Владельцам дач и земельных участков стоит серьезно подумать, прежде чем влезать в неоплатные долги. В четверг Конституционный суд (КС) разрешил взыскивать с должников в уплату долгов наряду с другим имуществом и земельные участки. Правда, у нынешних обладателей дач остаются лазейки, чтобы сохранить свою землю и дачи, даже если они окажутся в глубокой долговой яме, пишет "Независимая газета".

До сих пор кредитор не мог взыскать с должника земельные участки, использование которых не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности. В большинстве случаев под это определение попадают как раз дачные участки. По Гражданскому кодексу они были защищены от взыскания наряду с единственным жилым помещением и землей, на которой оно находится, имуществом, необходимым для занятий профессиональной деятельностью, продуктами и деньгами в минимально необходимом количестве. По жалобе ряда граждан КС опротестовал эту норму как несоразмерно ограничивающую права кредиторов.

По мнению начальника аналитического департамента юридической фирмы «Вегас Лекс» Максима Черниговского, теперь в счет уплаты долга у должника могут отобрать все, кроме места, где он живет, «и он еще может остаться должным, выплачивая проценты, например, с зарплаты. А если человек взял экспресс-кредит в каком-нибудь шустром банке, то он попадает в долговую кабалу».

Однако у граждан-должников остается законодательная лазейка для сохранения дач и земельных участков от изъятия за долги. Она непосредственно связана с правами собственности на дачу - землю и постройки на ней просто не нужно оформлять в собственность, если это не было сделано ранее. Напомним, что с 1 сентября прошлого года вступила в силу так называемая «дачная амнистия», согласно которой все члены дачных кооперативов должны переоформить свои участки либо в собственность и получить кадастровый номер, либо в договор аренды с местным муниципальным образованием. Ведь до недавнего времени львиная доля дачных участков находилась в форме собственности «пожизненно наследуемое владение», которая появилась еще в советские годы, когда начали давать первые земельные участки. Согласно закону при этой форме собственности кредитор не может наложить взыскание на участок, равно как и на любую недвижимость, полученную в качестве наследства. Например, если у супругов есть две квартиры, одна из которых получена в наследство женой должника в период брака, а вторая куплена самим должником, взыскание не может быть оформлено ни на одну квартиру.

По словам Максима Черниговского, оформление прав собственности на земельный участок - удовольствие не только дорогостоящее, но еще и длительное. В среднем переоформление дачи в частную собственность занимает от 6 месяцев до года, отмечает эксперт. При этом в самом Земельном кодексе не прописаны сроки, в течение которых владелец дачи обязан переоформить собственность. За счет чего граждане могут иметь сколько угодно дач, и согласно закону, если они не находятся в собственности, взыскивать их кредитор не имеет права. «А на некоторых дачах, например, в той же Барвихе или на Николиной Горе, вообще оформлен только землеотвод или постановление Совнаркома - бывает и такое», - рассказывает юрист.

СОВЕТЫ ЭКСПЕРТА

Как избежать ошибок с личными деньгами? Это очень важная тема, потому что данные ошибки являются типовыми и очень многие люди их допускают. "Должен сказать, что некоторые из этих ошибок делал и я, и мне жаль, что в то время мне не попалась под руки подобная статья, иначе я мог бы их избежать", - пишет гендиректор консалтинговой группы "Личный Капитал" Владимир Савенок в журнале "Личные деньги". - Очень надеюсь, что эта информация будет полезной для вас".

1. Использование кредитов, в особенности потребительских кредитов и кредитов по кредитным картам.

Немало людей, взявших кредитные карты, через некоторое время просят об увеличении овердрафта. Это значит, что они уже выбрали те кредиты, которые они могли взять ранее, но денег им все равно не хватило. Но что даст им дополнительный кредит? Он даст не только дополнительные финансовые средства на текущие расходы (именно на расходы, а не на инвестирование), но и дополнительные расходы в виде платежей по этим кредитам. Что же они будут делать, когда и эти дополнительные деньги, полученные по овердрафту, кончатся? Алгоритм прост - раз деньги кончились, а банк все может их дать, значит нужно брать. И именно таким образом люди попадают в финансовую зависимость, которая ведет их прямиком к банкротству.

Первый шаг, который необходимо сделать при разработке Личных финансовых планов, это избавление от кредитов. Причем, если ипотечные кредиты и автокредиты являются прозрачными и безопасными для банков (а потому не очень дорогими), то потребительские кредиты и кредиты по банковским картам являются грабительскими для тех, кто ими пользуется. И от них нужно избавляться в первую очередь. После погашения этих самых дорогих кредитов, по возможности, нужно планировать досрочное погашение и остальных кредитов (в том числе ипотечных).

Если вы попали в ситуацию, когда вы начинаете брать кредиты с целью погашения других кредитов, срочно беритесь за разработку такого антикризисного плана, пока не поздно.

2. Использование кредитов для инвестирования.

Казалось бы, незачем об этом и говорить - это и так совершенно понятно. Но не всем. Практика показывает, что некоторые считают, что если у них нет свободных средств для инвестирования, они могут воспользоваться банковским кредитом - ведь так хочется инвестировать, чтобы заработать немного! Или взять у знакомых займ и инвестировать эти деньги. "Ведь в банке можно взять кредит под 18%, а фондовый рынок и рынок недвижимости растет на 50-70% в год!!!" - так они аргументируют свои действия.

Но те, кто так делает, берут на себя очень большие риски. Подумайте сами - если это так просто - заработать 50% годовых, почему банки сами не проводят такие операции? Просто потому, что любой из этих рынков может идти не только вверх. И если на рынке произойдет коррекция, то у вас возникнут большие финансовые проблемы. Кроме того, реальная ставка по такому кредиту будет не 18%, а от 40 до 80% годовых.

3. Смотреть на инвестиции, как на краткосрочный шаг.

Несомненно то, что можно и нужно контролировать свой инвестиционный портфель и время от времени делать какие-либо коррективы в нем. Но мужчины в этом плане чаще торопятся нажать на инвестиционный спусковой курок и из-за более частых операций они теряют часть инвестиционной доходности. Несколько лет назад было проведено исследование о том, как инвестируют мужчины и женщины. Хотя все стараются уменьшить свои расходы при проведении операций на фондовом рынке (комиссионные брокеров), это исследование показало, что мужчины при торговле ценными бумагами делают на 45% больше операций, чем женщины, и по этой причине теряют около 1% дохода. И, кстати, то же исследование показало, что наиболее активные трейдеры, независимо от того, мужчины они или женщины, из-за своих активных операций теряют около 5% дохода в год.

Это еще раз подтверждает то, что пассивное инвестирование (купил и держи) является более эффективным и более доходным, чем активное инвестирование.

На одном из моих семинаров присутствовала женщина, которая поделилась со мной и другими слушателями собственным опытом инвестирования. Когда я рассказал об инвестировании на фондовом рынке, она сказала: "У меня тоже есть опыт инвестирования в ПИФы. И эта была моя лучшая инвестиция за все время. Дело в том, что 4 года назад я, еще толком не зная, что такое ПИФы, инвестировала в них 100,000 рублей. И... забыла об этой инвестиции. И только спустя 4 года я случайно увидела договор с управляющей компанией и вспомнила об этой давней операции. Когда я увидела, как вырос мой капитал, я была очень приятно удивлена".

4. Управление семейными деньгами одним членом семьи.

По исследованию группы Альянс, 38% женщин сказали, что именно деньги были причиной их семейных проблем. (Есть и хорошая новость - только 2% женщин сказали, что причиной семейных проблем был секс). Основными темами семейных споров по теме денег является то, что у семьи недостаточные накопления, слишком большие долги, что она (он) слишком много тратят. Очень интересный момент исследования - в то время, как очень небольшой процент опрошенных женщин ответили, что их мужья принимают решения по денежным вопросам, большинство мужчин сказали, что именно они это делают. Если в вашей семье имеются такие разногласия, вам необходимо пересмотреть ваши отношения с супругом (супругой). И единственным способом избежать ссор и остаться счастливой парой является совместное принятие всех решений по деньгам семьи. Безусловно, вы можете разделить свои финансовые обязанности в семье, но к концу дня ваша ответственность за ваши деньги должна быть равнозначной. Неважно, кто зарабатывает деньги. Но когда дело касается расходов, инвестирования или сохранения денег, решения должны приниматься совместно и такой же совместной должна быть ответственность за эти решения. Если этого в вашей семье не будет, проблемы в ваших отношения в семье останутся и никакие деньги не смогут их разрешить.

Источник: интернет-журнал «Point.ru»