Параметры кредита  
 Рейтинг: 45 баллов
|
| |
Банк: |
|
ЮниКредит Банк (ранее Международный Московский банк) |
|
| |
Название кредита: |
|
Кредит на покупку индивидуального жилого дома, коттеджа, таунхауса на вторичном рынке, первонач.взнос от 30%, на срок до 30 лет, дол/евро |
|
| |
Валюта кредита: |
|
EU; |
|
| |
Срок кредитования: |
|
120-360 месяцев |
|
| |
Процентная ставка: |
|
11,25 |
|
|
Описание кредита 
Особые условия:
Коттедж в кредит — это покупка индивидуального жилого дома, коттеджа или таунхауса на вторичном рынке недвижимости.
Основные условия ипотеки на коттеджи
- Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
- Кредит выдается под залог приобретаемого за счет кредита объекта недвижимости и прилегающего к нему земельного участка;
- Минимальный размер первоначального взноса на коттедж в кредит: 30% от стоимости объекта недвижимости;
- Максимальный размер кредита: 30 000 000 рублей/ 1 000 000 долларов США/ 660 000 Евро;
- Возможность выбора программы кредитования по типу процентной ставки:
- Фиксированная
- Комбинированная (первые 5 лет - фиксированная ставка, на оставшийся срок - плавающая)
- Плавающая;
- Гражданство РФ и регистрация в том регионе, в котором приобретается жилье, не требуются;
- Кредитование под сложные сделки с недвижимостью — встречные сделки, сделки с альтернативой и т.д.;
- Отсутствует требование об обязательном участии риэлтора в сделке.
Комбинированная процентная ставка (фиксированная + плавающая)
|
Введены в действие с 01.04.2010
|
|
|
Срок кредита (до 30 лет)
|
Доллары США / Евро
|
Рубли
|
|
первые 3 года
|
10,25%
|
13,25%
|
|
первые 5 лет
|
10,75%
|
13,75%
|
|
оставшийся срок кредита
|
Libor1 6М / Euribor2 6М + 8,75%
|
MosPrime3 6M + 7,75%
|
Процентная ставка фиксируется на период от 1-го до 5-и лет по выбору клиента.
Процентная ставка изменяется в следующих случаях:
+ 0,5% если заемщик и/или один из его поручителей подтверждают свои доходы справкой в свободной форме,
- 0,5% если заемщик выбирает специальные условия по досрочному погашению,
+ 2,5% при отсутствии страхования рисков причинения вреда жизни заемщика/поручителя(ей) и постоянной потери трудоспособности заемщиком/поручителем(ями),
+ 1,0% при отсутствии страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право).
Фиксированная процентная ставка
|
Введены в действие с 01.04.2010
|
|
|
Срок кредита
|
Доллары США / Евро
|
Рубли
|
|
до 5 лет
|
10,75%
|
13,75%
|
|
до 10 лет
|
11,00%
|
14,25%
|
|
до 30 лет
|
11,25%
|
14,75%
|
Процентная ставка изменяется в следующих случаях:
+ 0,5% если заемщик и/или один из его поручителей подтверждают свои доходы справкой в свободной форме,
- 0,5% если заемщик выбирает специальные условия по досрочному погашению,
+ 2,5% при отсутствии страхования рисков причинения вреда жизни заемщика/поручителя(ей) и постоянной потери трудоспособности заемщиком/поручителем(ями),
+ 1,0% при отсутствии страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право).
Плавающая процентная ставка
|
Введены в действие с 01.04.2010
|
|
|
Срок кредита
|
Доллары США / Евро
|
Рубли
|
|
до 30 лет
|
Libor1 6М / Euribor2 6М + 8,75%
|
MosPrime3 6M + 7,75%
|
Процентная ставка изменяется в следующих случаях:
+ 0,5% если заемщик и/или один из его поручителей подтверждают свои доходы справкой в свободной форме,
- 0,5% если заемщик выбирает специальные условия по досрочному погашению,
+ 2,5% при отсутствии страхования рисков причинения вреда жизни заемщика/поручителя(ей) и постоянной потери трудоспособности заемщиком/поручителем(ями),
+ 1,0% при отсутствии страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право).
1 Libor означает Лондонскую межбанковскую ставку предложения депозитов в Долларах США (в процентах годовых), котируемую на странице «Libor01» информационной службы Reuters.
2 Euribor означает ставку предложения на европейском рынке межбанковских кредитов в ЕВРО (в процентах годовых), котируемую на странице «EURIBOR01» информационной службы Reuters.
3 MosPrime означает индикативную ставку предоставления рублевых кредитов (депозитов) ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам, рассчитываемую в соответствии с Положением о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке MosPrime Rate – Moscow Prime Offered Rate, утвержденным Национальной Валютной Ассоциацией, котируемую в Интернете на странице www.nva.ru или на странице «MOSPRIME1» информационной службы Reuters.
Все надбавки или скидки к процентной ставке суммируются
Процентная ставка по кредиту не может быть меньше 9% для кредитов в долларах США или Евро, и не меньше 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Комиссии и досрочное погашение
|
|
|
|
Комиссия за организацию кредита
Стандартная
Для зарплатных клиентов Банка4
|
1,5% от суммы кредита, не менее 9 000 рублей / 400 долларов США / 250 евро
и не более 100 000 рублей/ 4 000 долларов США / 2 700 евро
1% от суммы кредита, не менее 9 000 рублей / 400 долларов США / 250 евро
и не более 100 000 рублей/ 4 000 долларов США / 2 700 евро
|
|
Досрочное погашение
Полное досрочное погашение
Частичное досрочное погашение
|
в любую дату
в очередную дату платежа
|
|
Минимальная сумма досрочного погашения
|
50 000 рублей / 2 200 долларов США / 1 500 евро,
без учета суммы очередного ежемесячного платежа
|
|
Комиссия за досрочное погашение в течение платного периода
|
Платный период
12 месяцев
1% от суммы досрочного погашения
|
Специальное условие
Платный период 60 месяцев
в 1-й год -5% от суммы досрочного погашения
во 2-й год - 4% от суммы досрочного погашения
в 3-й год - 3% от суммы досрочного погашения
в 4-й год - 2% от суммы досрочного погашения
в 5-й год - 1% от суммы досрочного погашения
|
|
но не менее 30 000 рублей / 1 300 долларов США / 850 евро
|
|
Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту
|
0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
|
|
Обеспечение
Залог
Поручительство
|
ипотека (залог) приобретаемого за счет кредита объекта недвижимости и прилегающего к нему земельного участка
если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства
|
4 Зарплатные клиенты Банка - сотрудники компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по "Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию" или "Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета", и получающие заработную плату на счет(а) в Банке.
Требования к заемщику
- Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. При этом уже при достижении 21 года клиент может стать заемщиком;
- Непрерывный трудовой стаж заемщика должен быть не менее 2 лет, причем на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- Место работы заемщика — в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской или Московской областях;
- Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
- Отсутствие отрицательной кредитной истории.
При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей). Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. При этом доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга).
В случае оплаты первоначального взноса за счет средств, получаемых от продажи недвижимости, находящейся в собственности заемщика, дополнительно потребуется оценка продаваемой недвижимости в одной из оценочных компаний, рекомендованных банком.
Требования к приобретаемому объекту недвижимости
- Приобретаемым объектом может являться дом (коттедж, таунхаус), в том числе незавершенное строение с наличием крыши, стен, дверей и окон, а также железобетонным, каменным или кирпичным фундаментом. Допускается отсутствие внутренней отделки, но не допускается отсутствие подключения дома (коттеджа, таунхауса) к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации;
- Право собственности на дом (коттедж, таунхаус), в том числе и на незавершенное строение, должно быть зарегистрировано в Федеральной регистрационной службе. Право собственности на земельный участок, на котором расположен дом (коттедж, таунхаус), должно быть подтверждено выпиской из ЕГРП;
- Дом (коттедж, таунхаус) должен находиться на территории города Москвы или Московской области. Земельный участок, на котором расположен дом (коттедж, таунхаус), не должен относиться к землям особо охраняемых территорий, а также к землям с особым режимом использования;
- Земельный участок под домом (коттеджем, таунхаусом) должен иметь кадастровый номер и план, на котором должны быть обозначены границы участка;
- Дом (коттедж, таунхаус) должен иметь отдельный вход и использоваться по назначению. Он не должен относиться к ветхому жилью (износ конструктивных элементов не должен превышать 50%) и не должен стоять в плане под снос;
- В течение срока действия кредитного договора в доме (коттедже, таунхаусе) не должно быть перепланировок, переоборудования и переустройств, а так же на прилегающем к нему земельном участке возведённых строений, несогласованных с Банком;
- Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в доме (коттедже, таунхаусе), не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы и т. п., т. е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном доме (коттедже, таунхаусе);
- Дом (коттедж, таунхаус) и земельный участок не должны быть отчуждены, заложены или находиться под арестом (запрещением), обременены другими сделками, а также являться предметом исков третьих лиц. В документальной истории дома (коттеджа, таунхауса) в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек;
- Завершенный строительством жилой дом должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме. Например, канализация – септик; отопление – АОГВ (автономные системы отопления и горячего водоснабжения) и т.д. Обязательным является наличие и функционирование указанных видов коммуникаций;
- Незавершенный строительством жилой дом - обязательно наличие крыши, стен, дверей и окон, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента. Допускается отсутствие подключения дома к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме. Например, канализация – септик; отопление – АОГВ, и т.д. Однако обязательно подведение данных систем к участку, а также наличие заключенных договоров о подключении их к дому и документов, подтверждающих оплату по договору.
Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.
Обязательные документы, предоставляемые заемщиком/поручителем:
1. Заявление на получение кредита и Анкета заемщика по форме Банка;
2. Паспорт (копии всех страниц);
3. Свидетельства о регистрации по месту пребывания - по требованию Банка (копии);
4. Документы о семейном положении (свидетельство о заключении/расторжении брака, рождении детей, брачный договор и т.д.) – при наличии (копии);
5. Документы с последнего места работы о доходах за последние 6 месяцев : справки по форме 2-НДФЛ или в свободной форме (на бланке предприятия, заверенная печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера), или в виде налоговой декларации, заверенной налоговым органом);
6. Документы об образовании и повышении квалификации (аттестаты, дипломы, сертификаты и т.д.) - по требованию Банка (копии);
7. Военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство) - обязательно предоставление копии только для мужчин моложе 27 лет
8. Трудовая книжки или трудовой договор - копии заполненных страниц, заверенные печатью организации-работодателя и подписью (с расшифровкой) уполномоченного лица, оформившего копии, с указанием даты заверения копии;
9. Краткая информация о роде деятельности компании и должностных обязанностях заемщика/поручителей (в произвольной форме).
Помимо погашения основного долга и процентов по ипотечному кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам ипотечной сделки. Часть таких платежей является обязательной при любой ипотечной сделке вне зависимости от того, в каком банке берется кредит. Другая часть возникает при любой сделке купли-продажи, даже если при этом не используется ипотечный кредит.
При получении ипотечного кредита заемщик оплачивает:
Банку
- комиссию за организацию кредита: 1,5% от суммы кредита (для зарплатных клиентов Банка — 1%), но не менее 400 долларов США / 250 евро / 9 000 рублей и не более 4 000 долларов США / 2 700 евро / 100 000 рублей;
- аренду индивидуального банковского сейфа.
Другим участникам сделки
- услуги оценочной компании — за оценку дома (коттеджа, таунхауса);
- услуги страховой компании — за заключение Договора комплексного ипотечного страхования (страхование риска утраты и повреждения предмета залога (объекта недвижимости), жизни и потери трудоспособности*, риска утраты права собственности*);
- государственный регистрационный сбор — при оформлении недвижимости в собственность заемщика;
- услуги нотариуса (при требовании банка).
* в случае, если данный риск страхуется
Срок рассмотрения заявки — 7 дней.
|
