Кредит на мокрое дело

Первые водные мотоциклы появились на российских побережьях всего десять лет назад - их покупали прокатчики, предлагавшие туристам пронестись вдоль берега Черного или Балтийского моря. Сегодня многие могут позволить себе уже не только на несколько минут арендовать, но и купить аквабайк. Ведь с конца лета начинают действовать скидки, а появившиеся у банков спецкредиты могут сделать такое приобретение практически незаметным для семейного бюджета.

Небольшие частные водные транспортные средства составляют самый многочисленный флот практически в любой стране мира. И Россия не является исключением. "Российский рынок малых плавательных средств в настоящее время активно развивается,- говорит замдиректора департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Маргарита Кондиди.- Особенное увеличение спроса на данную технику наблюдается в период массовых отпусков, начинающийся в середине весны и заканчивающийся в начале осени".

Однако лучше готовить сани летом, ведь как только заканчивается сезон использования аквабайков, начинается сезон скидок на покупку этих транспортных средств. "Существует гибкая система скидок на покупку водной техники, которые варьируются от 5 до 30%,- рассказывает директор торгово-сервисного комплекса 'Адмирал Маркет Марин' Юрий Пильчин.- При этом учитывается несколько факторов, прежде всего сезонность. А если клиент решил приобрести тот или иной катер осенью и его по каким-то причинам не оказалось в наличии, он может заказать его на весну со значительной скидкой".

Таким образом, у экстремалов, которым срочно нужно обновить свой парк водных транспортных средств, а равно и у новичков с приходом осени появляется хорошая возможность сэкономить на долгожданной покупке. Более того, полную стоимость гидроцикла или лодки не обязательно иметь на руках. Банки постепенно начинают рассматривать водную технику как полноценный залог для предоставления кредита на ее покупку.

Банков, которые предоставляют специальные кредиты на покупку водных транспортных средств, пока единицы. Те же, кто проводит такие сделки, практически приравнивают такой кредит либо к потребительскому беззалоговому кредиту, либо к автомобильному. "Несмотря на то что сейчас пользуются большим спросом водные мотоциклы и снегоходы, за кредитами на водные транспортные средства обращаются гораздо реже, чем за автокредитом. Обычно это происходит, если это дорогая техника, а клиентам не хочется вынимать деньги из бизнеса",- говорит заместитель директора департамента автокредитования Юниаструм банка Владимир Бученков.

Позиционируют как отдельный продукт кредиты на покупку любого нового аквабайка, лодки или яхты пока только три банка - Промсвязьбанк, "Русский стандарт" и Юниаструм банк. Обратившись в один из них, можно получить полную информацию о салонах, где продаются водные мотоциклы. Или пойти другим путем: сначала через интернет или рекламу найти официальный салон, где представлена водная техника, и уже там уточнить, с каким банком проводились сделки по продаже интересующей техники в кредит. Но ни один салон не откажет в продаже аквабайка или лодки в кредит даже через банк, с которым он ни разу не имел дела. Продавцу ведь все равно, из какого банка придут средства в оплату, например, аквабайка.

Основные условия предоставления кредита на покупку аквабайков схожи с автомобильными кредитами. И в том и в другом случае можно выбрать срок кредита - от года до трех лет. Процентная ставка зависит как от формы подтверждения дохода, так и от срока кредита. При предоставлении в банк справки о доходах по форме 2-НДФЛ ставка, как правило, ниже на 1-3% годовых. Снизить ставку также можно за счет сокращения срока кредита: чем меньше срок, на который оформлен кредит, тем он дешевле обходится заемщику. Но в любом случае как сумма кредита, так и процентная ставка окончательно устанавливаются только после рассмотрения кредитной заявки клиента.

В заявке на получение кредита, которая заполняется в отделении выбранного банка, заемщику нужно указать стоимость приобретаемого аквабайка. Там же вписывается и размер собственных накоплений, которые заемщик вносит в качестве первого взноса по кредиту. В отличие от автокредитования программ без первого взноса на покупку водных видов транспорта нет. Обычно банки требуют внести 10-20% от стоимости гидроцикла. Например, покупая аквабайк стоимостью $12 тыс., нужно внести $2400 в качестве первого взноса. Для того чтобы банк одобрил выдачу кредита, ежемесячный доход заемщика в этом случае должен быть не менее $700. При трехлетнем кредите выплаты составят около $330 в месяц.

"Процесс и условия выдачи кредита на покупку водного транспорта в целом схожи с любыми другими кредитными программами банка. Единственное отличие состоит в том, что при заключении кредитного договора происходит регистрация транспортного средства, но не в ГИБДД, а в Государственной инспекции по маломерным судам (ГИМС). После погашения кредита в ГИМС также оформляется снятие обременения с судна",- рассказывает Маргарита Кондиди. Обязательным условием выдачи целевого кредита на покупку аквабайка, так же как и при автокредитовании, является его страхование по программе каско от риска гибели и повреждения. Тарифы страхования на этот вид транспорта составляют в среднем 10% стоимости аквабайка. Также не нужно забывать о комиссии примерно в $200, которую берут банки либо за организацию и выдачу кредита, либо за открытие и ведение счета. Но она, в отличие от страховых ежегодных выплат, взимается всего один раз.

Впрочем, требование об обязательном страховании аквабайка существует не у всех банков. Так, банк "Русский стандарт", как и при автокредитовании, не обязывает заемщика страховать покупаемый в кредит гидроцикл. Однако у этого банка самые высокие процентные ставки среди представленных банков. Стандартные условия кредитования по программе "Спорт и экстрим" предполагают выдачу кредита в рублях под 19,99% годовых. При этом за счет ежемесячной комиссии в размере 1,99% от суммы кредита эффективная ставка составляет 43,8% годовых. В то же время у Промсвязьбанка и Юниаструм банка ставки составляют в среднем 11% при кредитовании заемщика в долларах США и 14% при рублевом кредите.

Тем не менее у программы "Русского стандарта" есть один несомненный плюс: клиенты приобретают водную технику в кредит непосредственно в салонах-партнерах банка, а их более пятидесяти в крупнейших городах России. С ними у банка заключены договоры об организации безналичных расчетов. Оформление же кредита производит либо сотрудник банка, размещающийся на территории салона, либо сотрудник организации, предварительно обученный в банке. Иными словами, никуда ездить оформлять кредит не нужно. Все процедуры не выходят за границы салона, где покупается гидроцикл.

И все же позволить себе покупку нового гидроцикла, даже в кредит, может далеко не каждый. Впрочем, в дилерских центрах, где можно увидеть новинки, представлен и вторичный рынок гидроциклов. Порой подержанные аквабайки не уступают новым ни по состоянию, ни по параметрам, а их стоимость заметно ниже новых водных мотоциклов. В среднем новый аквабайк теряет за первый год эксплуатации 20-30% его первоначальной стоимости. В последующие годы, так же как и у автомобилей, цена снижается медленнее, примерно на 10% в год. "Вторичный рынок аквабайков с каждым годом растет. И конечно, для многих покупателей подержанный гидроцикл - хорошая альтернатива новому. Например, если говорить о ценовых категориях, то аквабайк 1996 года выпуска можно купить за $4 тыс., а 2005 года - до $13 тыс.",- говорит начальник отдела продаж компании "Росан СПб" Василий Федоров.

Если покупку новых гидроциклов некоторые банки все же кредитуют, то на подержанные специальных программ у них нет. Однако покупка гидроцикла с пробегом вполне осуществима в рамках потребительского кредита, тем более что, выдавая беззалоговый кредит, банки не требуют подтверждения какого-либо целевого использования средств. Поэтому купленный на эти деньги гидроцикл не нужно будет в обязательном порядке страховать. Размер средств, которые сегодня выдают банки в рамках программ потребительского кредитования, уже давно позволяет купить не только подержанные аквабайки, но и приличную лодку или катер. Правда, процентные ставки по потребительским кредитам на 2-6% годовых выше, чем по залоговым спецкредитам, впрочем, в зависимости от банка.

Так, Райффайзенбанк (Австрия) и банк "Сосьете Женераль Восток" предлагают взять кредит на любые цели в сумме до $10 тыс. При оформлении кредита на три года процентная ставка будет чуть больше, чем по спецкредиту на покупку водного транспорта, примерно 14% годовых при валютном кредите. "Внешторгбанк розничные услуги" может выдать $25 тыс. и оформить кредит на пять лет. Рублевые кредиты предоставляют Международный московский банк (ММБ) и Ситибанк, которые предлагают 400 тыс. и 750 тыс. рублей соответственно (это примерно $15 тыс. и $28 тыс.) Правда, в ММБ кредит можно оформить только на три года, а Ситибанк предлагает пятилетний кредит. Впрочем, ставка у Ситибанка в среднем на четыре процентных пункта выше, чем у ММБ.

Автор: Евгения Дмитриева

Источник: "КоммерсантЪ"