Всемирный банк (ВБ) подготовит россиян к реформам

Министерство финансов готовит концепцию ликвидации финансовой безграмотности в России. Чиновники признают, что самостоятельно разработать такую крупномасштабную программу они не в состоянии, поэтому прежде чем сформировать новый российский образовательный мегапроект, Минфин обратится за помощью к Всемирному банку (ВБ).

Банковская тайна

Как стало известно "Газете", совместная программа российского Минфина и ВБ может быть запущена уже в следующем году. При этом финансирование работы экспертов банка в России обойдется федеральному бюджету в несколько миллионов долларов. Точную сумму в Минфине не называют, ссылаясь на то, что деньги предусмотрены в нераспределенных расходах.

"Объемы финансирования будут зависеть от того, насколько успешно пойдет реализация этого проекта и от того, примет ли финансовое участие в этой программе Всемирный банк", - сказал "Газете" замдиректора департамента международных финансовых отношений Минфина Андрей Бокорев.

По его словам, на первом этапе проекта Всемирный банк проведет анализ текущей ситуации с экономической грамотностью в России и определит четкие критерии оценки финансовой грамотности.

Впрочем, вероятность того, что по итогам анализа текущей ситуации ВБ потребуются новые вложения, крайне высока. По данным Национального агентства финансовых исследований, лишь жители крупных городов ориентируются в услугах и продуктах, предлагаемых различными финансовыми институтами. Почти 62% опрошенных агентством респондентов признаются, что банковские услуги для них сложны и непонятны. В то же время, как показывают опросы, 33% россиян готовы вкладывать свои деньги и даже хотели бы выйти на фондовый рынок. Но не знают, как именно это сделать.

Тайна финансов

В распоряжении "Газеты" есть концепция совместного проекта Минфина со Всемирным банком. В документе говорится о дальнейших шагах, которые будут предприняты после того, как эксперты ВБ освоят первую часть суммы, заложенной в федеральном бюджете.

Вторым этапом станет крупномасштабная информационная кампания. Атаку на финансовую безграмотность населения страны Минфин будет проводить с помощью брошюр, круглых столов, семинаров, информационных материалов в СМИ. На это и будут потрачены деньги, которые останутся после работы экспертов Всемирного банка. А уже на третьем этапе в Минфине предполагают перейти к практическим действиям. Пока, правда, в ведомстве не знают, каким именно. Известно, что бизнес готов софинансировать кампанию по продвижению платежных карт, однако чиновники пока не знают, как все-таки внедрить электронные деньги повсеместно. Есть только одна идея - модернизировать школьные и вузовские программы, чтобы студенты и школьники изучали азы финансовой науки. "Вообще-то курс по экономике уже есть в большинстве вузов, но если каждый год обучать 1 млн студентов-первокурсников, то $100 млн - не такая уж и большая сумма на программу", - считает ректор Российской экономической школы Сергей Гуриев.

В Минфине это понимают, поэтому готовятся к великим свершениям: получив опыт и идеи ВБ в обмен на $100 млн (за несколько лет), чиновники уже самостоятельно начнут подготовку крупномасштабного проекта по финансовому просвещению населения. Он будет гораздо дороже нынешнего, совместного с ВБ. А цель этой программы - подготовить население к новым реформам. Делать это, безусловно, нужно уже сейчас. В Минфине сетуют на то, что из-за финансовой неграмотности как на дрожжах растет не только число выданных потребительских кредитов, но и невозвратов. Просроченная задолженность всем банкам достигла суммы 58,5 млрд рублей.

«В последнее время стандарты банковского риск-менеджмента заметно снизились», - на условиях анонимности прокомментировал «Газете» ситуацию представитель Ситибанка. В дело идут новые системы оценки платежеспособности «скоринга» клиентов. «Положение усугубляется крайне низкой финансовой культурой потребителей кредитов, - говорит банкир. - Люди часто даже не читают условия кредитного договора, где рекламные 14% годовых превращаются в 60-70%. В результате они становятся жертвами собственной финансовой безграмотности». Если уже сейчас в Минфине опасаются спекуляций и махинаций в финансовом секторе, а депутаты Госдумы даже предлагают обязать банки раскрывать эффективную ставку по кредитам, то в будущем ситуация осложнится еще больше. "Одним из приоритетов разрабатываемой программы мы считаем адаптацию населения к пенсионной реформе, чтобы уже не государство, а население инвестировало средства на старость", - говорит Андрей Бокорев. А руководитель Центра социальных исследований и инноваций Евгений Гонтмахер считает именно неграмотность и неинформированность причиной провала пенсионной реформы.

Сколько стоит ваша финансовая грамотность?

Анатолий Аксаков, депутат Госдумы (фракция "Справедливая Россия - Родина"), президент Ассоциации региональных банков России

Я положительно отношусь к инициативе Минфина о ликвидации финансовой безграмотности. При этом считаю, что $100 млн будет маловато, а сама проблема должна решаться на основе частно-государственного партнерства. Ассоциация региональных банков уже предложила работать в этом направлении совместно. У нас есть программа, которая включает в себя и подготовку школьников, причем в игровой форме, и создание специальных учебных и информационных материалов. Также программа предполагает широкое использование средств массовой информации, в том числе электронных СМИ.

Александр Мурычев, первый исполнительный вице-президент РСПП

Я считаю эту тему крайне актуальной, и здесь проявляется двусторонняя заинтересованность. С одной стороны, финансовым учреждениям нужны дополнительные инвестиции, в том числе за счет привлечения средств частных граждан. С другой стороны, у самого гражданина имеется прямой интерес в том, чтобы при стабильной политико-экономической ситуации в стране вкладывать излишки средств в финансовые инструменты и получать от этого определенный доход. Сейчас ситуация такова, что финансовой услугой как таковой в Российской Федерации пользуются до 20% населения. А это говорит как о недостаточном интересе в связи с отсутствием денег, так и о том, что многие представители зарождающегося в стране среднего класса не имеют доступа к финансовой услуге по причине отсутствия рядом расположенного офиса или из-за собственной финансовой неграмотности.

Андрей Нещадин, замдиректора Экспертного института

Самое яркое проявление этой проблемы - МММ, «Чара» и прочие подобные организации. Тогда мы впервые узнали, сколько стоит финансовая безграмотность. В управляющем звене тоже сложилась такая ситуация, что грамотному специалисту финансовые знания не обязательны. В результате при проведении реструктуризации предприятий мы получили недешевое обучение на практике. Сегодняшний вариант с нулевыми процентами, который потом выливается в 18% годовых, традицию продолжает. Но самым крупным ликбезом я бы считал распоряжение накопительными частями будущих пенсий. По умолчанию деньги размещаются в ВЭБе, а по итогам 2006 года они обесценились на 3%.

Источник: "GZT.ru"