На сумму кредита влияют два основных показателя – это срок кредита и размер процентной ставки. Поэтому, если банк одобрил сумму кредита меньшую, чем вы рассчитывали, есть несколько способов решить эту проблему.

Во-первых, попробовать увеличить срок кредита. Чем он больше, тем большую сумму может получить заемщик. Максимальный срок зависит от возраста заемщика на момент получения ипотечного займа. Например, по условиям КИТ Финанс предельный возраст окончания срока выплаты ипотечного кредита составляет 75 лет, а максимальный срок кредитования – 30 лет.

Но необходимо учитывать, что существенного увеличения суммы кредита можно добиться, меняя срок в диапазоне до 20 лет.

Доход, долл.	% ставка	Срок кредита, мес.	Сумма кредита, долл.
2 500	12	120	87 100
2 500	12	180	104 200
2 500	12	240	113 500
2 500	12	300	118 700
2 500	12	360	121 500

Как видно из примера, при постоянном уровне дохода в 2500 долларов и ставке 12% годовых сумма кредита существенно – на 20% - поменялась при увеличении срока с 10 на 15 лет. Увеличив срок с 15 до 20 лет, мы добились роста суммы кредита на 9%, при дальнейшем же изменении срока увеличение суммы кредита становится совсем несущественным – 5 и 2,5 % соответственно. Разница в сумме кредита между сроками 15 и 30 лет составит 16,7%, а сумма выплаченных процентов вырастет в 2,7 раз. При попытке увеличить размер ссуды за счет срока важно помнить о том, что несущественное увеличение суммы может повлечь за собой более чувствительную переплату по кредиту.

Во-вторых, можно привлечь созаёмщиков, чей совокупный доход будет учитываться при расчёте максимальной суммы кредита. Например, при доходе 50 тыс. руб. и ставке 12% заёмщик может получить максимальный кредит на 20 лет на сумму 2,27 млн. рублей, а при наличии созаёмщика с таким же доходом сумма кредита увеличивается вдвое - до 4,54 млн. рублей. По условиям КИТ Финанс заёмщик может привлечь до 5 созаёмщиков, в т.ч. не родственников.

Третий способ - изменить валюту кредита. Кредиты в экзотических валютах могут оказаться дешевле привычных рублево-долларовых из-за низкого уровня процентной ставки, что позволит заемщикам при прочих равных условиях получить большую сумму кредитных средств. Однако здесь важно учитывать наличие ежемесячных расходов на конвертацию и сложность в прогнозировании курса непривычной валюты в течение столь длительного периода.

К факторам, прямо не влияющим на сумму кредита, можно отнести наличие поручителей - это может служить своего рода страховкой для банка, но не увеличивает сумму займа, т.к. доход заемщика при этом остается прежним.

Наличие дополнительных активов у потенциального заемщика является косвенным подтверждением его платежеспособности и весомым положительным фактором, который может повлиять на решение кредитного комитета банка о выдаче кредита. Но на сумму кредита наличие активов повлиять не может, если только они не являются дополнительным источником дохода клиента, как, например, доходы в виде арендной платы, процентов по банковским вкладам, доходы от владения ценными бумагами и др.