СТАТЬИ
 
подписка на новости
 

На ипотечном кредите можно сэкономить

Только в Москве займы на покупку жилья выдают не меньше 50 банков, в целом по стране - около 350. А если учесть, что в каждом из банков можно выбрать один из нескольких видов займов с разными условиями, то общее число предлагаемых ипотечных кредитов приближается к 1000. И в каждом втором рекламном буклете читаем: «У нас самое выгодное предложение!»

Доверяйте профессионалам

В многообразии ипотечных кредитов не могут разобраться даже люди бывалые. Знакомый журналист Сергей третий месяц решает свой квартирный вопрос. Накопил 20 тысяч долларов. Оставшуюся часть суммы готов взять в кредит. Обошел десяток банков, примериваясь к условиям ипотечного кредитования, и заметил удивительную странность.

- Во всех заявках я писал один и тот же доход - 1000 долларов. Но в каждом из банков мне предлагали разные суммы кредита - от 40 до 58 тысяч долларов. От разных комиссий, страховок и прочих платежей голова кругом идет, - жаловался Сергей. - И разобраться, какой же из кредитов и в каком банке будет самым выгодным для меня, практически невозможно.

Обычно россияне именно так и подбирают себе кредит. Посоветуются с приятелями. Изучат условия кредитования на интернет-сайтах банков. В парочку из них сходят на консультацию. И от безысходности - цены-то на жилье растут каждый день - хватаются за первый более-менее подходящий кредит.

А между тем в Москве как грибы растут компании, которые выстроили свой бизнес на помощи гражданам, мающимся в сладких муках выбора. Это ипотечные брокеры.

- Меня удивляет безответственность наших граждан, - предупреждает генеральный директор брокерской компании «Русский кредитный дом» Федор ЕФРЕМОВ. - Если мы заболеваем, то не лечимся по справочнику практикующего врача, а обращаемся за помощью к доктору. При юридических проблемах нанимаем юриста, а не штудируем законодательство. Но когда принимаем решение ценой 100 - 300 тысяч долларов, от которого будет зависеть жизнь в течение 10 - 20 лет, то полагаемся на авось. Поэтому институт брокеров у нас пока не развит. В отличие от Запада, где 80% всех кредитов выдается через брокеров.

Не дать клиенту купиться на обман

Ипотечные брокеры - это профессиональные посредники, которые подберут наиболее выгодный и удобный заем на покупку квартиры, помогут оформить все необходимые документы, а впоследствии проконтролируют сделку до подписания договора о покупке жилья.

Одно из обязательных условий кредита - страхование недвижимости и трудоспособности заемщика. При подборе займа брокеры учтут, сколько необходимо заплатить за эти услуги. Каждый банк сотрудничает с определенными страховыми компаниями. Но одни поддерживают партнерские отношения с 3 - 5 страховщиками, у которых высокие ставки, другие - с десятком страховых компаний, условия которых устроят самого взыскательного клиента. Например, при заключении договора на страхование трудоспособности иногда приходится проходить медицинское обследование. Но в одних страховых компаниях эта услуга оплачивается из кармана клиента. А другие страховщики эти траты берут на свой счет.

Брокеры также помогают при перекредитовании - это когда берут кредит на погашение старого кредита. Услуга будет выгодна тем, кто оформил ипотечный кредит больше 2 лет назад по высоким ставкам, а сейчас, когда проценты по ипотеке снизились, хотел бы на них сэкономить.

Но знайте, что ипотечные брокеры бывают разные. Классические брокеры - абсолютно независимые посредники, которые в первую очередь учитывают интересы клиентов. Однако брокерские конторы работают также при риэлторских компаниях и банках. Разумеется, брокеры - «дочки» риэлторов - могут в некоторых ситуациях руководствоваться интересами головной фирмы, а брокеры при банках часто «втюхивают» клиентам лишь кредиты своего корпоративного банка.

Крупных ипотечных брокеров в Москве немного - не больше десятка. Количество средних и мелких исчисляется сотнями. Цена на их услуги немаленькая - около 1% от суммы кредита. Но она того стоит. По оценкам самих брокеров, экономия от сотрудничества с профессиональными экспертами банковского рынка достигает 2,5% от годовой ставки.

- Порой банки объявляют о выдаче ипотечных кредитов под 9% годовых, - рассказывает о «скользких местах» кредитования Федор Ефремов. - Люди прибежали, впопыхах подписали договора. Потом выясняется, что за выдачу кредита банк возьмет еще 1% от суммы кредита, за открытие и ведение ссудного счета - еще 2 - 3%. В целом набегают среднестатистические 11 - 12% годовых в валюте и даже больше. Но реклама свою роль сыграла - народ пришел. Задача брокера - не дать клиенту купиться на такого рода лукавство.

«Черные» посредники подведут под суд

«Серый» или «черный» доход - не препятствие для получения ипотечного кредита. Условия кредитования для людей с нелегальной зарплатой обычно на 1 - 2% годовых выше, чем для обладателей «белой» зарплаты. Но уже появились банки, где разработаны универсальные программы: обладатели любого дохода обзаводятся займами по одним условиям.

Разумеется, брокеры помогают получить ипотечный кредит клиентам с любым доходом. Для них главное, чтобы клиент их не обманывал.

- В получении кредита мы отказываем при одном условии - если видим, что человек нам врет, - говорит Федор Ефремов. - Некоторые люди живут по принципу: ввяжусь в драку, а там посмотрим. Доход не позволяет взять кредит. Но человек приносит поддельные справки, врет о месте работы и должности. Когда обман всплывает, мы ему отказываем в помощи.

Однако в Интернете можно найти сайты брокерских контор, которые не столь щепетильны в выборе клиентов. Подобные посредники готовы разработать «легенду» клиенту: место работы, должность, подтвердить доходы сфальсифицированными справками 2-НДФЛ. И даже если банк попытается проверить, на самом ли деле работает человек в указанной в заявке фирме, секретарь по телефону подтвердит всю нужную информацию.

Правда, подобного рода сведения стоят не 1% от суммы кредита, а до 10%. И если фальсификация всплывет, то отвечать за нее придется человеку, на которого оформлен займ. А за подделку документов предусмотрено уголовное преследование.

Как видите, «черные» брокеры могут довести вас до тюрьмы. Но это не значит, что всех ипотечных посредников нужно обходить стороной. Ведь законопослушные брокеры помогут не только сократить ваше время на поиски самого удобного кредита, но и выгадать на процентах.

МНЕНИЕ СПЕЦИАЛИСТА

Мария Серова, эксперт Департамента ипотечного кредитования Внешторгбанка 24:

Заемщик сам должен решить, нужна ли ему помощь

- Банки регулярно проводят отбор и обучение брокерских и риэлторских компаний для их участия в программе ипотечного кредитования. Но мы никоим образом не настаиваем, чтобы клиент пользовался услугами того или иного специалиста. Именно заемщик должен сам для себя решить, насколько необходимы ему услуги ипотечного брокера или риэлтора.

Наш банк ни в коем случае не ограничивает заемщиков в способе поиска квартиры: клиент банка может обратиться в любую выбранную им риэлторскую компанию или к услугам ипотечного брокера или же заниматься подбором квартиры самостоятельно. Если заемщик намерен осуществлять поиск квартиры и сбор документов для сделки с помощью ипотечного брокера, банк не будет настаивать на обратном. Однако после того, как клиент подберет вариант, банк самостоятельно проверяет чистоту титула квартиры, координирует оформление ипотечной сделки и т. д.

Источник: "Комсомольская правда"


Читайте также:

Недоступная ипотека

Круги вокруг ипотеки

Квартиру в кредит надо покупать сейчас

Ипотека на немецкий лад

Мой прогноз: с такой ипотекой вы попадете


Все материалы
Подбор кредита
Тип кредита:
Сумма кредита:
Валюта:
Maкс. процент:
Срок кредита мес.):