Ипотечный брокер. Кто он и зачем нужен?

Пользоваться ипотекой или нет - вопрос не из легких. Но по всей вероятности уже в ближайшем будущем при сделке с недвижимостью, звучать он будет иначе: в каком банке вы получили кредит? И приложат к этому руку ипотечные брокеры, ныне - преуспевающие риэлторы.

То, что бесплатного жилья нет и не будет нам уже успели внушить, а вот то, что нам придется самостоятельно покупать квартиру - не доказывали, это вроде как само собой разумеющееся. Вместо этого перед нами стали восхвалять ипотеку - как будто есть другой вариант?! Нынешние условия по ипотечным кредитам позволяют обратиться к этому инструменту гораздо большему числу людей, чем еще 2-3 года назад.

Во-первых, появился некоторый опыт и усовершенствовалась правовая база, во-вторых, снизились процентные ставки и объемы первоначальных взносов. Однако, механизм получения проще не стал. Банки по-прежнему бдительно изучают потенциальных заемщиков и с гораздо большим доверием относятся к клиентам, рекомендованным известными риэлторскими компаниями. Именно поэтому и появился на свет брокеридж и его ярчайший представитель - посредник между банком и риэлтором - ипотечный брокер.

Собственно в Европе и иных успешно развивающихся странах этот "вид посредничества" известен давно и словосочетание "ипотечный брокер" вовсе не режет слух. Кому же нужен такой специалист? Как выясняется и заемщику, и банку. В его обязанности входит помощь в получении ссуды и организация приобретения недвижимости, ради которой, собственно, и берется кредит. В недавнем прошлом подобные услуги оказывали только риэлторы.

Теперь деятельность риэлторов может подразделяться:

• оказание посреднических услуг при подборе-оценке квартиры с последующим заключением сделки купли-продажи (привычная работа риэлтора);
• предоставление данных консалтингового исследования по всем имеющимся программам долгосрочного (ипотечного) кредитования вместе с оформлением ссуды в банке.

В большинстве своем брокеры не имеют ничего общего с частными маклерами, хотя отрицать возможность такого варианта нельзя.

Поэтому, говоря о брокере, подразумевается все-таки, что он сотрудник риэлторской компании или финансово-кредитного учреждения, предоставляющего ипотечные ссуды. Например, в агентстве МИАН результатом работы с ипотечным брокером является документ, выдаваемый потенциальному заемщику, в котором подтверждается способность предъявителя рассчитаться по кредиту определенного объема.

Обращаясь в любой из банков, работающих по федеральной программе ипотечного кредитования, а уж тем более в банки, с которыми сотрудничает сам МИАН, на основании такого документа ссудополучателя не будут перепроверять по полной программе и в кредите не откажут.

Со своей стороны банк получает дополнительную гарантию, что выдаваемые заемщику деньги будут вложены в конкретную квартиру, поскольку в этом напрямую заинтересован брокер, который эту квартиру и проверил, собрав по ней все необходимые документы. Конечно, брокеридж, услуга не бесплатная, но процент, который просит брокер, окупает удачно заключенную сделку.

Михаил Бусыгин, начальник управления развития бизнеса и региональной сети Городского ипотечного банка полагает, что "в настоящее время формируются принципы взаимоотношений брокеров и банков". Его слова подтверждает Александр Афанасьев, начальник отдела развития бизнеса банка "DeltaCredit", заметивший недавно: "Мы стремимся использовать все способы взаимодействия с брокерами. Главное, чтобы нашими партнерами были профессионалы. Именно с ними банк готов сотрудничать".

По словам Сергея Махоткина, руководителя направления ипотечного кредитования Корпорации МИАН: "Рынок будет приходить к западным стандартам, где банк обычно платит брокеру". Однако, сколько стоят услуги брокера, сказать сложно. В некоторых компаниях существуют фиксированные ставки при получении определенного пакета услуг, а в некоторых нет. По данным независимых экспертов, Московский ипотечный центр оказывает наиболее дорогостоящие услуги по ипотечному брокериджу и подбору квартир.

Центр взимает "общие" 8%, которые дробятся на две равные части: половину стоит ипотека, половина - риэлторские комиссионные. Один нюанс, правда, настораживает. Известно, что при рассмотрении кредитной заявки, банк использует свои собственные способы проверки доходов заемщика. В свою очередь предусматривается, что подобную проверку будет проводить брокер.

Но как брокеру правильно провести предварительную оценку платежеспособности потенциального заемщика?

Банки не спешат раскрывать свою технологию проведения андеррайтинга" - говорит Мария Киселева, руководитель департамента развития Национальной ипотечной компании ("НИКОМ").

Однако, надо полагать, что разработка методики проверки - дело не длительного времени. В среде опытных риэлторов эта информация наверняка уже имеется. К тому же, если банк заинтересован в дополнительных клиентах, он сам предложит механизм определения "подходящего" заемщика. Да еще и заплатит за эту работу. Многие банки имеют подобную агентуру. За каждого заемщика такому агенту платят от $100 до $300.

Как бы там не ставился вопрос с оплатой, но брокеридж определенно набирает обороты, и ставки на такие услуги растут. Пока игра идет на повышение, сегодня еще можно успеть воспользоваться профессиональными услугами дешевле, чем завтра.

Что будет потом, сказать трудно.

Автор: Алексей Трембицкий

Источник: "Личные деньги"