Новости
Все банки
Статьи
Форум
Вопросы и ответы
Клуб экспертов Подбор кредита Инструкции по получению кредитов |
|
Статьи:
Перемена участи Что делать, если банк требует досрочно погасить часть задолженности или предлагает повысить процентные ставки по действующим договорам ипотеки? Рынок ипотеки: бедный, но пока живой Большинство экспертов рынка недвижимости и ипотеки сегодня пребывают на позициях сдержанного оптимизма Последние темы форума:
|
Экшен для заемщика
Раньше решения о выдаче или невыдаче банковского кредита принимали люди. Понятное дело, не обходилось без человеческого фактора и связанной с ним необъективности. Но сейчас к процессу подключилась бездушная машина, призванная автоматизировать процесс андеррайтинга и довести его до совершенства за счет использования идеально точных математических формул. Пока что статистика того, насколько успешно компьютеры справляются с этой миссией, отсутствует, но по умолчанию использование Что такое?Скоринг — это автоматизированная система оценки, помогающая принять решение о том, можно ли выдавать кредит тому или иному лицу. Данные о заемщике вводятся сотрудником Принцип простой и используется банками без особенных различий — «на входе» операционист имеет дело с одними и теми же данными, да и анкеты, которые клиент заполняет при обращении — будь то потребительский кредит, ипотека или автокредитование, мало различаются у кредитных организаций. Кроме Дальше начинается то, что принято называть «коммерческой тайной». Банки крайне неохотно рассказывают о своих Тонкости кредитного сыскаКак правило, для кредитных оценок используются три типа Классические скоринговые системы, которые применяются в большинстве банков, рассчитаны на физических лиц и основаны на анализе исторических данных о дефолтах заемщиков, имеющих сходные характеристики. Грубо говоря, такой подход полагается на статистику по определенным группам Методы, которые предлагают наиболее «продвинутые» разработчики Такая система позволяет оценить весь комплекс сведений — например, характеристика «жилье в собственности» в группе показателей «жилье» позволяет отнести заемщика к определенной социальной группе с определенным же уровнем доходов. По «месту проживания» можно оценивать расходную составляющую на жилье, например, в случаях, когда жилье арендуется. Доходная статья складывается из таких характеристик, как доход от предпринимательской деятельности, заработной платы, участия в доходах компании. Иногда банки вводят и такие показатели, как доход по ценным бумагам, доходы по вкладам, премиальные и прочие выплаты, которые не учитываются в официальном заработке. При оценке доходов системой особенно значимым становится общий макроэкономический фон и тенденции рынка. Такой подход разработчики программ для финансовых организаций называют более гибким — он не привязан к существующей статистике дефолтов и позволяет «просчитывать» ситуацию на шаг вперед благодаря привязке к макроэкономическим тенденциям. На местахС тем, как происходит работа с заемщиками в банках, «Существует целая система оценки клиентов, — рассказывает заместитель генерального директора КБ «Левобережный» Людмила Глушкова. — Сотрудники Далее операционист составляет заявку и по внутреннему Интернету отправляет ее на согласование. На этом этапе начинает работать собственно скоринговая модель. Для первичного андеррайтинга используются «усеченные» варианты — Кстати, размер зарплаты некоторые Добропорядочная системаЕсли система все же дала добро, заемщиком начинают заниматься сотрудники Кредитное бюро — это коммерческая организация, которая занимается хранением кредитных историй заемщиков. Система бюро двухуровневая. Первая — это центральный каталог кредитных историй — база, которую ведет Центральный банк. В ней находятся сведения о том, кто из заемщиков передал информацию в любое бюро кредитных историй. Второй уровень — это коммерческие бюро, которые конкурируют между собой и самостоятельно собирают информацию. «В центральном бюро есть информация о том, в каком из кредитных бюро хранится история того или иного клиента. Это просто способ нахождения того бюро, в котором имеется информация вашего заемщика», — рассказывает начальник кредитного управления банка «Левобережный» Андрей Сергеев. Сейчас в общей базе Центробанка содержится около 15 млн кредитных историй. Ее формирование, начатое в 2005 году, идет пока что очень медленными темпами — далеко не все заемщики согласны предоставлять информацию о себе. К тому же и сами банки не очень охотно делятся друг с другом сведениями о своих заемщиках. Правда, банкиры все же надеются, что этот механизм заработает так, как в странах с более развитой банковской системой. Как правило, на все процедуры отводится не более трех–пяти банковских дней, после чего клиент может знать наверняка, посчитали его благонадежным или стоит попытать счастья в другом банке. Справедливости ради стоит заметить, что далеко не во всех банках действуют специализированные Источник: Эксперт Читайте также: Не так страшен дефолт, как его малюют АИЖК и вторичные перспективы ипотечного рынка Тайная эффективная ставка: под завесой молчания Все материалы Все статьи автора |
Вход для банков
Сбербанк РФ предпринял беспрецедентный на российском рынке кредитования ход. С 19 апреля банк отменяет все существовавшие до этого комиссии по кредитам для физических лиц. Этой мерой Сбербанк РФ рассчитывает расшевелить кредитный рынок.
Новые отзывы о банках:
Показать все отзывы |
Новости Все банки Статьи Форум Вопросы и ответы О проекте Реклама на сайте Клуб экспертов Подбор кредита Инструкции по получению кредитов Ипотечный кредит | Потребительский кредит | Автокредит |
При использовании материалов необходима активная ссылка на www.ratingcredit.ru Первый рейтигнг кредитов, RatingCredit 2005-2008.
Работает на XS2™
|