Новости   Все банки   Статьи    Форум    Вопросы и ответы   

 Клуб экспертов      Подбор кредита      Инструкции по получению кредитов    
      
 
 
              
Статьи:

Перемена участи
Что делать, если банк требует досрочно погасить часть задолженности или предлагает повысить процентные ставки по действующим договорам ипотеки?

Рынок ипотеки: бедный, но пока живой
Большинство экспертов рынка недвижимости и ипотеки сегодня пребывают на позициях сдержанного оптимизма



Последние темы форума:

29.03.12 |  Подскажите, как через интернет узнать баланс по пластиковой карте ВТБ 24?
28.03.12 |  Кредитная карта банка Тинькофф.
27.03.12 |  Кредит. Даже если вам везде отказали.
27.03.12 |  Кредит наличными безработным и судимым
27.03.12 |  кредит наличными

Подписка на новости
    
О карточном мошенничестве и способах защиты от него

Если говорить о самых распространенных видах карточного мошенничества в России, то это – кража. Чтобы снять с карты деньги, мошеннику нужно знать ПИН-код или обладать специальными техническими средствами для подбора кода. Получить наличные в банке мошенникам  сложно, ведь кассир всегда потребует с держателя карточки паспорт и сверит подпись. Поэтому воры предпочитают отовариваться по чужим картам в магазинах, подделывая на чеке подпись настоящего клиента.

Еще встречается скимминг – это считывание данных магнитной полосы при помощи различных устройств — скиммеров. Современные скиммеры очень малы. Например, скиммеры, которые используются  в ресторанах (и не только), раза в два меньше небольшого сотового телефона, могут одновременно хранить данные сотен магнитных полос. Когда официант берет карту и уносит ее, чтобы сделать платеж, он может незаметно провести ею по скиммеру, спрятанному в руке. Бывают плоские скиммеры, которые вообще незаметны, и просто вкладываются в папку для счета.

Наиболее часто скимминг используется мошенниками при снятии клиентом денег через банкомат. Существуют также специальные виды электронных устройств, которые, при установке на банкоматах, позволяют считывать и фиксировать номер карточки, магнитную полосу  и ПИН-код. Подобные устройства, хитро замаскированы под обычные части банкомата. Считывающее устройство накладывается поверх гнезда для ввода карточки, изготавливаются специальные накладные панели, клавиатуры, устанавливаются видеокамеры. ПИН-код и данные пластиковых карт, считанные мошенниками, обрабатываются и расшифровываются, а потом на специальном оборудовании выпускается так называемый «белый пластик». Это действительно белые кусочки пластика без каких-либо надписей (логотипов или голограмм) с магнитной полосой, на которую скопирована информация настоящей карты. Используются «белый пластик» в банкоматах, расположенных в укромных местах, где нет охранников или сотрудников банка, которые могут заинтересоваться необычного вида картой.

Стоит отметить, что, технически, изготовление поддельных карт - процесс не простой. Требуется специальное оборудование и естественно для окупаемости этого оборудования «дело» должно быть поставлено на широкую ногу, поэтому мошенники предпочитают работать в массовых сферах (например, проездные билеты). В нашей стране, в силу того, что электронные деньги не получили широкого распространения, такой вид мошенничества пока не развит, но, тем не менее, встречается. В среднем, службами безопасности банков ежегодно выявляется порядка 3-5 групп.  

Очень распространено Интернет-мошенничество. Для этого достаточно случайно подсмотреть и запомнить реквизиты пластика: номер, срок годности, имя и фамилию владельца, а также трехзначный код CVV2, указанный на оборотной стороне карты на том месте, где должна стоять подпись владельца. Существует достаточное количество интернет-магазинов, где этих данных достаточно, чтобы произвести платеж и купить товар. 

Россия пока отстает от остальных стран по уровню карточного мошенничества. Но сейчас многие европейские банки переходят на выпуск чиповых карт. И это может  повлечь за собой перемещение мошенничеств, связанных с использованием карт, в Россию, т.к. в России в основном пока распространены карты с магнитной полосой.

Одним из громких случаев карточного мошенничества был случай, произошедший в одном из российских банков. Клиенты банка в течение трех месяцев  по электронной почте получали письма с просьбой уточнить данные по пластиковым картам. При нажатии на ссылку в этом письме клиент попадал на лжесайт банка, где ему предлагали набрать номер карты и ПИН-код. На Западе этот вид мошенничества известен как "фишинг", а в России это был первый такой случай.

Нами в Банке был пойман один «скиммер» в 2004 году. История такова: сам клиент заметил, что с его карточки периодически исчезают незначительные суммы.  Мы получили распечатки видеоизображения с камеры, установленной в банкомате, и клиент узнал своего соседа по лестничной клетке.

В уголовном кодексе за изготовление или сбыт поддельных кредитных карт и иных платежных документов предусмотрена ст. 187. В зависимости от степени тяжести (т.е. кратность, группой лиц и пр.) преступление наказывается лишением свободы на сроки от 2-х до 7 лет и налагаются штрафы.  Сроки наказания по ст. 159 (мошенничество) УК РФ -  от двух месяцев до 10 лет.

Способы борьбы с карточными мошенниками существуют – это, во-первых, использование банками онлайновых систем круглосуточного мониторинга всех авторизаций, совершаемых по картам клиентов. Во-вторых, внедрение банками услуги SMS оповещения. Если по карте идет авторизация, то на мобильный телефон держателя карты приходит SMS сообщение с указанием суммы, списываемой со счета.

Еще важно, чтобы владельцы выполняли условия хранения карт и ПИН кодов, немедленно информировали Банк-эмитент в случае потери/кражи карты.

Еще один способ – это использование чиповых карт, хотя, конечно, он не сведет мошенничество  к нулю. Микропроцессорные карты гарантируют большую безопасность, чем их магнитные «братья», в силу того, что все данные, хранящиеся на чипе, шифруются, а для получения доступа к ним требуется специальная аппаратура. Это может быть лазер или электронное облучение для расшифровывания данных с микросхемы, а также оборудование для перезаписи информации с чипа. Микропроцессор, в отличие от магнитной полосы, нельзя просто скопировать. Таким образом, чиповые карты снижают риск мошеннических операций, обеспечивают более высокий уровень безопасности и лучшую защиту от подделки.

И в заключение хотелось бы дать несколько советов держателям пластиковых карт, для того чтобы снизить риск возникновения мошеннических операций:

1. Никогда не пишите ПИН-код на карте и не храните его вместе с картой.

2. Никому не сообщайте Ваш ПИН-код.

3. Не допускайте сторонних наблюдателей при снятии наличных из банкомата, при вводе ПИН-кода, а также не прибегайте к помощи посторонних лиц.

4. Запишите номер Вашей карты и телефоны Банка и всегда имейте эту информацию при себе.

5. Обращайтесь с Вашей картой так же, как и с наличными: не оставляйте карту в автомобиле или в гостиничном номере.

6. Не забудьте забрать Вашу карту после проведения операции. Убедитесь, что возвращенная карта принадлежит Вам.

7. Не передавайте карту третьему лицу. Использование карты третьим лицом рассматривается Банком как грубое нарушение правил и может повлечь расторжение Договора по инициативе Банка.

8. Не давайте номер Вашей карты как подтверждение Вашего возраста, для участия в лотерее, рекламных акциях, при телемаркетинге.

9. Требуйте проводить операции оплаты товаров и услуг по Вашей карте в Вашем присутствии и при Вашем личном визуальном наблюдении. Не допускайте исчезновения карты из поля Вашей видимости даже на незначительное время. Это необходимо для предотвращения возможных мошеннических действий с Вашей картой вне поля Вашей видимости (дополнительная прокатка слипа по операции, которую Вы не совершали, полное копирование магнитной полосы и изготовление дубликата карты и др.).

10. Не используйте карту для оплаты, если кассир или торговая точка не вызывают у Вас доверия. Особенно осторожно используйте карту в странах Южной Америки, Юго-Восточной Азии (Тайланд, Малазия, Сингапур и т.д.), а также на Украине и в Прибалтике, так как там мошенничества с платежными картами наиболее развиты.

11. Для проведения операций в Интернете заведите отдельную карту и пополняйте ее небольшими суммами.

12. Храните копии Ваших платежных чеков и сверяйте их с выписками по счету.

Тутон Екатерина
Директор по внешним связям
ЗАО «ДжиИ Мани Банк»


Обсуждение статьи
 
Алексей  | 10.08.08 01:29

Нет, это не мошенничество. Всё правильно, сами банки во много раз больше обманывают

Женя  | 21.06.08 15:21

А что бы вы хотели узнать конкретно?

Надежда  | 01.06.08 12:52

Вы говорите о мошеничестве, хотелось бы узнать о мошейничествах некоторых банках, а именно ВТБ24

Оставить свой отзыв
Имя:
Текст сообщения:




Читайте также:

Новый взгляд на потребительские кредиты

Кредит без прописки - возможности заёмщика

Скоринг: что это такое и чем он удобен?

Кредитные карты: Подталкивание в неверном направлении

Каковы особенности кредитных карт разных платежных систем?

Больше, чем карты


Все материалы    Все статьи автора





Вход для банков
    Главный редактор проекта
Казакова Яна

Сбербанк РФ предпринял беспрецедентный на российском рынке кредитования ход. С 19 апреля банк отменяет все существовавшие до этого комиссии по кредитам для физических лиц. Этой мерой Сбербанк РФ рассчитывает расшевелить кредитный рынок.
Подробнее >>


МОНИТОРИНГ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА




Новые отзывы о банках:

  • всем привет. брал кредит в БРС на видик, после этого пришла карточка от банка. по началу её не активировал не было...


  • ___ | 10.06.09 22:21 Сама работаю в этом банке и ужасаюсь, от куда Вас столько таких, которые то оплатить не могут,...


  • Друзья, платите всё вовремя и никто с вас ничего требовать не будут!!!!! Вам график платежей даётся не просто так....


  • Показать все отзывы
          

    Новости   Все банки   Статьи    Форум    Вопросы и ответы    О проекте    Реклама на сайте   

     Клуб экспертов      Подбор кредита      Инструкции по получению кредитов    

    Ипотечный кредит | Потребительский кредит | Автокредит 



    Rambler's Top100


    При использовании материалов необходима активная ссылка на www.ratingcredit.ru

    Первый рейтигнг кредитов,
    RatingCredit 2005-2008.

    Работает на XS2™