Рынок жилой и загородной недвижимости сейчас находится на подъеме. Строительство жилья перемещается в Московскую область и другие областные центры. Поэтому финансирование строительных проектов сегодня – очень востребованная банковская услуга с большими перспективами.

Многие банки предлагают различные ипотечные программы на строительство, ремонт и нецелевое использование под залог недвижимости, например, квартиры. Однако заемщики предпочитают брать нецелевые потребительские кредиты. Это быстрее, да и проще – нет необходимости передавать движимое и недвижимое имущество в залог банку.

У ипотечного кредитования несколько преимуществ перед потребительским. «Во-первых, процентные ставки по ипотечным кредитам ниже ставок по потребительским, а срок кредитования – больше», – отвечает на вопрос «РБК.Кредит» Алексей Дорош, директор департамента продаж и развития Русского ипотечного банка.

Эксперт приводит следующие расчеты. Потребительский кредит: максимум 25 тыс. долл. (без обеспечения) на 5 лет (максимум) под 11,5% годовых (минимум). Ипотечный кредит: на 5 лет под 9,75% годовых на сумму 1 млн долл. и выше (в зависимости от доходов заемщика). Но здесь возможны и более длительные сроки кредитования. При кредите на 25 лет процентные ставки составят от 10% годовых.

При этом эффективная ставка по потребительским кредитам может несколько отличаться от заявленной процентной ставки. Кроме того, по ипотеке существенно больше сумма кредита. Она может достигать 1 млн. долл., а по потребительскому кредиту – 25 тыс. долл. (без обеспечения) и 100 тыс. долл. (с обеспечением). «В силу того, что при исключении залога ипотечный кредит становится фактически потребительским, нет оснований говорить о том, что ипотечные кредиты будут предоставляться без залога на тех же условиях, что и с залогом», - подчеркивает Алексей Дорош.

Схема выдачи ипотечного кредита, по мнению экспертов, не так уж и сложна. Клиент обращается в банк с заявлением на кредит, предоставляет пакет документов об объекте недвижимости. Банк рассматривает заявление о предоставлении кредита, принимает решения о возможности принятия в залог предоставленного объекта недвижимости. Затем заемщик обращается в оценочную и страховую компанию. Далее полный пакет документов передается в банк. В банке происходит заключение кредитного договора, договоров поручительства (в случае необходимости), договора об ипотеке и оформление закладной. После этого банк выдает кредит.

Ниже мы приводим таблицу банков с примерами ипотечных программ под залог имеющейся в собственности недвижимости на различные цели.

МАКСИМ КАЗАКОВ

Источник: РБК.Кредит