Ипотека для молодых

Кредиты для приобретения жилья становятся популярнее с каждым годом. В последнее время банки предлагают большое количество доступных схем ипотеки, в том числе для молодых семей. Чем они отличаются от других программ? Об этом говорят эксперты.

По информации пресс-службы Среднерусского банка Сбербанка России, это финансовое учреждение на рынке долгосрочного жилищного кредитования населения присутствует более 15 лет. В ассортиментном ряде банка имеется обширный перечень кредитных продуктов, предназначенных для удовлетворения одной из наиболее важных социальных потребностей людей — потребности в жилище.

Сбербанк предоставляет возможность обретения собственного жилья молодым семьям на более выгодных, по сравнению с другими категориями заемщиков, условиями. Непосредственно программа кредитования молодых семей была запущена с декабря 2003 года.

Продукт для молодежи

В том же 2003 году, по сообщению начальника департамента развития Ольги Ивасечко, в самом начале своей работы «Национальная ипотечная компания» запустила кредитный продукт «Молодежный», рассчитанный на молодых людей в возрасте от 21 до 33 лет с хорошей заработной платой, но не имеющих собственных накоплений на первоначальный взнос.

Есть подобные программы и в Городском Ипотечном Банке. Как утверждает член правления и руководитель отдела продаж Игорь Жигунов, продуктовая линейка банка рассчитана на массового потребителя, для всех действует одинаковые условия. При этом именно для молодых семей самым интересным представляется продукт: «Квартира. Взнос-10». Его преимущество в том, что первоначальный взнос составляет всего 10% от стоимости квартиры при отсутствии штрафа за досрочное погашение. Таким образом, эта программа интересна для клиентов, не имеющих первоначального взноса.

Молодая семья

По словам сотрудников пресс-службы Среднерусского банка Сбербанка России, с начала реализации программы «Молодая семья», данный кредитный продукт получил широкое распространение: «Кредиты «Молодая семья» предоставляются физическим лицам – гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет, состоящим в браке, при условии, что один из супругов не достиг 30-ти летнего возраста, а также гражданам из неполных семей с детьми, в которой мать (отец) не достигли 30-ти летнего возраста.

С января по апрель 2006 года Среднерусским банком было предоставлено молодым семьям 602 кредита на сумму 272,9 млн. рублей.

Процентные ставки по кредиту «Молодая семья» составляют 16% годовых в рублях, 11% годовых в валюте (доллары США, евро). Кредиты предоставляются на срок до 20 лет. По желанию заемщика/созаемщиков могут быть предоставлены отсрочки в погашении основного долга по кредиту, с увеличением срока кредитования:

• на период строительства объекта недвижимости, но не более чем на два года;
• при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора не более чем до достижения ребенком возраста трех лет».

По информации Ольги Ивасечко, «процентные ставки по кредитному продукту «Молодежный» в «Национальной ипотечной компании» — от 9,7 до 12 процентов годовых. Предоставляются кредиты на сумму от $15 тыс. до $350 тыс. на сроки — 10, 15, 20, 25 лет.

Программы «Национальной ипотечной компании» действуют в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Воронеже. Поручителем может выступить любой физическое или юридическое лицо в том случае, если доходы поручителя не учитываются при расчете суммы кредита. Заемщик может приобрести квартиру на вторичном рынке жилья».

Главное — платежеспособность

«В Городском Ипотечном Банке сумма кредита — $200 тыс., — сообщает Игорь Жигунов. — Ставка на момент предоставления 13,5 % (размер кредита — 90% от стоимости квартиры). При достижении соотношения суммы кредита -85%, процентная ставка по сумме кредита становится базовой — от 9,5 % в долларах США.

Пока программа действует для Москвы и Санкт-Петербурга. С учетом опыта и развития регионов в планах банка — рассмотреть вопрос с учетом пожеланий клиентов и потребностей рынка, в т.ч. и регионального. В этом банке отсутствуют требования по поручителю, главное — платежеспособность заявителя». Требования по выбору квартиры — общие для всех продуктов, согласно заключению оценки ликвидности квартиры», — заявляет Игорь Жигунов.

По утверждению сотрудников пресс-службы Среднерусского банка Сбербанка России, «независимо от прописки гражданина, банк предоставляет кредиты и по месту приобретения недвижимости, применяет единые требования и условия предоставления кредитов: «Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика/созаемщиков, стоимости приобретаемого объекта недвижимости и предоставленного обеспечения.

Банк использует различные формы обеспечения возврата кредита: поручительство физических лиц и организаций, залог имущества, ипотека и т.п. Как один из видов обеспечения возврата кредита, банк принимает поручительства платежеспособных граждан Российской Федерации, как родственников, так и друзей, коллег и т.п.

Потенциальный заемщик с чистым доходом 10 тыс. рублей (или совокупным доходом семьи) может рассчитывать на кредит для приобретения жилья в размере 730 тыс. рублей, т.е. на 1 рубль дохода заемщика Сбербанк предоставит 73 рубля кредита. При доходе заемщика (или совокупным доходом семьи) свыше 21 тысячи рублей на 1 рубль дохода заемщика банк предоставит 82,8 рубля кредита (пример: доход 25 тыс. рублей – сумма кредита 2, 070 млн. рублей).

При расчете платежеспособности Сбербанк учитывает различные виды доходов, в т.ч. совокупные доходы супругов и доходы родителей молодой семьи.

Сумма кредита составляет до 90% от стоимости объекта недвижимости, а при наличии ребенка/детей до 95% от стоимости жилья, т.е. заемщику необходимо иметь собственных средств (первоначальный взнос) в размере 10% или 5% от стоимости жилья соответственно».
Сбербанк РФ предоставляет кредиты как на первичном рынке (новостройки на любом этапе строительства), так и на вторичном рынке жилья, а также на индивидуальное строительство, при этом процентная ставка единая».

Разумеется, список российских банков и компаний, предоставляющих ипотечные кредиты для молодых людей, можно продолжить. Все они предлагают продукты с минимальным – 5-10% — размером первоначального взноса от стоимости жилья, что вполне доступно.

Автор: Динара Латыпова

Источник: "Собственник"