Нет более выгодного вложения капитала, чем вложение в себя - это известно всем. Но чаще всего мы забываем об этом сразу же после школьной скамьи, а процесс выбора университета происходит по принципу "куда удастся пройти без блата" или "на что хватит денег". Вот и выходит, что более 60% выпускников намереваются в дальнейшем, после получения стабильного заработка, пойти на дополнительное платное обучение - будь то профессиональные курсы или же второе высшее. Отчего же не попробовать сделать это сразу же, с первого захода?.. Благо, современный рынок предоставляет такую возможность почти любому.

Непотребительский кредит

Предположим, что вы с детства грезили о том, как ваши дети будут учиться в МГИМО, Финансовой Академии, МГУ или же другом престижном вузе. Даже по официальным источникам, конкурс на бюджетные места в подобные запределен, на практике же пробиться на бесплатное место зачастую оказывается чем-то из области фантастики - да и количество их постоянно сокращается.

Забудем хотя бы ненадолго о тех вариантах, которые лежат на грани морали и закона - к тому же размер "мзды" за поступление зачастую сравним со стоимостью контрактного обучения. Что же делать в подобном случае заботливому родителю? Ответ, пожалуй, лишь один - взять образовательный кредит.

Безусловно, всегда можно поискать альтернативу - занять деньги у друзей, продать машину/заложить квартиру/пойти в менее престижный университет - но все эти варианты даже при ближайшем рассмотрении проигрывают учебному кредитованию по всем статьям. Конечно же, все это справедливо лишь в том случае, когда целью образования стоит получение конкурентоспособной профессии, а не просто престижной корочки - иначе куда как проще и дешевле будет поискать ее в ближайшем переходе метро.

К тому же, привыкли ведь мы покупать в кредит вещи - начиная от мелкой техники и заканчивая квартирами/машинами! Почему же тогда не оплатить чужими деньгами нечто более нематериальное, но оттого не менее ценное? Подобная услуга приобретает все большую популярность и распространение у нас в стране.

Взаймы у государства

Раньше всех на российском рынке образовательные кредиты стал выдавать Сбербанк - было это еще в 2000 году. Предоставляется данный кредит как только что сдавшим вступительные экзамены абитуриентам, так и уже обучающимся студентам и их родителям. На данный момент кредит выдается под 19% годовых на срок до 11 лет.

Впрочем, и раньше, и сейчас взять у Сбербанка взаймы деньги - дело весьма непростое. Для этого нужно собрать целый ворох документов, среди которых необходимо обязательно предоставить официальную справку с места работы о доходах поручителя. А, как известно, сделать это не так-то уж просто - слишком популярны в нашей стране "серые" зарплаты.

Впрочем, можно обойтись и без подобной справки - если сумма вашего кредита превышает $25 тыс., необходимо в качестве залога предоставить какое-либо имущество схожей стоимости. Погашение основной части долга происходит уже по окончании периода обучения, но ежемесячные проценты необходимо платить регулярно с первого дня, что является значительным минусом программы.

Альтернатива есть

Помимо Сбербанка, "профессию в кредит" предоставляют и другие банки: "УралСиб", "Сосьете Женераль Восток", "Союз", "Первый Чешско-Российский банк", "Промсвязьбанк", "Балтийский банк", "Пробизнесбанк". Условия в них отличаются общей суммой предоставляемого кредита, сроком и процентами по нему - как правило, они колеблются в диапазоне 14-19%, хотя и встречаются редкие случаи 10-11%-ных кредитов.

Кроме того, некоторые банки практикуют дополнительные комиссии за ведение кредитного счета и ставят обязательным условием страхование жизни и потерю трудоспособности заемщика. Также может варьироваться и список вузов, с которыми сотрудничает каждый конкретный банк - хотя в конечном итоге, если рассматривать общий список университетов по всем банкам, то он впечатляет.

Практически во всех случаях кредиты схожи тем, что заемщику не выдаются на руки "живые" деньги, вместо этого средства переводятся равными траншами каждый семестр непосредственно на счет образовательного заведения - что, отчасти, упрощает кредитно-финансовые операции.

Но, тем не менее, подобный вариант пока еще не получил даже близко столь же широкого распространения, как обычное потребительское кредитование. Отчасти - из-за довольно высоких процентов, которые пугают будущих специалистов. Ведь для погашения стандартного кредита в $25-30 тыс. за 5-6 лет сегодняшний студент сразу же после окончания института должен будет устроиться на работу с зарплатой не менее $1500 - но отнюдь не все специальности могут гарантировать это.

Может быть, оттого уже практикуются некоторые хитрые схемы - когда обычный кредит на неотложные нужды используется именно на оплату образования. Причины этого просты - можно найти более выгодные проценты при не столь сложных условиях получения денег, которые, к тому же, выдаются вживую на руки. Минусом здесь является отсутствие льготного срока погашения - впрочем, если посмотреть с другой стороны, благодаря этому ощутимо снижается общая сумма выплаты за счет сэкономленных процентов.

Ваше жизненное "кредо"

Существует еще одна весьма привлекательная схема "профессии в кредит" - это программа "Кредо", осуществляемая банком "Союз" совместно с фирмой "Крейн", которая в данном случае выступает в роли поручителя по кредиту. Пожалуй, на данный момент это предложение является наиболее интересным и продуманным на рынке по целому ряду показателей.

Так, срок предоставления кредита может достигать 15 лет, а переплата по нему составляет всего лишь 10% годовых, т.е. очень выгодна по сравнению с другими предложениями. Удобство данной программы состоит также и в том, что можно получить ее в любой момент - как в начале обучения, так и по ходу его, для оплаты очередного учебного периода. Кроме того, получает и отдает кредит сам студент - что позволяет осуществить первый во взрослой жизни выбор самостоятельно, без родителей.

У этой программы есть один весьма существенный минус - работает она лишь в ограниченном списке вузов. Правда, среди них практически все самые престижные институты и университеты двух столиц, Москвы и Санкт-Петербурга. Таким образом кредитор снижает возможный риск невозврата. Ведь у специалиста с хорошим дипломом и образованием куда больше шансов получить престижную работу сразу после окончания учебного заведения.

За рубежом

К сожалению, при всем относительном богатстве предложений, существующих на рынке, в целом сферу учебного кредитования нельзя назвать существенно развитой на российском рынке. Особенно если сравнивать с аналогичными программами в других странах - только в США существует четыре различных варианта учебных кредитов, проценты по которым колеблются от 8,25 до 10. При этом в некоторых случая даже не требуется никакого обеспечения - риски невозврата берет на себя федеральное правительство.

Отчасти столь богатый выбор и выгодные условия за рубежом объясняются ощутимой государственной поддержкой, отчасти - значительными плюсами для всех сторон, участвующих в схеме учебного кредитования. О плюсах для заемщика можно даже не упоминать, тут и так все ясно - свобода выбора будущей профессии является главным из них. Что же получает вуз и банк-кредитор? Более высокий уровень отдачи студентов (за счет личной заинтересованности в хорошем образовании) и частичную независимость от государственных средств в первом случае, расширение в долгосрочном плане клиентской базы - во втором.

Государственная забота

Тем не менее существуют надежды на скорейшее улучшение ситуации и в России - в частности, связаны они с разрабатываемой правительством РФ программой поддержки образовательного кредитования. Общие условия ее во многом повторяют уже существующие на рынке предложения. Новым в этой программе являются более низкие проценты и государственные гарантии возврата минимум 10% от невозвращенной клиентом суммы.

Обсуждаются несколько вариантов последующего возврата кредита студентом - это может быть как самостоятельная выплата, так и оплата за счет государства. Во втором случае заемщик обязан будет отработать определенное количество лет (не менее трех) по государственному распределению.

Подобная программа может способствовать значительному росту популярности образовательного кредита, как среди потенциальных заемщиков, так и среди банков - к сожалению, точные сроки ее осуществления пока еще не ясны. Так что как минимум на следующий учебный год абитуриентам и их родителям придется выбирать из уже существующих на рынке схем. А затем - кто знает, может, и российский рынок учебного кредитования постепенно начнет приближаться к уровню развитых стран...

Источники: "Бюрократы.RU"

Версия для печати  |  Отправить по e-mail   |