С приходом лета вчерашние одиннадцатиклассники начинают готовиться к поступлению в вуз. Можно посоревноваться за бесплатные бюджетные места, можно сразу понадеяться на родительские деньги. А можно рискнуть и попытаться получить образовательный кредит.

Скромный выбор

Система образовательных кредитов сегодня развита слабее, чем автокредитование и даже ипотека. Для банков это рискованное занятие, так как основная масса студентов не имеет постоянной работы и соответственно средств для погашения кредита. В Санкт-Петербурге кредит на образование можно получить всего в четырех банках. Это Северо-Западный банк Сбербанка, «Сосьете Женераль Восток», Балтийский банк и «Союз». Процентные ставки по рублевым кредитам – от 19 % годовых, по кредитам в валюте – 10-12 % годовых.

Сбербанк работает только с рублями, как и Балтийский банк. «Сосьете Женераль Восток» - и с рублями, и с валютой.

Получить в Сбербанке кредит на оплату обучения можно начиная с 14 лет, но пока юноше или девушке не исполнится 18 лет, потребуются созаемщики. Ими не обязательно должны быть родители, а любое лицо, которое пожелает помочь учащемуся получить образование. Максимальная сумма кредита не превышает 90 % от стоимости обучения в вузе, то есть не менее 10 % стоимости студент должен оплатить сам. Чтобы обеспечить возврат кредита, банк требует поручительства граждан, имеющих постоянный источник дохода. А по кредитам свыше 750 тысячи рублей дополнительно требуется залог любого ликвидного имущества (квартира, дом, машина). Выдача кредита производится в безналичном порядке: банк перечисляет сумму кредита (или его часть) на вклад «до востребования», с которого по поручению заемщика затем отправит средства на счет вуза.

По условиям Сбербанка России образовательный кредит можно взять на любую форму обучения: дневную, вечернюю, заочную. Но наибольшим спросом пользуется дневная форма обучения. В 2005 году Северо-Западный банк Сбербанка РФ выдал 61 кредит на сумму 1 326, 66 тысяч рублей (для сравнения – в 2004 году было выдано всего 2 кредита на сумму 74,3 тысячи рублей). С участием кредитных средств Северо-Западного банка Сбербанка России проходят обучение студенты почти 20 вузов Санкт-Петербурга: СПбГУ, ИНЖЭКОНа, Военмеха, СПбГПУ, медицинского университета имени И.П. Павлова, аграрного университета, педуниверситета имени Герцена и других вузов.

Программа «Кредо»

Программа «Кредо» с 2004 года реализуется компанией «Крэйн» в ведущих вузах Москвы и Санкт-Петербурга. В программе могут участвовать студенты любого курса дневной и вечерней форм обучения по направлениям «бакалавр», «специалист» и «магистр». Сегодня кредо-сообщество насчитывает более 1 100 заемщиков.

«Программа "Кредо" – это важный проект по внедрению в Российской Федерации кредита на образование, - говорит проректор СПбГУ, профессор, доктор физико-математических наук Владимир Троян. - Причем, этот кредит дается для поступления не в любой вуз. Очерчен круг университетов, которые считаются престижными, которые по рейтинговым показателям находятся в числе ведущих вузов страны».

Из петербургских вузов в программе задействован только Санкт-Петербургский государственный университет. Рост популярности программы в университете подтверждают следующие цифры: в 2004 году кредит оформили 89 учащихся, в 2005 году кредо-студентами стали уже 205 молодых людей.

Программа «Кредо» предоставила возможность студентам СПбГУ получать образование, не думая о его финансовой стороне в течение всего времени обучения – выплаты по кредиту начинаются только после окончания вуза. Средства, соответствующие стоимости обучения, перечисляются в начале каждого семестра на счет вуза. Сумма кредита, таким образом, зависит от стоимости обучения и по желанию заемщика может изменяться. Так, можно взять кредит на часть стоимости обучения, а также в рамках кредитной линии без каких-либо штрафных платежей самостоятельно оплачивать отдельные семестры. На практике размер транша для студентов СПбГУ колеблется от 500 до 3000 долларов – в зависимости от факультета и формы обучения.

Важно, что заемщиком в программе «Кредо» является сам студент. Залог и поручительство не требуются (значит, не требуется документов, подтверждающих финансовое состояние семьи заемщика), поэтому процедура оформления кредита значительно упрощена и в общей сложности занимает не более недели. Одно из главных требований к заемщику – наличие договора на обучение с вузом, для студентов начиная со 2 курса – документа об успешной сдаче сессии. При соблюдении остальных требований программы кредит может получить любой гражданин РФ, место регистрации не имеет значения (среди кредо-студентов СПбГУ 65,5 % - жители Петербурга и Ленобласти, остальные 34,5 % - из других регионов).

"Ни у деканов факультетов, ни у руководства университета не было сомнений в том, что эту программу целесообразно поддержать и использовать, - говорит профессор Владимир Троян. - Более того, мы нашли понимание в компании "Крэйн" на дальнейшее развитие программы, ее распространение не только на поступающих в университет... Бывают случаи, когда 2-3 года человек проучился, потом по каким-то объективным причинам кончились деньги, но образование надо закончить. И вот на эти год-два предоставление кредита - это важный элемент поддержки наших способных ребят. Руководство компании "Крэйн" пошло нам навстречу, и с прошлого года мы уже выдаем такой кредит.

Кроме того, кредит на 2 года распространяется и на магистерские программы, а магистерские программы - они двухлетние, и очень важно для молодого специалиста, который уже получил степень бакалавра, спокойно продолжить свое образование".

На все время обучения заемщику предоставляется отсрочка погашения как основного долга, так и процентов по кредиту. Через год после заключения кредитного договора возможно досрочное погашение.

«Рост спроса на качественное высшее образование наряду с повышением стоимости обучения и сокращением бюджетных мест в вузах – все эти тенденции, очевидно, не отражают финансовых возможностей населения, в том числе и в Северо-Западном регионе. Решить проблему доступности качественного образования – прежде всего для самого студента – способен образовательный кредит, - уверен генеральный директор компании "Крэйн" Михаил Матросов.

Два года реализации программы «Кредо» в Санкт-Петербургском университете показали, что подобное кредитное предложение действительно востребовано и для большей части студентов является единственно реальной возможностью учиться в престижном вузе. Значительный – более чем в два раза – рост числе заемщиков на второй год действия программы позволяют прогнозировать ее дальнейший успех. Убежден, что партнерство СПбГУ и компании «Крэйн» имеет большие перспективы».

Роль государства

«Взять кредит на свое образование становится реальным, - считает профессор Владимир Троян. – Но чтобы придать образовательному кредиту социальную направленность, сделать его оптимальным для будущих абитуриентов и студентов, необходимо обеспечить хотя бы частичное участие государства в этом процессе. В РСПП создана рабочая группа по развитию образовательного кредита в России (руководит ей генеральный директор компании "Крэйн" Михаил Матросов), в нее вхожу и я. Мы сейчас рассматриваем возможность внедрения пилотного проекта на 3-5 лет, на котором можно было бы отработать весь механизм образовательного кредитования, и после этого дать конкретные предложения в закон об образовательном кредите".

Автор: Владимир Мазуров

Источник: AllCredits.spb.ru