Брать кредиты – хорошо, не возвращать их – плохо

«30% от общего числа всех выданных потребительских кредитов никогда не будут возвращены» - такого мнения придерживается ряд финансовых аналитиков. Рынок потребкредитования растёт – растут вместе с ним и невозвраты. Плачевность сложившейся ситуации усугубляет ещё и рост числа мошенничеств в этой сфере.

Однако, банковские эксперты не торопятся мешать «кислое с пресным», предпочитая чётко выделять различные виды кредитования. Естественно, что при экспресс-кредитовании в торговых точках и нецелевом кредитовании (когда деньги выдаются на руки заёмщику) процент по невозвратам может быть и выше. По некоторым группам товаров он превышает уже порог в 75%. Если же говорить о кредитах, обеспеченных залогом, то здесь невозвратов гораздо меньше.

«Большинство универсальных банков стараются диверсифицировать эти риски и занимаются одновременно несколькими видами кредитования, такими как ипотечное кредитование, классическое «авто в кредит» и кредиты под залог личного имущества. - комментирует ситуацию начальник Отдела кредитования физических лиц ОАО «Первый Республиканский Банк» Елена Балашова, - Это позволяет достичь уровня общей проблемности по кредитам в районе от 2% до 5%».

Как бороться

Любители спонтанных покупок, а также воодушевлённые рассказами друзей о приобретённых в кредит бытовых приборах граждане быстро становятся банковскими заёмщиками. Но зачастую начинают «замедляться» при ежемесячных выплатах. Не все здраво оценивают свои возможности – вот беда. И в рядах «проблемных заёмщиков» - пополнение.

Начальник управления сопровождения розничного кредитования Московского Кредитного Банка Ирина Ильчук считает, что снизить рост невозвратов могут лишь сами банки, совершенствуя методы оценки и проверки заёмщиков, основываясь уже на своём накопленном опыте, а также повысив уровень информирования клиентов о предстоящих платежах по кредиту ещё на стадии выдачи кредита.

Но, настоящая головная боль банков – кредитные мошенники. Они оформляют кредиты, заранее зная, что ничего не будут возвращать. Это стало уже одним из видов деятельности оргпреступности. Особенно распространены мошенничества в автокредитовании. «К сожалению, - продолжает Ирина Ильчук, - остаётся законодательно открытым вопрос о возможности привлечения к уголовной ответственности за мошеннические действия заёмщиков».

Радикально настроенный представитель одного из крупных московских банков вообще заявил, что мошенников давно пора сажать в спецтюрьмы, т.к. чересчур безнаказанно сейчас чувствуют себя эти люди. Что ж, жажда лёгкой наживы для части трудоспособного населения РФ – соблазн, к сожалению, непреодолимый.

Перспективы

Прогнозируя развитие рынка потребкредитования, эксперты демонстрируют абсолютное единодушие. Кредитование физических лиц с помощью банковских карт постепенно сместит экспресс-кредитование в торговых точках и нецелевые кредиты.

Кроме того, «семимильными шагами» развивается ипотека. Хотя, по результатам недавнего опроса, проведённого ВЦИОМ, 70% населения России даже не рассматривает вероятность получения ипотечного кредита. А около 15% имеющих возможность приобретения собственного жилья предпочитают иные виды займа (кредитуются у работодателей, занимают у родственников и т.д.). Тем не менее, это направление кредитования очень перспективно.

Ну и, конечно же, автокредитование. Правда, этот рынок уже в определённой степени пресыщен.

Советы

Ирина Ильчук, МКБ:

- Клиенту, обратившемуся за получением кредита, необходимо в обязательном порядке внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитного договора, включая условия о необходимости оплаты различного вида страховок и комиссий.

Елена Балашова, Первый Республиканский Банк:

- Потенциальному заёмщику хотелось бы посоветовать не обращаться к «экспресс-кредитам», а все-таки обратить внимание на овердрафтные карты и лимиты, устанавливаемые в рамках зарплатных кредитов, как правило это снижает ставку по кредитованию, т.к. банк несёт меньшие риски.

Автор: Александр Ларских

Источник: «Первый рейтинг кредитов»