Чему научил банкиров 2007 год?

Прошлый год называли банковским годом и годом инвестиционного бума. Все шло как по маслу. Этот год, хотя и не дал в общем таких показателей, тоже был вполне "урожайным", а кризисные явления, которые наметились, но не состоялись, научили полезному. К такому общему заключению пришли банкиры, обозревая прошедшие месяцы. Хотя отчетности за год еще, разумеется, не готовы, общие тенденции выявить не сложно.

За 10 месяцев уходящего года банки России увеличили свои капиталы на 50 %. Вдвое же вырос рынок кредитов физическим и юридическим лицам. В портфельных лидерах и лидерах по розничному кредитованию остаются крупнейшие государственные банки: Сбербанк и ВТБ, причем "центр тяжести" все больше смещается в их сторону от частных банков. Что касается банковской системы в целом, радует, что не количеством единым жив сейф, но уже и качеством. По мнению аналитиков Альфа-банка, банкиры стали заботиться не о росте объема кредитного портфеля, а о его качестве. Нестабильность мировых рынков, по мнению Наталии Орловой из Альфа-банка, мало повлияла на объем выдачи кредитов. Она же подстегнула банкиров быть внимательнее и придирчивее. Прогноз Альфа-банка по кредитам на конец года остался неизменным - $125 млрд. В 2008 г. будет выдано еще $35 млрд розничных кредитов, но тон будут задавать не частные банки, а Сбербанк и ВТБ. Никто не может сказать точно, на сколько затянется общемировая напряженность с ликвидностью, а у этих банков как раз есть возможность наращивать объем кредитов физическим лицам в состоявшихся условиях. Потенциал роста Сбербанка оценивается как больший розничного кредитного портфеля на $62,5 млрд, а ВТБ - на $4,3 млрд. Не смотря на общее замедление роста портфелей, вперед мчатся автокредиты. Объяснением тому – здоровая конкуренция в сегменте. Ни один из его участников не контролирует более 15% рынка, а первая пятерка занимает 41%, согласно подсчетам экспертов. Доля Сбербанка на рынке увеличилась с 2,3% в 2006 г. до 6,4% в первом полугодии. Аналитики ожидают дальнейшего роста, поскольку автокредиты составляют 4,2% розничного портфеля "Сбера". Уже по итогам октября чистая прибыль Сбербанка, полученная с начала года, выросла на 38,7% до 112,6 млрд руб., а капитал банка вырос на 4% до 659 млрд руб., кредитный портфель — на 5,5% до 3,7 трлн руб.

Важнейшими и самыми информационно емкими событиями уходящего банковского года можно считать следующие.

Напряженность с ликвидностью. Она возникла, как мы помним, из-за событий на ипотечном рынке США, перекинувшихся в Европу. Кризиса так и не наступило, но тяжело пришлось всем. "Особенно позитивным можно считать то, что наш финансовый рынок сумел грамотно себя позиционировать в условиях августа-ноября 2007 года", - говорит председатель АРБ Гарегин Тосунян. Он добавляет, что этому способствовал "грамотный тандем как банковского сообщества, так и Центрального банка, Минфина и правительства". По его мнению, это явилось "очень важным достижением уходящего года".

Введение ЭПС – Эффективной процентной ставки.
Гарегин Тосунян не зря отмечает слаженность работы банкиров и власти в этом году. Долго-долго разбирались и спорили, но наконец разобрались с этой ЭПС, чтоб потребители кредитных продуктов, мы с вами, то бишь, знали сколько будем платить "в реале". Шуму было много, эффекта – пока не очень, поскольку финансовая грамотность населения продолжает хромать на обе ноги. Кстати, по поводу закрытия Думы прошлого созыва Гарегин Тосунян отметил, что работа депутатов принятые ими решения вызывают очень высокую оценку у финансового рынка. Депутатами нижней палаты парламента предыдущего созыва "было принято очень много законов, касающихся финансовой сферы", отметил он. А в сфере вкладов "хорошим знаком" глава АРБ назвал приближение уровня защищенности вкладов населения к европейским стандартам.

Дело Алексея Френкеля. Оно звучало целый год, а на данный момент, подозреваемый в убийстве зампреда ЦБ Алексея Козлова знакомится с этим делом. Под конец года банковский сектор потерял еще одного видного банкира – одного из руководителей ВТБ Олега Жуковского. Пока совсем не ясно было ли это убийством или самоубийством, но, похоже, несмотря на то, что пресловутый "период накопления капитала" закончен, совсем прощаться с киллерами пока рано. Еще из области негатива: за год полсотни банков были лишены лицензии. Эту немалую цифру Гарегин Тосунян прокомментировал так: "Уход с рынка ряда банков, которые не соответствуют своему высокому званию – это нормальный естественный процесс. В тех банках, где отзывались лицензии, чаще всего, был целый набор оснований. Мы выработали четкие правила внутреннего контроля".

Спад эксперсс-кредитования. Явление закономерное, историчное и отнюдь не отрицательное. По данным исследования НАФИ, в 2007 кредитные предпочтения россиян изменились. Если в 2006 году около половины желающих взять кредит в банке планировали воспользоваться экспресс-кредитами на покупку бытовой техники в торговых сетях и ипотечными кредитами, то в 2007 году население заметно утратило интерес к данным видам кредитования. Причины можно привести разные: от снижения темпов роста доходов населения до следствий перегрева на рынке жилья. Сначала ЦБ ввел обязательное раскрытие Эффективной процентной ставки по кредитам, а уже одна шумиха вокруг этого немало способствовала финансовому прозрению граждан России, а затем Роспотребнадзор "наехал" на торговые сети. Пока мы на распутье, но, если капитализм дальше пойдет "верным путем", то экспресс-кредиты останутся в прошлом, считают эксперты. "Выбор клиента постепенно будет смещаться в пользу кредитных карт, хотя говорить о том, что это произойдет в ближайшее время, преждевременно, - замечает в этом отношении Анна Панкратова из НОМОС-банка.

В суждениях большинства экспертов центральной темой года все-таки выглядит западный экономический кризис и российская устойчивость на его фоне. Год уходящий свидетельствует, что в России необратимых последствий макроэкономическое американское потрясение не вызвало. И даже помогло, например, повышению качества предоставляемых кредитов, а по мнению Гарегина Тосуняна еще и "отрезвило от эйфории инвестиций и заимствований". Итак, проверка на прочность пройдена. Впереди, по-видимому, новые испытания, а, значит и (хочется верить) новые свершения.

Источник: ibk.ru