Описание кредита 
Особые условия: Кредит под залог имущества физических лиц
Кредит под залог имущества для лиц, располагающих личным имуществом, которое они готовы передать в залог Банку. Для клиентов желающих получить крупную сумму наличными на покупку товаров, оплату услуг или любые другие цели. Подтверждения целевого использования кредита не требуется. Основные условия
- Срок кредита: для физических лиц от 1 года до 15 лет; для индивидуальных предпринимателей от 1 года до 5 лет.
- Валюта кредита: рубли, Евро.
- Размер кредита: от 300 тыс. до 10 млн. руб. или эквивалент в Евро. При расчете суммы кредита могут быть учтены доходы супруга (супруги) Заемщика.
- Обеспечение:
- Кредиты суммой от 300 тыс. до 1 млн. руб. - залог автотранспорта и/или недвижимости.
- Кредиты суммой от 1 млн. до 10 млн. руб. - залог недвижимости.
- Страхование: имущество, передаваемое в залог, должно быть застраховано в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения на сумму не ниже размера требования по кредиту (основного долга и процентов за год). Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк.
- Порядок погашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности. Досрочное погашение кредита: без штрафных санкций.
Требования к клиенту. Физическое лицо:
- Гражданство России.
- Возраст от 18 до 60 лет (кредит должен быть полностью погашен до достижения заемщиком возраста 60 лет).
- Постоянная регистрация в Москве или Московской области.
- Постоянное место работы в течение 6 месяцев. Организация, в которой работает Заемщик, должна осуществлять свою деятельность не менее 1 года на территории Москвы или Московской области.
- Стабильные доходы в течение последних 6 месяцев.
- Наличие в единоличной собственности или в собственности своей семьи (владелец один из супругов) следующего имущества:
- недвижимости;
- транспортного средства (при отсутствии транспортного средства возможно подтверждение наличия в собственности иной недвижимости).
Индивидуальный предприниматель:
- Гражданство России.
- Деятельность как ИП должна быть не менее 1 года.
- Возраст от 18 до 60 лет (кредит должен быть полностью погашен до достижения заемщиком возраста 60 лет).
- Постоянная регистрация в Москве или Московской области.
- Наличие в единоличной собственности или в собственности своей семьи (владелец один из супругов) следующего имущества:
- недвижимости;
- транспортного средства (при отсутствии транспортного средства возможно подтверждение наличия в собственности иной недвижимости).
ТАРИФЫ ОАО «УРАЛСИБ» «Кредитование физических лиц под залог имущества 1»
(в российских рублях, долларах США, евро) с 22.09.2008
|
|
|
Тариф/значение
|
Тариф/значение
|
|
|
Перечень услуг и условий обслуживания 2
|
Кредиты под залог недвижимости
|
Кредиты под залог автотранспорта
|
|
1.
|
Срок кредитования
|
От 1 года до 5 (включительно) лет
|
От 5 лет до 15 (включительно) лет
|
От 1 года до 3 (включительно) лет
|
От 3 лет до 5 (включительно) лет
|
|
2.
|
Процентная ставка по кредиту (годовых)
|
|
2.1.
|
для физических лиц
|
|
2.1.1.
|
в российских рублях, долларах США
|
16,9%
|
17,9%
|
18,5%
|
19,9%
|
|
2.1.2.
|
в евро
|
14,5%
|
15,5%
|
15,0%
|
16,0%
|
|
2.2.
|
для отдельных категорий клиентов 3 - физических лиц
|
|
2.2.1.
|
в российских рублях, долларах США
|
16,0%
|
16,9%
|
17,5%
|
18,9%
|
|
2.2.2.
|
в евро
|
14,0%
|
14,5%
|
14,0%
|
15,0%
|
|
3.
|
Комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, % от суммы кредита 4
|
1,0% от суммы кредита, минимальная сумма комиссии
10 000 руб. /400 долларов США / 300 евро,
максимальная сумма комиссии
60 000 руб. /2 400 долларов США / 1 700 евро
|
|
4.
|
Минимальная сумма платежа при частичном досрочном погашении кредита по инициативе Заемщика, без учета суммы ежемесячного аннуитетного платежа
|
50 000 руб. / 2 000 долларов США / 1 500 евро
|
____________________________________
1 Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными аннуитетными платежами в течение всего срока действия договора.
2 Отдельные услуги и условия, возникающие при обслуживании физических лиц в рамках предоставления и ведения программ кредитования физических лиц под залог имущества и их тарификация, представлены в Приложении 1 к настоящим Тарифам.
3 К отдельным категориям клиентов - физических лиц относятся:
Вкладчики Банка (при наличии в течение периода не менее 6-ти месяцев, действующего срочного вклада в Банке на сумму не менее эквивалента 200 тыс. руб. на срок от 1 года и выше).
Действующие заемщики Банка по продуктам «Автомобили в кредит», «Потребительское кредитование под поручительства физических лиц», «Кредитование физических лиц (под залог имущества)» (при наличии в течение периода не менее 6-ти месяцев, непогашенного кредита, выданного Банком на срок свыше 1 года на сумму не менее эквивалента 200 тыс. руб., при наличии у заемщика положительной кредитной истории).
Действующие заемщики Банка по продукту «Ипотечное кредитование» (при наличии в течение периода не менее 12-ти месяцев, непогашенного ипотечного кредита, выданного на сумму не менее 200 тыс. руб., при наличии у заемщика положительной кредитной истории).
Заемщики Банка, успешно погасившие в течение предшествующих 12-ти месяцев кредит Банка по продуктам «Ипотечное кредитование», «Автомобили в кредит», «Потребительское кредитование под поручительства физических лиц», «Кредитование физических лиц (под залог имущества)» (при условии, что сумма кредита составляла не менее эквивалента 200 тыс. руб., при наличии у заемщика положительной кредитной истории).
Клиенты – держатели «зарплатных» карт, эмитированных Банком (пользующиеся картой в течение периода не менее 6-ти месяцев).
4 Комиссия подлежит оплате не позднее дня выдачи кредита. В отдельных подразделениях Банка, в зависимости от наличия технической возможности, комиссия может взиматься:
А) только в валюте договора;
Б) только в рублях (при выдаче кредита в иностранной валюте – в рублях по курсу Банка России на день оплаты).
ТАРИФЫ ОАО «УРАЛСИБ «Обслуживание физических лиц в рамках предоставления и ведения программ кредитования под залог имущества 1»
|
|
Перечень услуг и условий обслуживания
|
Тариф/значение
|
|
Филиалы оао «уралсиб»
|
дополнительные офисы оао «уралсиб», расположенные
в г. Москвe
|
|
1.
|
Комиссия за выдачу кредита до государственной регистрации 2
|
10 000 руб. / 400 долларов США / 300 евро
|
|
2.
|
Комиссия за досрочное погашения кредита (полное или частичное) по инициативе Заемщика 3
|
2% от суммы досрочного погашения
|
|
3.
|
Предоставление кредита при наличии отклонений от стандартных условий предоставления кредита 4:
|
|
3.1.
|
в соответствии с представленным перечнем отклонений 5
|
10 000 руб. / 400 долларов США / 300 евро 6
|
|
3.2.
|
в иных случаях
|
+1% к действующей процентной ставке по кредиту
|
|
4.
|
Комиссия за изменение по инициативе Заемщика условий кредитования по действующему кредитному договору 7
|
0,5% от остатка ссудной задолженности, минимальная сумма комиссии – 10 000 руб. / 400 долларов США / 300 евро
|
|
5.
|
Комиссия за отказ продления по инициативе Заемщика соответствующих договоров страхования, предусмотренных кредитным договором 8
|
+2% к действующей процентной ставке по кредиту
|
|
6.
|
Штраф за возникновение просрочки обязательств:
|
|
6.1.
|
по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом
|
200 руб. / 8 долларов США / 6 евро за каждый факт просрочки 9
|
Не предусмотрено
|
|
6.2.
|
по своевременному предоставлению документов в Банк, предусмотренных кредитным договором 10, в том числе НДС
|
2 000 руб. / 80 долларов США / 60 евро
за факт просрочки 11,
+ 100 руб. / 4 доллара США / 3 евро
за каждый день просрочки 12
|
|
7.
|
Неустойка при просрочке обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств
|
0,5% от суммы просрочки за каждый день просрочки платежа
|
Не предусмотрено
|
|
8.
|
Повышенная процентная ставка за просроченную задолженность по основному долгу, годовых
|
Не предусмотрено
|
73%
|
|
9.
|
Неустойка на просроченную задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, годовых
|
Не предусмотрено
|
73%
|
|
10.
|
Неустойка за невыполнение принятых на себя обязательств по досрочному погашению кредита (полное или частичное гашение)
|
Не предусмотрено
|
0,1% от суммы, указанной в заявлении о досрочном погашении
|
____________________________________
1 Тарифы распространяются на программe потребительского кредитования ОАО «УРАЛСИБ» (далее –Банк) «Кредитование физических лиц под залог имущества».
2 Комиссия подлежит взиманию в случае выдачи кредита до даты регистрации договора об ипотеке в органе юстиции при кредитовании под залог недвижимости. Комиссия подлежит оплате не позднее дня предоставления кредита.
3 Комиссия применяется только в дополнительных офисах Банка, расположенных в г. Москве, а также в филиалах Банка, расположенных в следующих городах: Воскресенск, Дубна, Жуковский, Одинцово, Орехово-Зуево, Серпухов, Владимир, Белгород, Брянск, Воронеж, Рязань, Смоленск, Тверь.
4 Комиссия взимается в случае отклонений от стандартных условий кредитования. Условия обслуживания вступают в силу только после положительного решения уполномоченного лица или соответствующего коллегиального органа Банка. Рассмотрение возможности кредитования осуществляется на основании заявления Заемщика. В случае одновременной реализации нескольких указанных условий применяемые ценовые параметры суммируются.
5 К рассмотрению Банком принимаются заявления Заемщиков на предоставление кредита при наличии следующих отклонений от стандартных условий:
Стаж работы Заемщика/Созаемщика по последнему месту работы менее 6 месяцев;
Прописка Заемщика/Созаемщика вне зоны деятельности подразделения Банка, срок временной прописки менее срока кредитования;
Срок существования организации-работодателя Заемщика/Созаемщика менее одного года;
Учет в расчетном лимите кредитования Заемщика/Созаемщика среднемесячного дохода за период менее 6-ти месяцев;
Не учет в расчетном лимите кредитования имеющихся обязательств по поручительству за физическое или юридическое лицо, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением случаев кредитования самих индивидуальных предпринимателей;
Требования к предмету залога не соответствуют установленным Отдельными Порядками кредитования;
Включение в кредитный договор сверх установленного ограничения по количеству Заемщиков. При этом общее количество Заемщиков по кредитному договору в любом случае не может превышать 6 человек.
6 Комиссия подлежит оплате не позднее дня выдачи кредита. В отдельных подразделениях Банка, в зависимости от наличия технической возможности, комиссия может взиматься:
А) только в валюте договора;
Б) только в рублях (при выдаче кредита в иностранной валюте – в рублях по курсу Банка России на день оплаты).
7 Комиссия взимается при изменении размера ежемесячного аннуитетного платежа по инициативе Заемщика, а так же в случае принятия Банком положительного решения по представленному Заемщиком заявлению при изменении по инициативе Заемщика следующих условий по действующему кредитному договору:
Процентной ставки по кредиту. Производится снижение процентной ставки по кредиту до уровня действующей процентной ставки по соответствующей программе кредитования в Банке на момент подачи Заемщиком заявления. Процентная ставка устанавливается с первого числа платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором Банком было принято положительное решение по соответствующему заявлению Заемщика до даты окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов. Комиссия подлежит уплате не позднее даты подписания Дополнительного соглашения к Кредитному договору;
Срока кредитования (комиссия не взимается при досрочном погашении (полное или частичное гашение) кредита с сохранением размера ежемесячного аннуитетного платежа);
Залогодателя / созаемщика;
Предмета залога;
Характеристик Предмета залога;
Отмены комиссии за досрочное погашение кредита (полное или частичное) по инициативе Заемщика (пункт 2 Тарифов).
В случае одновременной реализации нескольких указанных условий, применяемые ценовые параметры суммируются.
8 Отказ от продления (перезаключения в иной страховой компании) договоров страхования, предусмотренных кредитным договором, возможен со второго года кредитования. Отказ принимается на основании соответствующего заявления Заемщика. Процентная ставка устанавливается с первого числа платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором Банком было принято положительное решение по соответствующему заявлению Заемщика до даты окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов. При этом начисление штрафных санкций в соответствии с пунктом 6.2 настоящих Тарифов прекращается со дня принятия Заявления Заемщика.
9 Штраф взимается единовременно за сам факт возникновения просрочки обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, одновременно с взиманием комиссии по пункту 7 или по пунктам 8 и 9 в зависимости от территории присутствия подразделения Банка.
10 Штраф взимается в случае нарушения Заемщиком сроков, предусмотренных кредитным договором, по предоставлению в Банк документов, подтверждающих своевременную регистрацию договора участия в долевом строительстве / договора залога прав требования по договору участия в долевом строительстве / договора уступки прав требования, договоров страхования, а также иных документов, предусмотренных кредитным договором.
11 Штраф взимается единовременно за каждый факт возникновения просрочки обязательств.
12 В течение 10 дней после начала просрочки применение штрафных санкций не производится. В случае невыполнения Заемщиком обязательств в течение указанных 10 дней, то, начиная с 11 календарного дня, производится начисление указанной комиссии, как за предшествующие 10 дней просрочки, так и далее за каждый день просрочки.
Пакет документов для рассмотрения заявки на кредит
по программе «Потребительское кредитование физических лиц под залог имущества физических лиц»:
Пакет документов для физического лица:
· Заявление-анкета.
· Паспорт гражданина РФ.
· Дополнительный документ (кроме паспорта, один из перечисленных): заграничный паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, паспорт моряка, разрешение на право ношения и/или хранения оружия, охотничий билет, пенсионное удостоверение. При отсутствии перечисленных дополнительных документов возможно предоставление следующих документов: свидетельство о рождении, свидетельство о заключении или расторжении брака, диплом об образовании.
· Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).
· Справка о доходах за последние 6 месяцев.
· Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
· Документы, подтверждающие наличие в собственности Заемщика или супруга (супруги) недвижимости или транспортного средства.
Пакет документов для индивидуального предпринимателя:
· Заявление-анкета.
· Паспорт гражданина РФ.
· Дополнительный документ (кроме паспорта, один из перечисленных): заграничный паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, паспорт моряка, разрешение на право ношения и/или хранения оружия, охотничий билет, пенсионное удостоверение. При отсутствии перечисленных дополнительных документов возможно предоставление следующих документов: свидетельство о рождении, свидетельство о заключении или расторжении брака, диплом об образовании.
· Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя.
· Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).
· Копия трудовой книжки с записями до момента осуществления деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.
· Документы, подтверждающие наличие в собственности Заемщика или супруга (супруги) недвижимости или транспортного средства.
Для принятия решения о кредите Банк может запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации.
|
Рейтинг: 43 баллов 
