Профессия в кредит

До недавнего времени получить престижное образование за деньги могли дети только из обеспеченных семей. За год до поступления родители, желающие дать детям высшее образование, как правило, начинают подсчитывать: смогут ли они "потянуть" тот или иной вуз. И не всегда результаты положительны. Так что возможность обучения в кредит позволяет слегка сгладить существующее социальное неравенство. К сожалению, пока только "слегка".

На обучение банки еще не так охотно дают деньги, как, например, на потребительские товары, автомобили и квартиры. Список банков, предлагающихся поучиться за их счет, весьма ограничен – не более десяти. Отсутствие конкуренции не идет на пользу потребителям, желающим воспользоваться этой услугой: проценты по кредитам не низкие, и особой лояльности к заемщикам банки не проявляют.

Процентная ставка зависит от срока, на который берется кредит, валюты займа, формы подтверждения дохода, обеспечения по кредиту и колеблется от 15% годовых до 19%. Есть, правда, единичные предложения и под 11% годовых, но требования, выдвигаемые к заемщикам в этом случае, очень высокие.

Дополнительные платежи присутствуют у многих банков. В основном взимается комиссия за выдачу такого кредита, ведение ссудного счета, как правило, 1% от общей суммы займа. В банке могут попросить застраховать жизнь заемщика и потерю трудоспособности, что может обойтись в несколько сотых процента от кредита.

Максимальный размер денежных средств, которые банк может выдать на образование, ограничивается суммой, которую заемщик должен внести за обучение. Деньги на руки не выдаются, а переводятся на счет организации, в которой будет учиться заемщик. Оплата может производиться и единовременно, но, как правило, денежные средства переводятся несколькими частями (траншами). Один транш - за каждый семестр обучения. Таким образом, заемщику открывается кредитная линия, которая может быть приостановлена. С другой стороны, это удобно и заемщику, так как если он по какой-либо причине не сможет продолжить обучение, ему необходимо будет вернуть только те средства, которые банк уже перечислил. На момент академического отпуска или службы в армии банк просто временно приостанавливает выплаты, однако большинство кредитных организаций требует оплачивать проценты по кредиту в течение этого времени.

Главная особенность образовательных кредитов – возможность отсрочки выплат по нему до конца обучения, то есть пока сам заемщик не начнет работать. Однако такую льготу предоставляют не все кредитные организации. Банк "Сосьете Женераль Восток" дает отсрочку только на два года. Сбербанк, Пробизнесбанк обязывают выплачивать проценты по кредиту.

Гарантией того, что заемщик выплатит кредит, должно стать поручительство физических лиц. Чаще всего поручителями и созаемщиками выступают родители, они же и платят за ребенка. Возможно, родителям приходится это делать только на первом этапе выплат. После того, как студент находит себе приемлемую по заработной плате работу, он может сам расплачиваться по кредиту.

Можно подсчитать, сколько студенту, обучающемуся в кредит, придется отдавать из своей будущей заработной платы. Возьмем обучение в одном из популярных вузов по престижной специальности. В этом случае будущему студенту надо припасти сумму около 30 тысяч долларов. Берем кредит на максимальный срок (5 лет) в рублях под 17% годовых. В этом случае выплаты по кредиту составят 750 долларов ежемесячно. По существующим нормам, выплаты не должны превышать 50% от заработка заемщика. Чтобы этого не случилось, выпускник вуза должен найти себе работу с заработной платой минимум за 1,5 тысячи долларов. Конечно, можно пройти обучение и по менее престижным специальностям, но в этом случае и возможность высокого заработка значительно снижается.

ИРИНА ЗАМУЛИНА

Источник: РБК