дальнейшей либерализации условий по кредитам, в том числе снижения ставок и первоначальных взносов по кредитам», - говорит Елена Воронина.

Заместитель Председателя Правления Городского Ипотечного Банка Игорь Жигунов считает, что снижение ставки и изменения в тарифах по банковским услугам, конечно, плюс для клиента. В то же время он предупреждает, что, выбирая кредитный продукт, необходимо смотреть на совокупность факторов. «Это не только ставка и комиссия, но и первоначальный взнос, размер кредита, который может предоставить кредитор исходя из доходов заявителя, требования по обеспечению кредита (залог, поручительство и т.д.), возможность участия третьих лиц в сделке и учет доходов третьих лиц, удобство погашения и обслуживания кредита. В части общих расходов клиента, влияющих на полную стоимость кредита, входят такие расходы как оплата страхования, комиссии кредитора по выдаче кредитных средств, выдаче наличных со счета, иные комиссии связанные с оказанием банковской услуги», - говорит он.

Управляющий проектом «Первый Рейтинг Кредитов» Михаил Васенин отмечает, в первую очередь, маркетинговую выгодность этого шага Сбербанка. «С учетом профиля клиента Сбербанка (граждане с официальным стабильным доходом, хорошо прослеживаемым по движению средств на счете), вряд ли стоит ожидать масштабное увеличение количества новых клиентов, привлекаемых отсутствием комиссий. Можно рассчитывать на положительный резонанс этой акции с точки зрения влияния на других кредиторов. Скорее всего, это заставит большинство из них пересмотреть свои тарифы», - считает он.